Решение № 2-314/2020 2-314/2020~М-229/2020 М-229/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-314/2020

№2-314/2020

УИД 34RS0042-01-2020-000318-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» мая 2020 года город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Власовой М.Н.

при секретаре Кореньковой М.А.,

рассмотрев в городе Фролово Волгоградской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указав, что 05 декабря 2014 года ПАО Банк ВТБ 24 ФИО1 в пользование была выдана расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО), далее «Карта». По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) не был определен. Получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения договор. Согласно Правил заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк считается представившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с кредитным договором, проценты за пользование кредитом составляют по договору 18% годовых. Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательства предусмотренные законом и договором.

В адрес заемщика направлялось уведомление с предложением погасить задолженность, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 246 718,37 рублей, в том числе : остаток ссудной задолженности -998 171 рублей 83 копейки; плановые проценты-106 490 рублей 54 копейки; пени 142 056 рублей.

Истец предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности пени ДД.ММ.ГГГГ 60 копеек, что составят 10% от суммы задолженности.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ .... копеек, расходы по оплате государственной пошлины 13 794 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, указав в адресованном суду исковом заявлении о рассмотрение дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в адрес суда по истечению срока хранения.

Ходатайств об отложении слушания дела, а также доказательств уважительности причин неявки суду не представил. Возражений относительно размера задолженности и доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ суд принял надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве и обеспечения его явки в судебное заседание.

В соответствии с пунктами 20.17, 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ №-п, при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции дважды не явился за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, то в силу положений ст.117 ГПК РФ суд признает его извещенными надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В силу положений ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Таким образом, обязанность по извещению ответчика была выполнена судом, надлежащим образом, а неполучение им судебного извещения произошло по причинам, зависящим от него самого.

С учетом изложенного, суд признает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и находит возможным, рассмотреть дело в её отсутствие, что не противоречит требованиям гражданско-процессуального законодательства РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа .... порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ24 (ПАО), в связи с реорганизацией ВТБ 24 в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается представленными правоустанавливающими документами, сведениями из ЕГРЮЛ /ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования ....

Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), с которыми ответчик согласилась путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к Правилам посредствам подачи письменного Клиентом заявления, подписания расписки /п.2.1/.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью Правилам посредствам подачи подписанного клиентом заявления, подписания расписки/условий по формам установленным банком. Договор является заключенным с момента акцепта клиентом оферты Банка о предоставлении клиенту овердрафта.

Подписание Банком и предоставление клиенту Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита является офертой банка./п.2.2 Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)/

Банк выпускает карту на основании сведений представленных клиентом /п.2.7 Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)/.

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму <адрес> не менее суммы минимального платежа.

В силу п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Во исполнение условий договора Банком, ФИО1 была выдана банковская карта, открыт счет, ответчик ознакомлена и согласилась со всеми условиями договора на представление и использование банковских карт, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание банковских карт и анкеты-заявления.

Как усматривается из Индивидуальных условий договора, максимальная сумма кредита по продукту составляет 3 000 000 рублей. Срок действия договора 360 месяцев. Дата возврата кредита установлена ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по кредиту составляет 18% годовых /п.1,2,4 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита/

Согласно п.6 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита периодические платежи Заемщик осуществляет по договору 20 числа каждого месяца следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени ДД.ММ.ГГГГ в день от суммы просроченных обязательств.

ФИО1 были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, ответчик собственноручно подписывала необходимые для этого документы. Таким образом, между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.

При заключении договора ответчик собственноручно в письменной форме выразила согласие со всеми его условиями. Условия договора не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов ответчика.

Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку оплаты периодических платежей, впоследствии прекратила внесение на счет карты минимальных платежей, чем нарушила положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и свои обязательства по их выполнению.

Указанные обстоятельства подтверждаются Выпиской по контракту клиента ФИО1, из которого усматривается, что ФИО1 производились операции по использованию денежных средств банка, а также по погашению задолженности <адрес>

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий договора в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов по нему, по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у истца возникло право досрочного истребования суммы задолженности.

Банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме с расчетом задолженности, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка исполнено не было /<адрес>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1246718,37 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности -998171 рублей 83 копейки; плановые проценты-106490 рублей 54 копейки; пени 142056 рублей.

Вместе с тем, истец предъявил исковые требования в части взыскания задолженности пени ...., что составят 10% от суммы задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности произведен банком в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, документально обоснован.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представила, также как и доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по возврату кредитов и процентов за пользование им.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении суммы штрафных пеней не имеется, поскольку ответчик каких-либо доказательств и возражений, относительно предъявленных требований, в том числе заявления о снижении их размера, не представила.

При этом, признаков несоразмерности между начисленными суммами штрафных пеней и размером основного обязательства, учитывая длительный период неисполнения ответчиком своих обязательств, и последствиями нарушения обязательства не усматривается.

При этом суд, принимает во внимание добровольное снижение размера неустойки банком до 14205,60 рублей, в связи с чем, иных оснований для снижения неустойки в большем объем не имеется.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины ДД.ММ.ГГГГ ...., согласно ст.333.19 НК РФ. Уплата истцом государственной пошлины подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ ....

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ .... <адрес>, расходы по оплате государственной пошлины ....

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Власова М.Н.