Решение № 2-409/2020 2-409/2020~М-368/2020 М-368/2020 от 25 октября 2020 г. по делу № 2-409/2020

Дело №58RS0025-01-2020-000947-76

Производство №2-409/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 26 октября 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при помощнике судьи Веденяпиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа - Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №М0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года,

Установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №М0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года, указав, что 10 июля 2014 года между АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер М0GMR120S14070204767, которое заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты №732 от 18 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 149000 рублей, проценты за пользование кредитом - 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 149 000 рублей. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 138275 рублей 84 копейки, а именно: просроченный основной долг – 120 755 рублей 55 копеек; начисленные проценты - 15 594 рубля 39 копеек; штрафы и неустойки – 1 925 рублей 90 копеек; комиссия за обслуживание счёта - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей. Задолженность образовалась за период с 01 октября 2018 года по 09 января 2019 года. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании №I М0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года в размере 138275 рублей 84 копеек, из которых: просроченный основной долг – 120 755 рублей 55 копеек; начисленные проценты - 15 594 рубля 39 копеек; штрафы и неустойки – 1 925 рублей 90 копеек; комиссия за обслуживание счёта - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 965 рублей 52 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о слушании дела извещён надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, ранее представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом не представлены документы, подтверждающие перечисление денежных средств его доверителю на расчётный счёт.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Альфа-Банк», ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела, 02 июля 2014 года ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №732 от 18 июня 2014 года.

В соответствии с Индивидуальными условиями №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты.

Анкета-заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальные условия подписаны заёмщиком ФИО1 лично (л.д. 37-38, 41-42).

Подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, а также Индивидуальные условия №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, ответчик ФИО1 согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (приложение к приказу №732 от 18 июня 2014 года). Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика.

Рассмотрев заявление (оферту) истец принял положительное решение и перечислил на счёт ответчика денежную сумму в размере 149000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика.

В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года (л.д. 37-38, 41-42).

Из п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, следует, что сумма кредита составила 149000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99% годовых. Срок действия договора – в течение неопределённого срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней.

В п. 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и поручить Банку открыть счёт кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (приложение к приказу №732 от 18 июня 2014 года), предусмотрено, что в соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк и заёмщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заёмщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом заёмщика предложения (оферты) Банка является подписание заёмщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заёмщиком Индивидуальных условий кредитования.

Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования (п. 2.1).

Для учёта задолженности заёмщика по кредиту банк открывает ссудный счёт (п. 3.4 Общих условий).

Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счёта на счёт кредитной карты (п. 3.5).

За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.10 Общих условий).

В течение действия договора кредита заёмщик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк может осуществить безакцептное списание денежных средств в счёт погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заёмщика соответствующего поручения (п. 4.1 Общих условий).

Во исполнение Соглашения о кредитовании №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года истец 10 июля 2014 года осуществил перечисление денежных средств заёмщику ФИО1 в размере 149000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту №40817810807460012860 за период с 01 января 2014 года по 31 декабря 2014 года (л.д. 24-25).

При этом, заёмщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается вышеназванной выпиской по счёту №40817810807460012860 (л.д. 24-25).

В силу п. 6 Индивидуальных условий №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, погашение задолженности по договору кредита заёмщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платёжного периода.

Минимальный платёж включает в себя сумму, равную 5,00% от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования, с учётом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчёта минимального платежа – 10 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платёжного периода – дата, следующая за датой расчёта минимального платежа. Платёжный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платёжного периода.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В Индивидуальных условиях №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, отражено, что проценты за пользование суммой кредита составляют 32,99% годовых и выплачиваются ежемесячно (л.д. 41-42).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ч. 2 ст. 330 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

В п. 12 Индивидуальных условий №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (приложение к приказу №732 от 18 июня 2014 года), предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счёте кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признаётся просроченной в день окончания платёжного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 суммы кредита, а также нарушения им срока для возврата займа (л.д. 24-25, 26-35).

В силу п. 9.3 Общих условий в случае нарушения заёмщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Согласно справке по кредитной карте на 13 марта 2020 года, расчёту задолженности по состоянию на 13 марта 2020 года, выпискам по счёту № за периоды с 01 января 2014 года по 31 декабря 2014 года, с 01 января 2015 года по 31 декабря 2015 года, с 01 января 2016 года по 31 декабря 2016 года, с 01 января 2017 года по 31 декабря 2017 года, с 01 января 2018 года по 05 июля 2018 года, с 06 июля 2018 года по 31 декабря 2018 года, с 01 января 2019 года по 12 июля 2019 года, с 13 июля 2019 года по 09 января 2020 года сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 13 марта 2020 года составляет 138275 рублей 84 копейки, а именно: просроченный основной долг – 120 755 рублей 55 копеек; начисленные проценты - 15 594 рубля 39 копеек; штрафы и неустойки – 1 925 рублей 90 копеек; комиссия за обслуживание счёта - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей (л.д. 22, 23, 24-35).

Расчёт задолженности по соглашению о кредитовании соответствует положениям Индивидуальных условий №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (приложение к приказу №732 от 18 июня 2014 года), произведён истцом верно, ответчиком и его представителем не оспорен, самостоятельный расчёт не представлен.

Доказательств возврата денежных средств, полученных в рамках заключенного соглашения о кредитовании №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года, в полном объёме или частичного погашения, ответчиком и его представителем в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ссылка представителя ответчика ФИО2 на то, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств со счёта истца на счёт ответчика, подлежит отклонению, поскольку в материалах дела имеется выписка по счёту № за период с 01 января 2014 года по 31 декабря 2014 года, подтверждающая перечисление истцом денежных средств в размере 149000 рублей заёмщику ФИО1 во исполнение условий соглашения о кредитовании №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года.

При таких обстоятельствах, требование АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст.88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина по платёжным поручениям №94217 от 03 июня 2019 года, №99716 от 20 марта 2020 года (л.д. 20-21) в размере 3965 рублей 52 копеек, исходя из цены иска в размере 138275 рублей 84 копейки.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №IМ0GMR120S14070204767 от 10 июля 2014 года по состоянию на 13 марта 2020 года в размере 138275 (сто тридцать восемь тысяч двести семьдесят пять) рублей 84 копейки, а именно: просроченный основной долг – 120 755 (сто двадцать тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 55 копеек; начисленные проценты - 15 594 (пятнадцать тысяч пятьсот девяноста четыре) рубля 39 копеек; штрафы и неустойки – 1 925 (одна тысяча девятьсот двадцать пять) рублей 90 копеек; комиссия за обслуживание счёта - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3965 (три тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей 52 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия.

Судья О.А. Богданова