Решение № 2-425/2019 2-425/2019(2-5014/2018;)~М-4546/2018 2-5014/2018 М-4546/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-425/2019

Дело № 2-425/2019 17 января 2019 года

29RS0023-01-2018-006293-66


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего Буториной Л.В.,

при секретаре Воробьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 368 366 рублей 89 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 354 332 рублей 52 копеек за период с 10.11.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 640 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 22.02.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ....., по которому истец предоставил заемщику кредит в размере 373 365 рублей 03 копеек под 21,65% годовых сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования- приобретение квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, в связи с чем, обеспечением кредита является ипотека названной квартиры, залогодержателем является истец. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускал нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов. Ответчику направлялось письмо об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требования банка ответчик оставил без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что 22 февраля 2018 года ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключили кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 373 365 рублей 03 копеек под 21,65% годовых сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования- приобретение квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 8.2 Договора и 4.1.6 п.п.1, 2 Договора залога, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором- в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной Кредитным договором.

В нарушение условий договора ответчик платеж по возврату суммы займа и процентов вносил с нарушением сроков, в недостаточном количестве, в связи с чем, по состоянию на 09 ноября 2018 года образовалась задолженность в размере 368 366 рублей 89 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 354 332 рублей 52 копеек, задолженность по процентам в размере 5 481 рубля 23 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 704 рублей 05 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 7 421 рублей 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 277 рублей 07 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей. Стороной ответчика не оспорен размер задолженности и ее расчет, а также обязанность по возврату суммы долга и процентов.

25 сентября 2018 года в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту. Ответчик требование не исполнил, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере и расторжении кредитного договора.

Заем был предоставлен для целевого использования- приобретение квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, кадастровый номер ....., в связи с чем, обеспечением займа является ипотека названной квартиры. Договор залога зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу 02 марта 2018 года за № .....

В соответствии со ст. 54.1, 56, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества при обращении взыскания на него устанавливается по соглашению сторон. Только лишь при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога или наличии спора о её размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

Как следует из п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 640 000 рублей.

Поскольку размер задолженности по договору займа больше 5 % от размера оценки квартиры, ответчиками были допущены нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки у суда не имеется, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, кадастровый номер ..... для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору № ..... от 22 февраля 2018 года по состоянию на 09 ноября 2018 года в размере 368 366 рублей 89 копеек, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 640 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 883 рублей 67 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ..... от 22 февраля 2018 года по состоянию на 09 ноября 2018 года в размере 368 366 рублей 89 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 354 332 рублей 52 копеек, задолженность по процентам в размере 5 481 рубля 23 копеек, проценты по просроченному основному долгу в размере 704 рублей 05 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 7 421 рублей 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 277 рублей 07 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 883 рублей 67 копеек, всего 381 250 рублей 56 копеек (триста восемьдесят одна тысяча двести пятьдесят тысяч рублей пятьдесят шесть копеек).

Взыскать со ФИО1 ФИО10 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга-354 332 рублей 52 копеек за период с 10.11.2018 по день фактической уплаты, но не позднее дня вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, кадастровый номер ....., для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО11 о взыскании долга по кредитному договору № ..... от 22 февраля 2018 года по состоянию на 09 ноября 2018 года в размере 368 366 рублей 89 копеек, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 640 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № ..... от 22 февраля 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО12

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий Л.В. Буторина

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2019 года