Решение № 2-1242/2021 2-1242/2021~М-856/2021 М-856/2021 от 23 июня 2021 г. по делу № 2-1242/2021

Дело № 2-1242/2021; УИД 42RS0010-01-2021-001569-03


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

24 июня 2021 года

гражданское дело по иску

Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта банк»), в лице представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 19 июля 2019 года банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронной документ, подписанный простой электронной подписью, признается банков клиентов равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО <данные изъяты> Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 04.05.2021 года размер задолженности за период с 27 июля 2020 года по 04 мая 2021 года составляет 613626,78 руб., из них : 45279,18 руб. - задолженность по процентам, 555889,44 руб. - задолженность по основному долгу, 5858,16 руб. - задолженность по неустойкам, 6600 руб. – задолженность по комиссиям, которую истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу. Также просит взыскать с ФИО1,А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9336 руб.(л.д.2-3).

Представитель истца АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражения относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, 19 июля 2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, заемщиком, был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»(далее – Условия) и Тарифы.

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 620000 руб.(кредит 1 в сумме 120000 руб. на 16 платежных периодов со дня заключения договора, кредит 2 в сумме 500000 руб. на 60 платежных периодов со дня заключения договора) под 14,90% годовых. Количество платежей – 60, размер платежей – 14732 руб., периодичность платежей – ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с 19 августа 2019 года. Размер платежа при подключении услуга «Уменьшаю платеж» - 11095 рублей. Неустойка - 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности. Полная сумма кредита, процентов и комиссии, подлежащая выплате заемщиком, - 883052,74 руб. (л.д.9-11).

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (п. п. 3.1, 3.3, 3,4, 3.5.3 Условий).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. п. 6.1, 6.2 Условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий) (л.д.31-40).

О том, что ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, индивидуальными условиями договора, свидетельствует его подпись в согласии на заключении договора.

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 согласился с тем, что ему могут быть предоставлены дополнительные услуги в соответствии с Условиями и Тарифами.

При этом, как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условий, ФИО1 подключил услугу «Кредитное информирование» (л.д.9-11, 15-16). Размер комиссии за оказание данной услуги составляет 500 руб. за 1 пропуск платежа, по 2200 руб. – за 2-4 пропуск платежа.

Также при заключении договора потребительского кредита ФИО1, действуя добровольно и в собственных интересах, выразил свое желание быть застрахованной в АО «<данные изъяты> от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от 19.07.2019 года. Заключение договора страхования не являлось обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров. Страховая премия составила 120000 руб. и уплачивалась единовременно (л.д.24-26).

По распоряжению ФИО1 19 июля 2021 года денежные средства в сумме 500000 руб. были перечислены на его счет, денежные средства в сумме 120000 руб. были перечислены на счет АО «<данные изъяты>» (л.д.12, 20), что также подтверждается выпиской по счету (л.д.50-53).

Как следует из Графика платежей, ФИО1 должен был ежемесячно не позднее 19 числа каждого месяца, начиная с 19 августа 2019 года, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме 14732 руб., последний платеж 9 июля 2024 года в сумме 13864,76 руб. (л.д.46-47).

Вместе с тем ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.48-53).

19 сентября 2020 года истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование, в котором ФИО1 было предложено обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме 613626,84 руб. не позднее 03 ноября 2020 года (л.д.54). До настоящего времени заключительное требование ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04 мая 2021 года задолженность по основному долгу составляет 555889,44 руб., задолженность по процентам – 45279,18 руб., задолженность по неустойкам – 5858,16 руб., задолженность по комиссиям – 6600 руб. (л.д.48-49).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.07.2019 года в сумме 613626,78 руб., в том числе : 45279,18 руб. - задолженность по процентам, 555889,44 руб. - задолженность по основному долгу, 5858,16 – задолженность по неустойкам, 6600 руб. - задолженность по комиссиям.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9336 руб., подтвержденные платежным поручением от 29.04.2021 года № (л.д.5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.07.2019 года в сумме 613626 (шестьсот тринадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) руб. 78 коп., в том числе: 45279,18 руб. - задолженность по процентам, 555889,44 руб. - задолженность по основному долгу, 5858,16 руб. – задолженность по неустойкам, 6600 руб. - задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9336 (девять тысяч триста тридцать шесть) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий - Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.