Решение № 2-1064/2020 2-1064/2020~М-1048/2020 М-1048/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-1064/2020

Дело 25 23RS025-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...>. «03» ноября 2020 г.

Лабинский городской суд <...>. в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 25 от 19.12.2013г. на сумму 328 640 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 37,5 % годовых.

Обязательства по указанному кредитному договору ответчиком не исполнены, в связи с чем, по состоянию на 21.08.2020г. размер полной задолженности составил – 633 633 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг – 311 341,23 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 322 292,60 руб.

Представитель истца – представитель ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО5, извещенная о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, уведомлена о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался в 2015г., определением мирового судьи судебный приказ отменен 01.06.2015г., в связи с поступившими от нее возражениями. С этого момента следует исчислять срок для предъявления иска.

В соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороны вправе просить суд рассмотреть дело без их участия и направить им копии решений суда.Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, по следующим основаниям:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.12.2013г. ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен договор кредитования 25, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением заемщику Индивидуальных условий кредитования для кредита.

Договор кредитования был заключен путем подачи ФИО1 заявления о заключении договора кредитования 25 предусматривающего выдачу кредита, открытие ссудного счета, в котором оговорены существенные условия предоставления кредита: сумма кредитования составляет 328640 рублей, процентная ставка 37,5% годовых, ПСК годовых – 44,64%, размер ежемесячного платежа – 12198 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев (до 19.12.2018г). Задолженность образовалась за период с 21.03.2014г по 21.08.2020г.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита и банковского специального счета, предусматривающих выдачу кредита, открытие ссудного счета, в соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк и Заемщик заключают Договор кредитования, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Договор кредитования считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 Индивидуальных условий). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента (п. 4.1 Общих условий).В соответствии с условиями договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннутитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов (п. 4.3 Общих условий). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика (наличным или в безналичном порядке) (п. 4.4 Общих условий). Прием денежных средств для зачисления на текущий банковский счет производится следующими способами:

- прием наличных в погашение Кредита через кассу Банка;- внесение денежных средств в терминалах и банкоматах Банка.Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности:

- требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);- требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии);

- требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита);

- требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (части Кредита);

- требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

- требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п. 4.9 Общих условий).

В соответствии с индивидуальными условиями клиент уплачивает Банку проценты, установленные в соответствии с договором кредитования в размере 37,5% годовых.

В соответствии с п. <...> Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подписи ФИО1 в Анкете заявителя от 28.11.2013г., заявлении клиента о заключении Договора кредитования №25 от 19.12.2020г. подтверждают, что она была ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, изложенными в указанных документах и в Общих условиях потребительского кредита.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка 25 <...>. края от <...>г. отменен, в связи с возражениями от должника относительно его исполнения.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 21.08.2020г. общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составляет 633 633,83 руб., в том числе:- просроченный основной долг – 311 341,23 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 322 292,60 руб. Данный расчёт судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и поэтому суд признает его верным.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 25, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 25 от <...> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщиком было допущено нарушение Графика платежей, сроков погашения кредита и уплаты процентов по нему, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно графику платежей, исследованному судом, платежи должны были осуществляться ежемесячно равными суммами в размере по 12198 руб., Последний корректирующий платеж должен был быть оплачен не позднее <...><...>. 21.03.2014г. платежи от ответчика не поступали.

Ответчик просила применить срок исковой давности согласно ст. 199 ГК РФ.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> 25 (ред. от <...>) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление) согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ несёт бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В п. 24 и п. 25 Постановления указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремённых платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, по которым не истёк трёхлетний срок исковой давности (с <...>г. по день подачи искового заявления – <...>г.), подлежат удовлетворению, основной долг в размере-151 958 руб., проценты за пользование кредитом в размере- 43163,80 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере-5 102,41 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования 25 от 19.12.2013г. в размере 195 121(сто девяносто пять тысяч сто двадцать один) руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 151 958 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 43 163,80 руб., а так же расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 5 102 руб. 41 коп., а всего взыскать 200 224(двести тысяч двести двадцать четыре) руб. 21 коп.

В остальной части иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>.вой суд через Лабинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.П. Подсытник

Мотивированное решение изготовлено <...>г.