Решение № 2-381/2017 2-381/2017(2-4509/2016;)~М-4646/2016 2-4509/2016 М-4646/2016 от 31 января 2017 г. по делу № 2-381/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-381/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований истец указал, что ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом <данные изъяты> руб. 24 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет: просроченный основной долг <данные изъяты> коп., неустойка -<данные изъяты> коп., комиссия – <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте Visa Classic № в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> коп.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о рассмотрении дела, не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Учитывая, что ответчик, извещена по известным суду адресам, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о получении кредитной карты ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 кредитную карту Visa Classic № с лимитом <данные изъяты> руб. 24 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно заявлению на получение кредитной карты Visa Classic № лимит кредита в рублях РФ составляет <данные изъяты> руб.

Согласно заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство пользователя «Сбербанк онлайн» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, а также уведомлен о том, что указанные документы размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ: тип карты Visa Classic кредитная, валюта счета карты - рубль, кредитный лимит (в валюте счета) <данные изъяты> руб., срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту – 24 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (Условия) в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (памятка держателя), заявление на получение карты, надлежащим образом исполненным и подписанным клиентом (заявление), альбом тарифов и услуг, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (тарифы банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» (банк) договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (договор).

Согласно п. 1.2 Условий международная кредитная карта Visa или MasterCard (Карта) – банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России» и полученная держателем во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне карты именных данных держателя карты).

Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим договором. Образец подписи держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи) (п. 1.3 Условий).

Банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к услуге «Мобильный банк». Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка (п. 1.4, 1.6 Условий).

Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием соответствующего логотипа международной платежной системы. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия (п. 1.7, 1.8 Условий).

В соответствии с п. 3.1 Условий банк предоставляет лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Держатель карты обязан выполнять положения настоящих Условий и требования памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований, указанных документов держателями дополнительных карт. Совершать операции по карте в пределах доступного лимита. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п.п. 4.1.1-4.1.4 Условий).

Согласно п. 5.2.5 Условий банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору, выдаче кредитной карты ответчику ФИО1 и ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту подтверждается выпиской по счету карты №.

Согласно выписке по счету ФИО1 получила карту Visa Classic №, привязанную к счету №. Дата открытия контракта ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания ДД.ММ.ГГГГ, дата образования просроченной задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ. Дата образования срочной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. Дата образования первой ссуды к погашению ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания расчета, введения пользователем ДД.ММ.ГГГГ, дата фиксации просроченных сумм ДД.ММ.ГГГГ.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными денежным средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5. Условий).

Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, за время пользования кредитной банковской картой неоднократно допускал просрочку уплаты суммы обязательного платежа, суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по кредитной карте Visa Classic № образовалась просроченная задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп – неустойка, <данные изъяты> руб. - комиссия.

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

Проверив представленный банком расчет образовавшейся у ФИО1 задолженности по кредитной карте Visa Classic №, исследовав выписку по счету карты, отчет по кредитной карте, суд находит установленным, что свои обязательства по уплате суммы кредита за пользование ответчик исполняет ненадлежащим образом, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для взыскания с нее всей суммы долга, а также начисленная на эту сумму неустойка и комиссию.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. С учетом периода ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту, суд при установленной задолженности по основному долгу в размере 223405 руб. 25 коп., не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой в размере <данные изъяты> коп. и последствиями нарушения обязательства.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными и обоснованными

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу - <данные изъяты> коп., неустойку - <данные изъяты> коп., комиссию <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Classic №: просроченный основной долг <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> коп., комиссия <данные изъяты> руб., а всего - <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 6 февраля 2017 года