Решение № 2-2187/2018 2-2187/2018 ~ М-1813/2018 М-1813/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-2187/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Ивановой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2187/2018 по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ПАО КБ «Восточный» с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № ...., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей сроком на 66 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по договору составляет 318320 рублей 40 копеек, из которых: 161030 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу; 108600 рублей 34 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 48600 рублей – задолженность по неустойке. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № .... от <Дата обезличена> в размере 318230 рублей 40 копеек, госпошлину в размере 6382 рубля 30 копеек.

В судебное заседание истец ПАО КЮ «Восточный» своего представителя не направил, просив о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО3 против иска возражала, дополнительно пояснила, что истцом представлен неверный расчет основной задолженности и процентов. Указанная неустойка должны быть снижены судом по правилам ст. 333 ГК РФ. В связи с чем, просит уменьшить указанную неустойку, поскольку, сумма взыскиваемой неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 подлежит удовлетворению частично. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между истцом и ФИО3 заключен договор кредитования № .... от <Дата обезличена>. Это не отрицалось ответчиком и подтверждается следующим.

Из представленного суду заявления клиента о заключении договора кредитования № .... от <Дата обезличена> видно, что ПАО КБ «Восточный» предоставило ФИО3 кредит в размере 200 000 рублей на срок .... месяцев, то есть до <Дата обезличена> под ....% годовых, а ФИО3 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором. Размер ежемесячного взноса составляет 8171 рубля.

Согласно условий, погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика.

В силу п. 2.2 Общих условий Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента и настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст. 433 п.3 ст. 434, п. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, являются совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту банковского специального счета (далее-БСС) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее- БСС) Клиента (п. 4.1 Общих условий).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

Истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой усматривается, что на имя ответчика открыт лицевой счет, на который <Дата обезличена> зачислены денежные средства ПАО КБ «Восточный» в размере 200 000 рублей, денежные средства впоследствии были сняты ответчиком со счета.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 не исполняет надлежащим образом свои обязательства подговору кредитования № .... от <Дата обезличена>. Это не отрицалось и ответчиком в судебном заседании.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по договору кредитования № .... от <Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчет, задолженность составляет: 318320 рублей 40 копеек: 161030 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу; 108600 рублей 34 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 48600 рублей – задолженность по неустойке.

Проверяя расчеты размера задолженности по основному долгу и процентам, представленный стороной истца, в соответствии с которым общий размер задолженности составляет 269630 рублей 40 копеек за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, суд находит его неверным в силу следующего.

Как следует из представленного суду графика гашения кредита, сумма ежемесячного платежа составляет 8171 рубля. Истцом заявляется период взыскания задолженности за <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Самостоятельно произведя расчет, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по основному долгу и процентам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в соответствии с графиком платежей составляет 228788 рублей, суд приходит к выводу, что размер задолженности по основному долгу и процентам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 228788 рублей.

Поскольку иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы.

Установив, что задолженность ответчика ФИО3 по договору кредитования № .... от <Дата обезличена> по основному долгу и процентам составляет 228788 рублей, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению частично, с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам в размере 228788 рублей.

В удовлетворении остальных требований о взыскании основного долга и процентов отказать.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 48600 рублей суд приходит к следующему.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает башку штраф за каждый пророченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6 Общих условий).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования ответчик согласилась с порядком начисления штрафа за просрочку исполнения договорных обязательств. Штраф начисляется в следующем порядке: штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки.

В силу п. <Дата обезличена> Общих условий Банк вправе в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по договору кредитования № .... от <Дата обезличена> в виде уплаты штрафа.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки является правом суда.

Из пояснений ответчика следует, что задолженность по кредиту возникла в связи со сложившимся тяжёлым материальным положением. При этом по его мнению размер неустойки несоразмерен размеру и сроку задолженности и является завышенным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В соответствии с п.п. 70, 71 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24 марта 2016 года, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Как установлено судом ранее, размер за должности по кредитному договору по основному долгу и процентам составляет 228788 рублей.

Сопоставив размер заявленной ко взысканию неустойки по кредитному договору № .... от <Дата обезличена> в размере 48600 рублей, учитывая заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что данный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, основываясь на положении ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить размер штрафных санкций по кредитному договору до 3000 рублей.

При таких обстоятельствах, установив, что задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № .... от <Дата обезличена> по основному долгу и процентам составляет 228788 рублей, с учетом снижения размера неустойки, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 подлежат удовлетворению частично: в части взыскании задолженности по кредитному договору в размере 228788 рублей, взыскании неустойки в размере 3000 рублей.

До настоящего времени в суд ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору или иной расчет суммы задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 6382 рубля 30 копеек, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Поскольку исковые требования истца были удовлетворены частично, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5563 рубя 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по основному долгу и процентам по договору кредитования № .... от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 228788 рублей, неустойку в размере 3000 рублей, госпошлину в размере 5563 рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено <Дата обезличена>.