Решение № 2-1055/2021 2-1055/2021~М-865/2021 М-865/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-1055/2021

Дело № 2-1055/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года г.Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Сокола М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту решения - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 150 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 119952,80 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119952,80 руб., из которых 95869,38 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24083,42 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также уплаченную государственную пошлину в размере 3 599,06 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещался в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), представил в суд письменные пояснения по доводам ответчика, в которых указывал, что по условиям кредитного договора при осуществлении полного досрочного гашения кредита ответчик должен был обратиться в офис банка за день до плановой даты ежемесячного платежа с заявлением о полном досрочном гашении. Согласно п. 3.6.1 Общих условий кредитования для кредитных карт с фиксированным размером платежа частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения минимального обязательного платежа, но не позднее 30 календарных дней с момента уведомления клиентом банка. На дату досрочного погашения, указанную в заявлении заемщиком - ДД.ММ.ГГГГ, на счете ФИО2 денежных средств для полного досрочного гашения было недостаточно, поскольку заявленная к погашению сумма указанная ФИО2 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ - 91000 руб. - не включала в себя сумму очередного минимального обязательного платежа в размере 8 215 руб. Поэтому заявка на полное досрочное погашение была аннулирована. Поступившие на счет ответчика денежные средства списывались согласно графику платежей в счет погашения основного долга, процентов и комиссий <данные изъяты>

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке главы 10 ГПК РФ.

Представитель ответчика адвокат Сокол М.С. против удовлетворения исковых требований возражал по следующим основаниям. Согласно положениям заключенного между сторонами договора сумма кредита составила 150000 руб., указанную сумму заемщик имел право досрочно вернуть. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с письменным уведомлением о своем намерении досрочно вернуть денежную сумму в размере 117 950 руб. и попросил принять её, перечислив указанную сумму на свой банковский счет, которым пользовался для погашения кредита. После внесения 117 950 руб. ответчик не пользовался денежными средствами, которые находились на его счете. По мнению ответчика, его действия по внесению указанной суммы вместе с письменным обращением в банк свидетельствуют о намерении заемщика досрочно погасить кредит и в совокупности являются требованием о досрочном погашении части кредита в размере 117 950 руб. Досрочное погашение должно было осуществляться в дату следующего планового платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 внес на счет ещё 22500 руб. с целью досрочного погашения кредита. К этому моменту он полагал, что сумма в размере 117 950 руб. была зачтена банком. После того, как ответчику сообщили, что сумму в размере 117 950 руб. не зачли, а списывают постепенно, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ вновь обратился с заявлением о досрочном погашении денежной суммы в размере 91 000 руб., полагая, что предыдущее требование банком не рассмотрено. Данное заявление также было оставлено банком без внимания. Ответчик полагает, что банк нарушил его права как потребителя, поскольку, получив требование о частичном погашении ДД.ММ.ГГГГ, обязан был списать сумму в размере 117 950 руб. вместе с причитающимися процентами в дату очередного платежа, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Так как банк этого не сделал, и требование заемщика о досрочном погашении не исполнил, продолжая начислять проценты, ФИО2 самостоятельно исчислил размер задолженности, которая составляет, по его мнению, 22776,28 руб. <данные изъяты>

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 на основании анкеты-заявления ответчика <данные изъяты> в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью договора <данные изъяты> был заключен договор кредитования № <данные изъяты>

В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования - 150 000 руб., ставка 23,8% годовых за проведение безналичных операций и 50% годовых за проведение наличных операций. Срок возврата кредита - до востребования. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с п. 6 договора кредитования осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 8 215 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п.п. 4.3,4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, указанных в п.п. 4.4.1-4.4.6 Общих условий.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Ответчик в свою очередь, не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему в полном объеме, что подтверждается материалами дела. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных Общими условиями, суду представлено не было.

Доводы представителя ответчика о досрочном частичном погашении кредита ФИО2 в соответствии с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ судом проверены и признаны несостоятельными.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Порядок досрочного погашения кредита и начисленных процентов предусмотрен Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования.

В соответствии с пунктом 7 договора кредитования в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита (далее - ЧДП) заемщик до даты платежа предоставляет в Банк заявление установленной Банком формы и вносит на текущий банковский счет (далее -ТБС) денежные средства. ЧДП не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧДП установлен Общими условиями. При осуществлении ЧДП сокращается срок возврата кредита.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено право клиента осуществить частичное либо полное досрочное исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности.

В соответствии с пунктом 4.5.1 Общих условий частичное досрочное погашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа. При наличии на ББС (банковском специальном счете) клиента суммы, превышающей размер очередного ежемесячного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, установленной в заявлении клиента. Клиент дает согласие банку на списание всей суммы, находящейся на БСС, в ближайшую дату планового погашения кредита в счет досрочного возврата кредита. При этом клиент не освобождается от уплаты очередного ежемесячного взноса, предусмотренного договором кредитования. Частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности вне зависимости от суммы платежа осуществляется в дату планового погашения кредита, но не ранее 30 дней с момента уведомления клиентом банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подано обращение, в котором указано на уплату суммы в размере 117950 руб. <данные изъяты> В данном обращении содержится лишь просьба об ускорении рассмотрения его запроса. Заявление о частичном досрочном погашении кредита установленной банком формы, как того требует п. 7 договора кредитования, ФИО2 в банк не подавал. Из показаний свидетеля фио1, допрошенного в судебном заседании по ходатайству представителя ответчика, следует, что ФИО2 обращался в банк, уведомляя о своем намерении произвести частичное досрочное погашение кредита. Однако, показания данного свидетеля не подтверждают то обстоятельство, что ответчик подал в банк заявление установленной формы.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ на текущий банковский счет истца ответчиком было внесено 117950 руб., что также подтверждается показаниями свидетеля фио1

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено ещё 22500 руб. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление <данные изъяты> о частичном досрочном погашении кредита на сумму 91 000 руб. День досрочного возврата (дата списания со счета, то есть дата планового платежа по кредиту) - ДД.ММ.ГГГГ.

На дату частичного погашения кредита, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на текущем банковском счете истца находились денежные средства в размере 91062 руб. Из них в дату планового платежа ДД.ММ.ГГГГ был списан минимальный обязательный платеж в размере 8 215 руб.

Таким образом, оставшаяся сумма денежных средств после погашения очередного минимального обязательного платежа составляла 82 847 руб. (91 062 – 8 215) и была недостаточной для осуществления частичного досрочного погашения в указанном в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ размере (91000 руб.). Поэтому банк обоснованно продолжил ежемесячное списание денежных средств, находящихся на банковском специальном счете заемщика, в размере ежемесячного взноса, установленного договором кредитования.

С иными заявлениями о досрочном погашении задолженности истец не обращался, таким образом, внесенные заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ денежные средства банк обоснованно не направлял в счет частичного досрочного погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ст. 361, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик ФИО2 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные договором кредитования.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119952,80 руб., из которых 95869,38 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 24083,42 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>

Ответчиком настоящий расчет оспорен, но суд не соглашается с контррасчётом ответчика по основаниям, изложенным выше и приходит к выводу об обоснованности требований истца в полном объёме. Поэтому взысканию с ФИО2 подлежит сумма задолженности в размере 119952,80 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 599,06 руб. (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119952 руб. 80 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 95869 руб. 38 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 24083 руб. 42 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 599 руб. 06 коп., всего взыскать 123551 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.