Решение № 2-518/2020 2-518/2020~М-361/2020 М-361/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-518/2020

УИД 42RS0033-01-2020-000636-15 (2-518/2020)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Терещенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

21 мая 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Сараеву ФИО5 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивируют тем, что между банком и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику денежные средства в размере 287 000 руб. Согласно условиям соглашения о кредитования, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 287 000 руб., проценты за пользование кредитом 17,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 7 300 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика составляет 118 979,38 руб., из которых: просроченный основной долг 76 202,86 руб., штрафы и неустойки 42 776,52 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 979,38 руб., в том числе: 76 202,86 руб. - просроченный основной долг, 42 776,52 руб. - штрафы и неустойки. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3 579,59 руб.

Представитель истца ФИО2 действующая на основании доверенности (л.д. 54), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, сумму основного долга 76 202,52 руб. признал полностью, штраф и неустойки просил снизить исходя из его материального положения на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.к. его супруга является <данные изъяты>, на иждивении у него находятся двое несовершеннолетних детей. В ДД.ММ.ГГГГ у супруги выявили <данные изъяты>, попросил сделать рассрочку, но ему отказали, перестал исполнять долговые обязательства в виду трудной жизненной ситуации. Помимо долговых обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК» имеет другие долговые обязательства. Его доход составляет 45 000 руб. в месяц.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно анкеты-заявления (л.д. 43) и Общих условий кредитования (л.д. 45-47) АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Заемщику ФИО1 кредит в сумме 287 000 руб. под 17,97% годовых на срок 60 месяцев по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Сумма ежемесячного платежа составляет 7 300 руб., которая должна быть уплачена не позднее 3-го числа каждого месяца.

Согласно п. 2.7. Общих условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п. 2.8.).

Согласно п.п. 5.1. – 5.3. Общих условий кредитования в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) Клиент выплачивает Банку неустойку до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности. Согласно Общих условий кредитования в случае нарушения Клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Согласно выписке по счету ФИО1 (л.д. 14-38), АО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет карты ответчика кредит в сумме 287 000 руб., тем самым истец исполнил свои обязательства перед ответчиком по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15 оборот)ю

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 ежемесячно вносились платежи по 8 000 руб. в счет погашения задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Последний платеж в погашение задолженности по кредиту в сумме 8 000 руб. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. После этого, ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес на счет карты денежные средства в размере 500 руб., тем самым допустил просрочку ежемесячного платежа. В дальнейшем ответчик прекратил производить платежи по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, денежные средства на счет карты не вносил, в результате чего у ответчика образовалась задолженность перед истцом по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 979,38 руб., в том числе: 76 202,86 руб. - основной долг, 7 051,09 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 35 725,43 руб. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 11).

Ответчик в судебном заседании не оспаривал правильность произведенного истцом расчета задолженности, признал требования о взыскании задолженности по основному долгу полностью. Вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ, ответчик не представил в материалы дела доказательства оплаты задолженности по кредитному договору, а также не представил контррасчет задолженности.

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по Соглашению о кредитовании за № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его полностью обоснованным и верным. Задолженность ответчика исчислена банком в соответствии с действующими правилами, тарифами, поэтому не доверять представленному истцом расчету задолженности ответчика ФИО1 у суда оснований нет.

Ответчик ФИО1 просил снизить размер штрафов, неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-О); гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

Суд полагает, что начисленные банком штрафные санкции явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств по возврату кредита, и поэтому считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить штрафы и неустойку по соглашению о кредитовании до 20 000 руб.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 202,86 руб., в том числе построченный основной долг 76 202,86 руб., штрафы и неустойка 20 000 руб.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Судом установлено, что для восстановления своего нарушенного права при рассмотрении иска в суде истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 579,59 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 10).

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение понесенных судебных расходов по оплате госпошлины АО «АЛЬФА-БАНК» 3 579,59 руб., исходя из цены иска без учета снижения штрафов, неустойки, поскольку при расчете суммы госпошлины применение судом норм ст. 333 Гражданского кодекса РФ не учитывается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Сараева ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (107078, <адрес>, зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>, КПП 775001001) сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 202,86 руб. (девяносто шесть тысяч двести два рубля 86 копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины 3 579,59 руб. (три тысячи пятьсот семьдесят девять рублей 59 копеек), а всего в сумме 99 782,45 руб. (девяносто девять тысяч семьсот восемьдесят два рубля 45 копеек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме составлено 25 мая 2020 года

Судья (подпись) Ю.В. Мокин