Решение № 2-1405/2018 от 12 июля 2018 г. по делу № 2-1405/2018

РЕШЕНИЕ № 2 –1405/2018

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 13 июля 2018 года

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Н.В.Емельяновой,

при секретаре Клемешовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения №8594 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

14.03.2012г. ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной каты с лимитом кредита 200 000 руб. На основании указанного заявления ему была выдана кредитная карта *** на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

21.08.2017г. ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения 8594 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало, что согласно п.4 заявления на получение кредитной карты ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, согласился с ними и принял на себя обязательства по их выполнению. Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил в полном объеме, однако ФИО1 за время пользования картой в нарушение п.4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты неоднократно допускал неуплату суммы обязательного платежа. Общая сумма задолженности по кредитной карте по состоянию на 11.08.2017г. составляет 241828,20 руб., из которых: просроченный основной долг- 229592,01 руб., просроченные проценты- 7116,67 руб., неустойка- 5119,52 руб. Банк направлял Держателю карты требование о возврате суммы кредита, однако, до настоящего времени задолженность не погашена. В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 241828,20 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5618 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что на основании заявления ФИО1 от 14.03.2012 г. ему была выдана кредитная карта с лимитом 200000 рублей. Ввиду того, что ФИО1 активно пользовался картой, данный лимит ему был увеличен в сентябре 2013г. до 240000 рублей. Возможность увеличения кредитного лимита предусмотрена условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Из расчета размера задолженности усматривается, что ответчик воспользовался дополнительно предоставленными ему кредитными средствами, поскольку в сентября 2013г. размер его ссудной задолженности увеличился до 234279,31 руб., что в свою очередь свидетельствует о его согласии на изменение условий договора. За время пользования кредитом ответчик неоднократно нарушал условия договора о ежемесячном пополнении счета, предусмотренные в п. 4.1.4 Условий, что привело к образованию у его задолженности по оплате основного долга в размере 229592,01 руб. Такая задолженность была рассчитана банком на 11.08.2017г., неизменной она осталась и в настоящее время, что также свидетельствует об уклонении со стороны ответчика от исполнения обязательств. В результате нарушения условий договора действительно в 2016г. банком были заблокированы операции по снятию денежных средств с кредитной карты ответчика, однако операции по внесению денежных средств на карту банком блокироваться не могут. Доказательств того, что ответчик пытался совершить операции по внесению денежных средств, но по независящим от него причинам данные операции не были приняты банком в суд не представлено. Кроме того, действуя добросовестно, ФИО1 имел возможность погасить кредит через кассу банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Будучи ранее допрошенным в судебном заседании ФИО1 иск не признал и пояснил, что не отрицает факт получение кредитной карты и пользования кредитными средствами. Однако, полагает, что у него не могла образоваться задолженность по погашению основного долга в размере 229592,01 руб. в связи с тем, что по условиям договора ему был предоставлен кредитный лимит в размере только 200000 рублей. Кроме того, начиная с 2016 года он предпринимал попытки по погашению кредита, но внести денежные средства на карту не мог ввиду того, что она была заблокирована банком. При таких обстоятельствах считает, что на размер его задолженности не должны начисляться проценты и неустойка. Доказательств того, что им предпринимались попытки по погашению кредита представить не может. Контрасчет задолженности не производил, определить размер задолженности по основному долгу не может в связи с тем, что не сохранились все чеки, выдаваемые ему в подтверждение оплаты по кредиту.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона "395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Как следует из материалов дела, 14.03.2012г. ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной каты с лимитом кредита 200 000 руб под 17,9 % годовых. На основании указанного заявления ему была выдана кредитная карта *** на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Условия и Тарифы банка, в совокупности с Заявлением на получением кредитной карты, Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Руководством по использованию «Мобильного банка» являются Договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт ***) по правилам ст. 428 ГК РФ, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п.4 Заявления ФИО1 указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Росси и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Согласно п. 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты.

Согласно п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанный в п. 3.7 Условий.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме. Датой погашений задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. (п. 3.9., 3.10 Условий).

Как следует из расчета задолженности, в соответствии с Тарифами Банка процентная ставка за пользование кредитом составляла 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы платежа- 365 годовых.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспорено.

Доводы ответчика относительно того, что заявленный ко взысканию размер задолженности по основному долгу превышает кредитный лимит опровергаются расчетом задолженности.

В соответствии с п. 3.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. Банк в одностороннем порядке вправе изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременным блокированием карты.

Как следует из сообщения Банка, 11.09.2013г. лимит по кредитной карте истца был увеличен до 240000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается и конклюдентными действиями ответчика по получению кредитных денежных средств, что отражено на ст. 6 расчета размера задолженности, где в расчете размера задолженности указано, что входящий остаток по карте на 21.09.2013г. составил 234279,31 руб.

Из содержания графы исходящий остаток следует, что указанные средства были получены ответчиком, то есть он был согласен на увеличение кредитного лимита.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность, которая по состоянию на как на 11.08.2017г., так и в настоящее время по оплате ссудной задолженности составляет 229592,01 руб.

На указанную задолженность Банком начислены проценты, предусмотренные условиями договора.

На 11.08.2017г. размер задолженности по процентам составил 7116,67 рублей. Доводы ответчика о том, что данные проценты начислены ответчиком неправомерно своего подтверждения в судебном заседании не нашли.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств того, что ФИО1 предпринимались попытки к погашению задолженности по кредиту в суд не представлено, доводы истца относительно того, что при блокировании операций по кредитной карте внесение денежных средств возможно, запрет накладывается только на получение средств, ответчиком не опровергнуты.

В связи с изложенным, суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании как задолженности по уплате процентов, так и по взысканию нестойки, поскольку ненадлежащее исполнение условий договора со стороны ответчика судом установлено, а предоставленный истцом расчет им не оспорен, произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 5618 руб. Указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь с. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения №8594 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения №8594 задолженность по эмиссионному контракту *** в размере 241828,20 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5618 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяц со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Емельянова

Решение в окончательной форме принято 18.07.2018 г.

Судья: Н.В.Емельянова