Решение № 2-2165/2018 2-2165/2018~М-2533/2018 М-2533/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-2165/2018

Дело № 2-2165/18

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2018 года г. Казань

Московский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Гордеева О.В.,

при секретаре Хафизовой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что в соответствии с условиям договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам ФИО1 и ФИО2 АКБ «Абсолют банк» (ПАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1386000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно для приобретения в общую долевую собственность ответчиков <данные изъяты>-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредит в сумме 1386000 рублей выдан ответчикам. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>%. В случае ненадлежащего исполнения заемщиками обязательства разделом 6 кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременную оплату очередных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1540000 рублей, что подтверждается отчетом № независимого оценщика <данные изъяты> Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по РТ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками - залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Росреестра по РТ первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Дом.РФ», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ и, соответственно, является кредитором и залогодержателем, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета Депо является АО «Дом.РФ». Распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ № утвержден устав общества в новой редакции, сведения в ЕГРЮЛ внесены ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с новой редакцией устава изменено полное наименование общества на русском языке - на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». АО «АИЖК» изменило фирменное наименование на АО «Дом.РФ». Соответствующее решение ДД.ММ.ГГГГ принято единственным акционером компании - РФ в лице Росимущества. Права истца на закладную основываются на последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем - ОАО «Ипотечное агентство РТ». Начиная с октября 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ими, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками производятся несвоевременно. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Письмами за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые не были выполнены ответчиками, добровольно задолженность ими не была погашена. Задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1226386 рублей 41 копейка, в том числе 1158713 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 51951 рубль 18 копеек - задолженность по процентам; 15722 рубля 13 копеек- задолженность по пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 21780000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом № об оценке квартиры, изготовленным <данные изъяты> В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 1226386 рублей 41 копейка; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере 1714400 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20331 рубль 93 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики - ФИО1 и ФИО2 в суд не явились, надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства извещены, причины неявки суду неизвестны.

Согласно частям 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчики надлежащим образом извещались о времени и месте слушания дела по месту регистрации, подтвержденному данными, представленными отделом адресно-справочной службы УФМС России по Республике Татарстан на запрос суда, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ФИО1 и ФИО2

С письменного согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставило ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 1386000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок кредитования включает <данные изъяты> процентных периодов (пункт 2.1).

В соответствии с пунктом 2.2 указанного соглашения кредит является целевым и предоставлен на приобретения в собственность заемщиков недвижимости - <данные изъяты>-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

За пользование кредитом заемщики уплачивают банку вознаграждение в размере <данные изъяты>% годовых. При этом в случае изменения ставки рефинансирования Центрального банка РФ размер вознаграждения уплачиваемого за пользование кредитом, может быть пересмотрен сторонами по обоюдному согласию, что будет подтверждаться соглашением к договору, являющимся его неотъемлемой частью (пункт 2.3).

Согласно пункту 2.5 договора по взаимному согласию заемщиков выдача кредита осуществляется путем перечисления на текущий счет ФИО1 №, открытый в банке.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиков по договору является залог недвижимости, осуществляемый одновременно либо после государственной регистрации права собственности заемщиков на недвижимость, залогодателями по которому будут выступать заемщики, а залогодержателем - банк. Право залога банка на недвижимость подтверждается закладной.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог вышеуказанной квартиры, возникший в силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ за №. Заложенное имущество находится в совместной собственности ФИО1 и ФИО3, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определен в пункте 4.1.1 заключенного между сторонами соглашения и составляет 14605 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов» и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого произведена реструктуризация условий кредитного договора №

Пунктом 4 приложения 1 к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлен размер процентной ставки за пользование кредитом с учетом следующего:

4.1.1 в период с даты вторичной реструктуризации по ДД.ММ.ГГГГ, при этом обе даты включительно, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых;

4.1.2 в период с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых;

4.1.3 при досрочном прекращении периода помощи на основании заявления заемщика с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредитором соответствующего заявления до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору базовая процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.

Обязательства по возврату кредита ответчиками не исполняются. Как следует из выписки по счету заемщиков, имеется нарушения сроков оплаты ими ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением заемщиками с октября 2016 года обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.5.1.2 кредитного договора ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: №№ от ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиками добровольно не исполнены.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщиками надлежащим образом не исполняются, при этом, они допустили существенные нарушения условий договора, имеются основания, предусмотренные положениями части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения вышеуказанного кредитного договора.

Согласно пункту 6.1 кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и все принадлежащим им имущества.

В соответствии с пунктом 6.2 указанного соглашения в случае задержки заемщиками платежей, они уплачиваю банку пени и штрафы.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1226386 рублей 41 копейка, в том числе 1158713 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 51951 рубль 18 копеек - задолженность по процентам; 15722 рубля 13 копеек - задолженность по пени.

Расчет, составленный истцом, ответчики не оспорили, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, не представили.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнено, доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа в сумме 1226386 рублей 41 копейка является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту - ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Оснований, исключающих обращение взыскание на предмет залога, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в судебном заседании не установлено.

Согласно статье 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Первоначальным залогодержателем закладной являлся АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО). После заключения вышеуказанного дополнительного соглашения к договору, то есть ДД.ММ.ГГГГ сведения о смене залогодержателя на ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» внесены.

02 марта 2018 г. издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом N 97-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на акционерное общество «Дом.РФ».

14 марта 2018 г. сведения о новом фирменном наименовании акционерного общества «Дом.РФ» внесены в Единый государственный реестр юридических лиц.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Дом.РФ», что повреждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной АО «Газпромбанк», согласно которой владельцем счета Депо является АО «Дом.РФ».

Согласно п. 4.1 условий и порядка исполнения денежного обязательства по указанной закладной залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящей закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы денежного обязательства, начисленных и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку, заемное обязательство было обеспечено залогом, заемщики обязательство по возврату займа и процентов за пользование займом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению - на заложенное имущество должно быть обращено взыскание в целях исполнения заемных обязательств.

Согласно отчету об оценке, представленному истцом, № независимого оценщика <данные изъяты> рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2178000 рублей.

Оснований не доверять вышеуказанной оценке у суда не имеется, она проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, доказательств, указывающих на недостоверность проведенной оценки, либо ставящих ее под сомнение, суду не представлено. Ответчиками данный отчет не опровергнут.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая неоднократные нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика и стоимости заложенного имущества, суд приходит к мнению об обоснованности требований об обращения взыскания на заложенное имущество. При этом суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1742400 рублей, что составляет 80% от рыночной ее стоимости, определенной в отчете представленном истцом.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодеккса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере 20331 рубль 93 копейки по 10165 рублей 96 копеек с каждого (20331 рубль 93 копейки: 2).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Дом.РФ» и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1226386 рублей 41 копейка, в том числе 1158713 рублей 10 копеек - задолженность по основному долгу; 51951 рубль 18 копеек - задолженность по процентам; 15722 рубля 13 копеек - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Дом.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10165 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Дом.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10165 рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде 1-комнатной квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 1742400 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Гордеева О.В.