Решение № 2-1324/2018 2-1324/2018~М-971/2018 М-971/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-1324/2018

Дело № 2-1324/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 года г. Волхов

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Л. А.

при секретаре Сергеевой Л. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Сбербанк России» обратилось в Волховский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании порядке суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Истец в обоснование требований указал, что в ПАО Сбербанк от ФИО2 (Заемщик) 12.03.2013 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты № ****** в сумме 100 000,00 руб. под 19% годовых.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством Направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соответственно, путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт № ******).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврат; очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Исходя из расчета цены иска за период с 01.06.2017 г. по 23.07.2018 г. сформировалась задолженность по Кредитной карте № ****** в размере 180 873,56 руб., из которых: 154 431,01 руб. - просроченный основной долг; 26 281,87 руб. - просроченные проценты.

07.04.2017 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти на бланке II-ВО № ****** от 14.04.2017 года.

Согласно сведениям, представленным нотариусом, наследственное дело заведено за № ******. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

Предполагаемым наследником является ФИО1.

Согласно выписке ЕГРН от 22.02.2018 года заемщику принадлежала 10/30 долей в квартире но адресу ******. Доля перешла 18.10.2017 года ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство, что также подтверждается выпиской из ЕГРН. Кадастровая стоимость квартиры составляет 3 863 899,26 руб.

Ко дню смерти заемщику также принадлежали: автомобиль вишневый ВАЗ 21073, 2007 года выпуска, VIN: № ******, Кат. В, государственный регистрационный знак № ******; автомобиль серый Шкода ОСТАVIA, 2010 года выпуска, VIN: № ******, Кат. В, государственный регистрационный знак № ******; денежные средства на счету № ******, в размере 11 335,30 руб.

В соответствии, с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, истец просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № ****** за период с 01.06.2017 г. по 23.07.2018 г. в размере 180 873,56 руб. из которых: 154 431,01 руб. - просроченный основной долг; 26 281,87 руб. - просроченные проценты; 160,68 руб. – неустойка и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 817,47 руб., всего 185 691,03 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.

В соответствии с абз. 1 ст. 1164 ГК РФ при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Установлено, что в ПАО Сбербанк от ФИО2 (Заемщика) 12.03.2013 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты № ****** в сумме 100 000,00 руб. под 19% годовых.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством Направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соответственно, путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт № ******).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с положениями ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврат; очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Исходя из расчета цены иска за период с 01.06.2017 г. по 23.07.2018 г. сформировалась задолженность по Кредитной карте № ****** в размере 180 873,56 руб., из которых: 154 431,01 руб. - просроченный основной долг; 26 281,87 руб. - просроченные проценты.

07.04.2017 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти на бланке II-ВО № ****** от 14.04.2017 года.

Согласно сведениям, представленным нотариусом, наследственное дело заведено за № ******. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

Предполагаемым наследником является ФИО1.

Согласно выписке ЕГРН от 22.02.2018 года заемщику принадлежала 10/30 долей в квартире но адресу ******. Доля перешла 18.10.2017 года ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство, что также подтверждается выпиской из ЕГРН. Кадастровая стоимость квартиры составляет 3 863 899,26 руб.

Ко дню смерти заемщику также принадлежали: автомобиль вишневый ВАЗ 21073, 2007 года выпуска, VIN: № ******, Кат. В, государственный регистрационный знак № ******; автомобиль серый Шкода ОСТАVIA, 2010 года выпуска, VIN: № ******, Кат. В, государственный регистрационный знак № ******; денежные средства на счету № ******, в размере 11 335,30 руб.

Из материалов наследственного дела № ******, открытого после смерти ФИО2, умершего 07 апреля 2017 года, следует, что наследство приняла, но не успела оформить его мать ФИО3, умершая 11 апреля 2017 года. После смерти ФИО3 наследство приняла мать наследодателя - ФИО1, обратившись к нотариусу Санкт-Петербурга ФИО4 с заявлением о принятии наследства, заявление поступило 31 августа 2017 года.

Других наследников первой очереди нет.

16 октября 2017 года и 05 июня 2018 года нотариусом Санкт-Петербурга ФИО4 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на транспортное средство Шкода ОСТАVIA, 2010 года выпуска, VIN: № ******, государственный регистрационный знак № ******, рыночной стоимостью 350 000 руб. 00 коп., 10/30 долей в праве собственности на квартиру по адресу: ******, кадастровой стоимостью 2 575 932 руб. 84 коп. и вклады со всеми причитающимися процентам и компенсациями, хранящиеся на счетах в подразделении № ******, № ******, № ****** Северо-Западного банка ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что определением Волховского городского суда Ленинградской области от 04 июня 2018 года прекращено производство по гражданскому делу №2-823/2018 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины в размере 80 184 руб. 30 коп. после смерти ФИО3, умершей 11 апреля 2017 года, в связи с отказом истца от иска, поскольку задолженность была погашена в полном объеме.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, поскольку ФИО1 на правах наследника первой очереди вступила в наследство, открывшееся после смерти её дочери ФИО3, умершей 11 апреля 2017 года, принявшей, но не оформившей наследство после смерти сына ФИО5, умершего 07 апреля 2017 года, с момента открытия наследства она стала должником ПАО «Сбербанк России».

Как следует из представленного истцом расчета, после смерти 07 апреля 2017 года ФИО2, платежи в погашение кредита истцу не поступали. Следовательно, из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 с апреля 2017 года не исполняет обязанности по кредитному договору как наследник ФИО2, принявший его наследство, включая имущественные обязанности.

За период с 01.06.2017 г. по 23.07.2018 г. сформировалась задолженность по Кредитной карте № ****** в размере 180 873,56 руб., из которых: 154 431,01 руб. - просроченный основной долг; 26 281,87 руб. - просроченные проценты.

На основании изложенного усматривается, что ответчик ФИО1 с апреля 2017 года неоднократно нарушала установленную договором обязанность по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец на основании ст. 811 ГК РФ имеет право требования от ответчика досрочного возврата кредита и процентов. Размер взыскиваемых денежных средств не превышает стоимости принятого ответчиком наследства, расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, альтернативный расчет ответчиком суду не представлен.

В соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем судом принимается во внимание, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование займом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Как установлено судом кредитные обязательства до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании кредитной задолженности по кредитной карте № ****** за период с 01.06.2017 г. по 23.07.2018 г. в размере 180 873,56 руб. из которых: 154 431,01 руб. - просроченный основной долг; 26 281,87 руб. - просроченные проценты; 160,68 руб. – неустойка, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 817 руб. 47 коп.

Таким образом, оценивая доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд признает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, зарегистрированной по адресу: ****** в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № ****** за период с 01.06.2017 г. по 23.07.2018 г. в размере 180 873,56 руб. из которых: 154 431,01 руб. - просроченный основной долг; 26 281,87 руб. - просроченные проценты; 160,68 руб. – неустойка и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 817,47 руб., всего 185 691 (сто восемьдесят пять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - подпись Кузнецова Л. А.

Мотивированное решение составлено с учетом выходных дней 15 октября 2018 года.

Судья - подпись Кузнецова Л. А.