Апелляционное определение № 33-360/2026 33-4077/2025 от 8 февраля 2026 г.

УИД 14RS0019-01-2025-002050-11

Дело №2-1554/2025 №33-360/2026 (№33-4077/2025)

Судья Михайлова А.А.


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Якутск 09 февраля 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Топорковой С.А., судей Петуховой О.Е., Смирниковой В.Г. при секретаре Комюстюровой А.А. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по апелляционной жалобе ответчика на решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 27 октября 2025 года.

Заслушав доклад судьи Петуховой О.Е., судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Тбанк» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что между ответчиком ФИО1 и акционерным обществом «Тбанк» заключен договор кредитной карты № ..., в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности образовавшейся в период с 13 января 2023 года по 19 октября 2024 года. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Просило взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 13 января 2023 года по 19 октября 2024 года в размере 263010 рублей 39 копеек, которая состоит из основного долга – 217495 рублей 91 копейки, процентов – 42450 рублей 78 копеек, иных плат и штрафов – 3063 рубля 70 копеек, государственную пошлину в размере 8890 рублей.

В судебном заседании суда первой инстанции ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, мотивируя тем, что заключил договор под влиянием мошенников.

Решением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 27 октября 2025 года исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тбанк» взысканы задолженность по договору кредитной карты в размере 217495 рублей 91 копейки, задолженность по процентам 42450 рублей 78 копеек, штраф в размере 3063 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8890 рублей.

Не согласившись с решением суда, ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, полагая, что размер основного долга составляет 209000 рублей, поскольку банк не уведомил ФИО1 о поднятии кредитного лимита, банк не предпринял никаких действий с учетом того, что переводы осуществлены под влиянием мошенников. Ответчик ознакомился с материалами дела лишь после принятия решения суда.

В возражении на апелляционную жалобу представитель истца по доверенности ФИО2 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В обоснование доводов возражения указано, что ответчик не имел права не исполнять обязательства по договору, а невнимательность ознакомления с договором и несогласие с выставленными суммами задолженности в соответствии с договором не являются юридически значимыми обстоятельствами по делу. Истец осуществлял попытки досудебного урегулирования, получал обещания от ответчика, которые не исполнялись, и только после того, как все способы досудебного урегулирования просроченной задолженности исчерпаны, банк обратился в суд с иском.

Ответчик ФИО1, представители истца акционерного общества «Тбанк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, ходатайств не заявили, причины отсутствия не сообщили.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена в порядке, установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия).

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

По смыслу статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (пункт 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года №16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»).

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции не допущены.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02 января 2023 года на основании заявления-анкеты между акционерным обществом «Тбанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № ... с лимитом задолженности .......... рублей.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (пункт 2.2).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (пункт 2.4)

Вместе с кредитной картой клиенту может быть передана неименная и неактивированная расчетная карта для возможности заключения договора расчетной карты. Данная расчетная карта может быть активирована непосредственно через представителя банка в момент ее получения клиентом или позднее посредством дистанционного обслуживания. Клиент обязуется обеспечивать сохранность такой расчетной карты и не передавать ее третьим лицам (пункт 2.8).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку о числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункты 5.7, 5.8).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

Выпиской по договору кредитной линии № ... подтверждается, что кредитная карта была активирована ФИО1 06 января 2023 года.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору 20 октября 2024 года истец направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности образовавшейся в период с 13 января 2023 года по 19 октября 2024 года.

03 декабря 2024 года мировым судьей судебного участка №61 Нерюнгринского улуса (района) Республики Саха (Якутия) на основании заявления истца вынесен судебный приказ № ... о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты.

Определением мирового судьи судебного участка №61 Нерюнгринского улуса (района) Республики Саха (Якутия) от 04 июля 2025 года судебный приказ отменен по письменному возражению ФИО1

Согласно справке по состоянию на 05 августа 2025 года размер задолженности ответчика перед Банком составил 263010 рублей 39 копеек, в том числе: основного долга – 217495 рублей 91 копейки, процентов – 42450 рублей 78 копеек, иных плат и штрафов – 3063 рублей 70 копеек, государственной пошлины – 8890 рублей.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что факт заключения договора кредитной карты ФИО1 подтверждается материалами дела. Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, ФИО1 выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми он был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете. Расчет суммы основного долга и размера процентов за пользование кредитом, неустойки судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не опровергнут.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции на основании следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В силу части 13 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 статьи 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В соответствии с пунктами 2.9, 1.3 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» списание и зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется банком по получении реестра платежей, то есть документа или совокупности документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В соответствии с пунктом 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года №383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.24 указанного Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (пункт 2.2).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (пункт 2.4)

Вместе с кредитной картой клиенту может быть передана неименная и неактивированная расчетная карта для возможности заключения договора расчетной карты. Данная расчетная карта может быть активирована непосредственно через представителя банка в момент ее получения клиентом или позднее посредством дистанционного обслуживания. Клиент обязуется обеспечивать сохранность такой расчетной карты и не передавать ее третьим лицам (пункт 2.8).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку о числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункты 5.7, 5.8).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

В соответствии с пунктом 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года №16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» судебной коллегией для проверки доводов жалобы истребованы сведения об уголовном деле по факту мошеннических действий в отношении ФИО1

02 ноября 2023 года возбуждено уголовное дело № ... по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Согласно объяснению от 02 ноября 2023 года, протоколу допроса потерпевшего от 02 ноября 2023 года ФИО1 03 октября 2023 года перевел денежные средства на различные счета под воздействием телефонных звонков неизвестных лиц, которые путем обмана и злоупотребления доверием под предлогом вложения денежных средств на брокерской платформе похитили денежные средства в размере .......... рублей.

Постановлением следователя от 02 января 2024 года предварительное следствие по уголовное делу приостановлено.

Из ответа Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по Нерюнгрнискому району от 29 января 2026 года № ... следует, что по данному уголовному делу экспертизы не проводились.

Учитывая изложенное, списания денежных средств со счета ответчика происходили на основании поручения клиента, подтвердившего операции кодами из СМС, направленными на мобильный телефонный номер ответчика, что свидетельствует об отсутствии вины банка в осуществлении спорных операций и что при надлежащей степени внимательности и осмотрительности ответчик не должен был самостоятельно и добровольно осуществлять спорные переводы.

Таким образом, банк предпринял дополнительные меры предосторожности в виде подтверждения операций СМС-кодами.

Судебная коллегия также обращает внимание на то, что заключение договора между сторонами не было обусловлено действиями третьих лиц (мошенников), так как договор был заключен 03 января 2023 года, а переводы денежных средств осуществлены ответчиком с 03 октября 2023 года по 01 ноября 2023 года.

Кроме того, перевод денежных средств ответчиком осуществлен им в ходе поиска дополнительного заработка, регистрации на бирже по ссылке, полученной им от третьего лица, которое предложило ему вложить денежные средства на биржу/брокерской платформе, что в свою очередь указывает на отсутствие оснований для освобождения ответчика от ответственности перед кредитором.

Что касается неосведомленности ответчика об увеличении лимита кредитных денежных средств, то условия договора, с которыми согласился ФИО1, допускают увеличение кредитного лимита, в том числе, при необходимости совершения заемщиком расходных операций по карте, одобренных кредитором.

Доводы жалобы о несвоевременном ознакомлении с материалами гражданского дела судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку ФИО1 извещен судом первой инстанции о времени и месте рассмотрения дела в суде первой инстанции надлежащим образом посредством расписки, которую ответчик подписал лично (лист дела 83).

Таким образом, ответчик, будучи заблаговременно извещенным о времени и месте рассмотрения дела, имел достаточно времени для ознакомления с материалами дела, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу, что, вопреки доводам жалобы, процессуальные права ответчика не нарушены.

Иные доводы апелляционной жалобы были предметом исследования суда первой инстанции и своего подтверждения в ходе судебного разбирательства по делу не нашли, выводы суда по настоящему делу не опровергают, не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не принимаются коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения. Иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу судебного акта.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Вопреки доводам апелляционной жалобы суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, судом приняты во внимание доводы всех участвующих в деле лиц, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор.

Руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия)

определила:

решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 27 октября 2025 года по гражданскому делу по иску акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий

Судьи

Определение изготовлено 13 февраля 2026 года.