Решение № 2-215/2026 2-215/2026(2-4861/2025;)~М-3501/2025 2-4861/2025 М-3501/2025 от 9 февраля 2026 г. по делу № 2-215/2026

16RS0049-01-2025-009312-59

2.178

Дело №2-215/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2026 года г. Казань

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи Закировой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Врачевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», ООО «Ассист-К» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», ООО «Ассист-К» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что 26 апреля 2024 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №--, согласно которому банк предоставил кредит на сумму 1770720 руб. сроком до 26 апреля 2029 года под 10,50% годовых. При заключении кредитного договора ПАО «Совкомбанк» включил в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя, а также не довело до сведения потребителя необходимую информацию. Со счета истца списаны денежные средства: 100000 руб. – услуга «Индивидуальное страхование» с ООО «Авто-Комфорт»; 50000 руб. – договора помощи на дороге «Шоколад» №-- от 26 апреля 2024 года с ООО «Авангард»; сертификат на получение бесплатной круглосуточной помощи в поиске принудительно эвакуированного автомобиля с ООО «Ассист-К». Общая стоимость дополнительных услуг составляет 150000 руб. В заявлении о заключении договора потребительского кредита в разделе Б (данные о кредите) указана сумма запрашиваемого кредита в размере 1770720 руб. Сумма запрашиваемого кредита была указана сотрудником банка. При этом, заемщик обратился в банк за кредитом не для получения сомнительных дополнительных услуг, а в целях удовлетворения иных своих более актуальных и востребованных потребностей. В заявлении о предоставлении кредита в разделе Г. Порядок получения кредита указано следующее: сумму в размере 1770720 руб. перечислить на счет ФИО1, сумму в размере 1540000 руб. перечислить на счет АО «Моторавто». Таким образом, сумма кредита на 230720 руб. больше, чем требовалось заемщику для приобретения автомобиля. В заявлении о предоставлении кредита в разделе 2 Данные о товаре указана следующая информация: марка автомобиля CHANGAN, цена 2570000 руб., первоначальный взнос 1030000 руб., к перечислению 1540000 руб. Таким образом, сумма кредита составляет 1540000 руб. При этом, ПАО «Совкомбанк» в нарушении норм действующего законодательства увеличил кредитный лимит на сумму 230720 руб. для оплаты дополнительных услуг, не получив надлежащего выражения волеизъявления заемщика. Форма документов и их условия являются типовыми, влиять на их содержание невозможно. Подписывая заявления, заполненное машинописным способом, потребитель вынужден соглашаться со всеми указанными условиями, так как он не имеет возможности повлиять на содержание заявление-анкеты и кредитных документов в целом. Форма документов, предлагаемая потребителю, разработана Банком, без участия потребителя. Стоимость дополнительных услуг, подлежащая перечислению в иные компании, была включена в сумму кредита по договору, что повлекло увеличение расходов заемщика по кредиту за счет начисления банком процентов по кредиту. Кредитор не предоставил заемщику альтернативный вариант заключения договора потребительского кредита, без включения в общую сумму кредита дополнительных услуг. В данном случае потребителю не предоставляется возможным согласиться или отказаться от данного условия, согласия заемщик не ставил. Доказательств заключения договора без условий дополнительных услуг, а также права выбора дополнительных услуг, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца 150000 руб. в счет возврата уплаченной суммы, 20194 руб. в счет возврата процентов, уплаченных на сумму 150000 руб., 37132,48 руб. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 301500 руб. в счет неустойки, 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, штраф; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 07.08.2025 года начисляемые на сумму 150000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда; взыскать с ООО «Ассист-К» в пользу истца 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, штраф.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется возражение от ООО «Ассист-К».

Представители третьих лиц ООО «Зетта Страхование», ООО «АС Волга», ООО «Авто-Комфорт», ООО «Авангард» в судебное заседание не явились, извещены.

В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пунктам 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Направленные судом в адрес ответчика извещения возвращены с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии со статьёй 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу пункта 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таком положении, в связи с отсутствием сведений об уважительности причин неявки ответчика, суд, с учётом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 2002 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичные требования об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержатся в Федеральном законе от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с 1 июля 2014 года регулирующем правоотношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. В числе прочего кредитором должна быть предоставлена информация о способе обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

В силу пункта 2 статьи 7 названного Федерального закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что 26 апреля 2024 года между ООО «Моторавто» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля №-- марки Changan CS55 PLUS, 2023 года выпуска, VIN №--, по условиям которого истец приобретает у продавца автомобиль стоимостью 2570000 рублей.

26 апреля 2024 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №--, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1770 720 рублей сроком до 26 апреля 2029 года, под 10,50 % годовых.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на получение потребительского кредита.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен для целей приобретения товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно, оплаты полной / части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно пункту 10 Индивидуальных условий и дополнительного оборудования к нему (при наличии).

Также, 26 апреля 2024 года ФИО1 подписал заявление о заключении договора по программе «Карты помощи на дорогах» и выдаче Сертификата в адрес ООО «Ассист-К», а также услуги «индивидуальное страхование». Стоимость указанных услуг составляет 150000 руб.

Платежным поручением №--от 26 апреля 2024 года денежные средства в размере 100000 руб. перечислено в ООО «АС Волга».

Платежным поручением №-- от 26 апреля 2024 года денежные средства в размере 50000 руб. перечислено в ООО «Авангард».

Как следует из Заявления о заключении договора потребительского кредита, в разделе «данные о кредите» указан размер кредита в сумме 1770 720 рублей с учетом дополнительных услуг. При этом, материалы дела не содержат достоверные доказательства проставления галочек о согласии приобретения услуги «индивидуальное страхование», «Карты помощи на дорогах», стоимостью 150 000 рублей самим потребителем.

Заявление о заключении договора потребительского кредита содержит сведения о дополнительных услугах, предоставляемых заявителю за отдельную плату при заключении кредитного договора, на оказание которых банком должно было быть получено согласие в порядке, предусмотренном части 2 статьи 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Из анализа заключенных истцом в один день договоров следует, что сумма предоставляемого истцу кредита была искусственно увеличена банком на размер перечисленных дополнительных услуг, которые заранее были указаны самой финансовой организацией в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), а также включены в общую сумму кредита, включающую оплату за приобретение таких продуктов.

Проанализировав собранные по делу доказательства, содержание заключенных между сторонами кредитного договора и договоров с третьими лицами, суд считает, что приобретение истцом дополнительных услуг и оплаты их стоимости из кредитных средств связано не с действительным волеизъявлением истца, самостоятельно выразившего согласие на получение дополнительных услуг, а нарушающими его потребительские права действиями банка при согласовании условий кредитования.

Данные дополнительные услуги, а также кредитование на эти услуги – находятся за пределами интересов потребителя, намеревавшегося получить кредит (денежные средства) в полном объеме, предусмотренном договором для приобретения транспортного средства.

При этом потребитель обратился в Банк только с целью получения кредитных средств на свои потребительские нужды, как следует из его обращения, а не на покупку дорогостоящих дополнительных услуг, включенных в стоимость кредита, на которую также начисляются проценты, что значительно увеличивает сумму, подлежащую выплате заемщиком Банку.

Учитывая основания заявленных требований, суд находит стоимость дополнительных услуг в размере 150 000 рублей подлежащей взысканию с Банка в полном объеме.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением дополнительной услуги, а потому они подлежат возмещению за счет банка, поскольку были причинены именно его действиями.

Сумма дополнительных услуг была включена в сумму кредита и на нее также начислялись проценты, в связи с чем, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца излишне уплаченных истцом процентов.

Размер убытков по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26 апреля 2024 года по 06 августа 2025 года составляет 20194 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчиком на заемщика неправомерно возложены расходы по приобретению дополнительной услуги, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму, удержанную банком.

С ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 за период с 28 августа 2024 года по 15 января 2026 года (дата вынесения решения суда) подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 49313,30 рублей, исходя из следующего расчета:

период

дн.

дней в году

ставка,%

проценты,?

26.04.2024 – 28.07.2024

94

366

16

6163,93

29.07.2024 – 15.09.2024

49

366

18

3614,75

16.09.2024 – 27.10.2024

42

366

19

3270,49

28.10.2024 – 31.12.2024

65

366

21

5594,26

01.01.2025 – 08.06.2025

159

365

21

13721,92

09.06.2025 – 27.07.2025

49

365

20

4027,40

28.07.2025 – 14.09.2025

49

365

18

3624,66

15.09.2025 – 26.10.2025

42

365

17

2934,25

27.10.2025 – 21.12.2025

56

365

16,5

3797,26

22.12.2025 – 29.01.2026

39

365

16

2564,38

По смыслу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день исполнения решения суда суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, с ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 30.01.2026 начисляемые на сумму 150000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Согласно расчету истца сумма неустойки составляет 301500 руб.

Ответчиком сумма неустойка не оспорена, ходатайств о применении статьи 333 ГК РФ не заявлено.

Принимая во внимание изложенное, с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка в сумме 301500 руб.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца, составляет 114753,65 рублей (150 000 + 10 000 + 20194 + 49313,30) /2).

Исключительных обстоятельств для снижения суммы штрафа суду не представлено.

С ПАО «Совкомбанк» в пользу истца, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию почтовые расходы в размере 208 рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ООО «Ассист-К», а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ООО «Ассист-К» в пользу истца, составляет 5000 рублей (10000 /2).

Исключительных обстоятельств для снижения суммы штрафа суду не представлено.

С ООО «Ассист-К» в пользу истца, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию почтовые расходы в размере 104 рублей.

На основании положений части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ПАО «Совкомбанк» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, 7885 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт №--) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН №--), ООО «Ассист-К» (ИНН №--) о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 150 000 рублей в счет возврата стоимости дополнительных услуг, 49313,30 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 37132,48 рублей в счет возврата процентов по кредиту, проценты за пользование чужими денежными средствами с 30 января 2026 года по день фактического исполнения решения суда взыскивать в соответствии со статьей 395 ГК РФ от суммы 150 000 рублей, 10000 рублей в счет компенсации морального вреда, 114753,65 рублей в счет штрафа, 208 рублей в счет возмещения почтовых расходов.

Взыскать с обществу с ограниченной ответственностью «Ассист-К» 10000 рублей в счет компенсации морального вреда, 5000 рублей в счет штрафа, 104 рублей в счет возмещения почтовых расходов.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 7885 рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Закирова Л.И.

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 февраля 2026 года.