Решение № 2-3400/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-3400/2018

7

Дело № 2-3400/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.

при секретаре Евдокимовой О.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

07 сентября 2018 г.

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «...» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «...» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.******.**.****. ПАО «...» акцептовал оферту, заявленную ФИО3, в соответствии с условиями которой ФИО3 была выдана кредитная карта с лимитом кредита ... руб. под 0% годовых, при невыполнении условий льготного кредитования - под 55% годовых. **.**.****. процентная ставка была снижена и установлена в размере ...% годовых. Комиссия за обслуживание банковской карты составляет ... USD/... руб./... ЕВРО (п. ... Тарифов).

В соответствии с Договором, расчетным периодом является 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения Договора, т.е. с **.**.****. Платежным периодом по Договору является период с **.**.**** по **.**.**** число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

В соответствии с п. ... Держатель карты, имеющий задолженность по Кредиту для подтверждения своего права пользования картой, ежемесячно, в течение Платежного периода размещает на счете сумму Минимального платежа, включающую:

· минимальную сумму внесения на Счет - определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по Кредиту в пределах Лимита Кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода. В соответствии с п. .... Тарифов это ...% от суммы основного долга, но не менее ....../EBPO/... руб.;

· сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период. В соответствии с п. ... Тарифов это проценты за пользование кредитом в размере: 0% годовых при выполнении условий льготного кредитования и 55,0% (37,0%) годовых при невыполнении условий льготного кредитования (п....);

- Технический овердрафт;

- Минимальные суммы внесения на Счет, не внесенные на Счет в предыдущие Платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме;

- Сумму штрафных санкций в соответствии с Тарифами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчику ЛИЦО_2 была выдана карта ###******###, о чем свидетельствует ее подпись в Расписке от **.**.****.

В январе **.**.****. ответчик воспользовался картой. Сумма долга ответчика на **.**.****. составила ... руб.

ФИО3 воспользовалась картой, совершив расходные операции по оплате услуг и товаров в соответствии с прилагаемой выпиской по счету.

07.11.2015г. ФИО3 умерла, о чем выдано свидетельство о смерти от **.**.****. ### ###, актовая запись о смерти ###.

По состоянию на **.**.****. сумма задолженности по кредитному договору составила ... руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу ... руб., сумма задолженности по уплате процентов ... руб., сумма неуплаченных штрафов за пропуск минимального платежа- ... руб.

Так как ФИО3 умерла, то в случае смерти заемщика срок договора считается оконченным, в связи с чем, согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ, начисление процентов за пользование кредитом прекращается, но обязательство по возврату кредита, уплате ранее начисленных процентов и иные ранее возникшие обязательства продолжают действовать.

Согласно ответа нотариуса, занимающейся частной практикой, ... Нотариальной палаты (Ассоциации) ЛИЦО_6 от **.**.****. исх. ###, стало известно, что после смерти ФИО3, **.**.****.р., умершей **.**.****. и проживавшей на день смерти по адресу: г. Кемерово, ..., зарегистрировано наследственное дело за ### от **.**.****. За принятием наследства по закону на имущество умершей – 1/2 доля квартиры по адресу ... ... - обратились: сын - ФИО1, **.**.****.р., зарегистрированный по адресу ..., в лице опекуна ФИО2, **.**.**** г.р., зарегистрированной по адресу: ... .... Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры по адресу: ... было выдано **.**.****. за р.###.

Согласно п.60 Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В связи с чем, **.**.****. в адрес наследника ФИО3 - ФИО2 - был направлен заключительный счет-выписка с требованием полного погашения задолженности по кредитному договору в срок до **.**.****. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец основывает свои требования на том, что к отношениям по Кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа Кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В связи с чем, просят суд взыскать с наследника умершей ФИО3 - ФИО1 ФИО1, в лице законного представителя ФИО2 - в пользу ПАО «...» задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****. (по состоянию на **.**.****.) в размере ... руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу ... руб., сумма задолженности по уплате процентов - ... руб., сумма неуплаченных штрафов за неисполнения обязательств - ... ... руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В данное судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании ордера, просил суд применить положения ст. 333 ГК РФ по отношению к сумме штрафов.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.******.**.****. ПАО «...» акцептовал оферту, заявленную ФИО3, в соответствии с условиями которой ФИО3 была выдана кредитная карта с лимитом кредита ... руб. под 0% годовых, при невыполнении условий льготного кредитования - под 55% годовых. **.**.****. процентная ставка была снижена и установлена в размере 37% годовых. Комиссия за обслуживание банковской карты составляет ... USD/... руб./... ЕВРО (п. ... Тарифов).

В соответствии с Договором, расчетным периодом является 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения Договора, т.е. с **.**.****. Платежным периодом по Договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

В соответствии с п. ... Держатель карты, имеющий задолженность по Кредиту для подтверждения своего права пользования картой, ежемесячно, в течение Платежного периода размещает на счете сумму Минимального платежа, включающую:

· минимальную сумму внесения на Счет - определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя карты по Кредиту в пределах Лимита Кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода. В соответствии с п. .... Тарифов это 10% от суммы основного долга, но не менее ....../EBPO/... руб.;

· сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период. В соответствии с п. ... Тарифов это проценты за пользование кредитом в размере: 0% годовых при выполнении условий льготного кредитования и 55,0% (37,0%) годовых при невыполнении условий льготного кредитования (п....);

- Технический овердрафт;

- Минимальные суммы внесения на Счет, не внесенные на Счет в предыдущие Платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме;

- Сумму штрафных санкций в соответствии с Тарифами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчику ФИО3 была выдана карта ###******###, о чем свидетельствует ее подпись в Расписке от **.**.****.

В январе ... ответчик воспользовался картой. Сумма долга ответчика на **.**.****. составила ... руб.

ФИО3 воспользовалась картой, совершив расходные операции по оплате услуг и товаров в соответствии с прилагаемой выпиской по счету.

**.**.******.**.****. ФИО3 умерла, о чем выдано свидетельство о смерти от **.**.****. ### ###, актовая запись о смерти ###.

Так как ФИО3 умерла, то в случае смерти заемщика срок договора считается оконченным, в связи с чем, согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ, начисление процентов за пользование кредитом прекращается, но обязательство по возврату кредита, уплате ранее начисленных процентов и иные ранее возникшие обязательства продолжают действовать.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В силу ч.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. ### «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил следующее: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающие смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Согласно ответа нотариуса, занимающейся частной практикой, ... Нотариальной палаты (Ассоциации) ЛИЦО_6 от **.**.****. исх. ###, стало известно, что после смерти ФИО3, **.**.****.р., умершей **.**.****. и проживавшей на день смерти по адресу: ..., зарегистрировано наследственное дело за ### от **.**.****. За принятием наследства по закону на имущество умершей – 1/2 доля квартиры по адресу ... ... - обратились: сын - ФИО1, **.**.****.р., зарегистрированный по адресу ..., в лице опекуна ФИО2, **.**.**** г.р., зарегистрированной по адресу: ... .... Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры по адресу: г. ... было выдано **.**.****. за р.###.

Согласно п.60 Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В связи с чем, **.**.****. в адрес наследника ФИО3 - ФИО2 - был направлен заключительный счет-выписка с требованием полного погашения задолженности по кредитному договору в срок до **.**.****. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на **.**.****. сумма задолженности по кредитному договору составила ... руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу ... руб., сумма задолженности по уплате процентов ... руб., сумма неуплаченных штрафов за пропуск минимального платежа- ... руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами. Расчет задолженности ответчик не оспаривает.

Однако, суд считает, что с учетом положений ст. 333 ГК РФ начисленная истцом сумма неуплаченных штрафов за пропуск минимального платежа в размере ... руб. должна быть снижена до ... руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца подлежат удовлетворению в размере ... руб. (... руб. + ... руб. + ... руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования банка удовлетворены суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере ... руб., что подтверждается материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «...» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО «...» задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****., по состоянию на **.**.****. в размере ... руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу ... руб., сумма задолженности по уплате процентов - ... руб., сумма неуплаченных штрафов за неисполнения обязательств – ... руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего ... руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено **.**.******.**.******.**.****.