Решение № 2-518/2020 2-518/2020~М-312/2020 М-312/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-518/2020

Дело № 2-518/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово **.**,**

Ленинский районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Марковой Т.В., при секретаре Кошляк К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, просит: взыскать с ответчика в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 1294 174 рубля 24 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с **.**,** по **.**,** в размере 103995 рублей 08 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 25% годовых, начиная с **.**,** по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату **.**,**); расходы по оплате государственной пошлины в размере 21190 рубль 85 копеек; обратить взыскание на предмет залога автомобиль VIN: № **, ПТС ... от **.**,**, двигатель № **, номер кузова № **, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 655200,00 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между истцом и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор № **, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1499303,94 рубля на приобретение автомобиля на срок до **.**,**, под 25% годовых, под залог транспортного средства.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В связи с просрочкой платежей Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Указывает, что сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 10 кредитного договора, приобретаемый Новоселовой автомобиль был передан в залог банку.

Согласно п. 10 кредитного договора, с момента перехода к заемщику прав собственности на товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Из п. 11 кредитного договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товара: автомобиль марки ..., **.**,** года изготовления, VIN: № **, регистрация с выдачей ... от **.**,** Центральная акцизная таможня, двигатель № **, номер кузова № **, ПТС № ....

На **.**,** размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № ** от **.**,** составила 1294174 рублей 24 копеек,103995 рублей 08 копеек – задолженность по процентам.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, письменных заявлений об отложении дела слушанием в суд не поступало, в материалах дела имеется конверты, вернувшиеся с отметкой об истечении срока хранения.

Ответчик ФИО2, будучи судом извещенным надлежащим образом в судебное заседание не явился. О времени и месте извещен надлежащим образом, письменных заявлений об отложении дела слушанием в суд не поступало.

В абзаце 2 п.1 ст.165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.п.67-68 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется.

Ответчик, отказавшись от получения поступившей в его адрес судебной корреспонденции, несет самостоятельно все неблагоприятные последствия.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 п.п.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1, п.3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что **.**,** между истцом и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор № **, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1499303,94 рубля на приобретение автомобиля на срок до **.**,**, под 25% годовых под залог транспортного средства.

Возврат кредита предусмотрен ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором и графиком погашения кредита (л.д. 21-23).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в сумме 1499303,94 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24).

Согласно п. 11 кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товара: ..., **.**,** года изготовления, VIN: № **, регистрация с выдачей ПТС В3 ... от **.**,** Центральная акцизная таможня, двигатель № **, номер кузова № **, ПТС № ... (л.д. 22).

Согласно п. 10 кредитного договора, с момента перехода к заемщику прав собственности на товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором (л.д. 21-оборот).

Из выписки с официального сайта федеральной нотариальной палаты следует, что **.**,** зарегистрирован залог на автомобиль с VIN: ..., **.**,** года изготовления, VIN: № **, залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО «БыстроБанк» (л.д. 17).

Согласно выписке по счету, ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов не производит (л.д. 24-25).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на **.**,** составляет 1 398 169 рублей 32 копейки, в том числе сумма основного долга – 1 294 174 рубля 24 копейки, задолженность по уплате процентов – 103 995 рублей 08 копеек (л.д. 12-15).

В соответствии с п. 2 кредитного договора, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм), дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору (далее – «таблица»). Заемщик обязуется возвратить кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (л.д. 23).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка составляет 25% годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 25% годовых, начиная с **.**,** по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга подлежит удовлетворению.

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил в адрес заемщика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (л.д. 16). Указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что истцом предоставлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, его условия, наличие у ФИО1 кредитной задолженности, сумму задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что заемщиком ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № ** от **.**,** в части соблюдения сроков возвращения кредита и уплаты процентов, суд полагает правильным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** в сумме 1 398 169 рублей 32 копейки, в том числе сумма основного долга – 1 294 174 рубля 24 копейки, задолженность по уплате процентов – 103 995 рублей 08 копеек, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 25% годовых, начиная с **.**,** по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

Также суд, считает подлежащими удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль марки ..., № ** года изготовления, VIN: № **, регистрация с выд ПТС В3 ... от **.**,** Центральная акцизная таможня, двигатель № **, номер кузова № **, ПТС № ..., собственником которого, согласно договору купли-продажи № ** от **.**,** являлась ФИО1

Согласно данным карточки учета транспортного средства с **.**,** собственником спорного автомобиля ..., **.**,** года изготовления, VIN: № ** является ФИО2 (л.д. 50).

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 11 кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товара: ..., **.**,** года изготовления, VIN: № **, регистрация с выдачей ПТС В3 ... от **.**,** Центральная акцизная таможня, двигатель № **, номер кузова № **, ПТС № ... (л.д. 22).

Согласно п. 10 кредитного договора, с момента перехода к заемщику прав собственности на товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором (л.д. 21 оборот).

В соответствии с п. 20 кредитного договора, оценка предмета залога (товара) составляет 1 638 000 рублей (л.д. 22).

При этом суд принимает во внимание, что ФИО1 систематически нарушает сроки внесения очередных платежей в погашение кредита и уплату процентов, период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трех месяцев, и допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований истца является соразмерным стоимости заложенного имущества.

Однако, заявленное требование стороной истца, в части установления начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 655200 рублей, не может быть удовлетворено судом, так как условиями кредитного договора п.20(л.д.22), стоимость предмета залога установлена в размере 1638 000 рублей, а доказательств иного размера стоимости залогового имущества суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ..., **.**,** года изготовления, VIN: № **, двигатель № **, номер кузова № **, ПТС № ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 638 000 рублей, которая согласована сторонами при совершении сделки.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** (л.д. 11), в связи с обращением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 21 190 рублей 85 копеек, которая на основании ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "БыстроБанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "БыстроБанк" по кредитному договору № ** от **.**,** задолженность по уплате основного долга в размере 1 294 174 рубля 24 копейки; задолженность по уплате процентов за период с **.**,** по **.**,** в размере 103 995 рубля 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 190 рублей 85 копеек, а всего: 1 419 360 рублей 17 копейки.

Начислять и взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "БыстроБанк" проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 25% годовых, начиная с **.**,** по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ..., **.**,** года изготовления, VIN: № **, двигатель № **, номер кузова № **, ПТС № ..., принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 638 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Маркова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено **.**,** года