Решение № 2-3374/2019 2-3374/2019~М-2631/2019 М-2631/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-3374/2019

Дело № 08 июля 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.

при секретаре Подкурковой Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании неосновательного обогащения 91 800 руб, компенсации морального вреда 10 000 руб, по тем основаниям, что 23.04.2016 с банком был заключен кредитный договор <***>, одновременно с которым было подписано заявление об участии в программе коллективного страхования в рамках заключенного между банком и ОАО СГ МСК договора коллективного страхования; плата за участие в программе страхования составила 91 800 руб; при заключении кредитного договора банком было сообщено об обязательности подключения к программе страхования, и он был вынужден подписать заявление на подключение к программе; при заключении договора банком были нарушены положения ст.ст. 10,16 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о дополнительной услуге предоставлена не была, возможности отказа от услуги у него не было, формула оплаты за услугу отсутствует, получение кредита было обусловлено страхованием в обеспечение интересов банка; он не имел возможности отказаться от страховки и оплатил услугу в которой не нуждался, что увеличило размер кредита.

ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

23.04.2016 между ОАО «Банк Москвы» (10.05.2016 присоединен к банку ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения истца к Общим условиям потребительского кредита и подписания Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными», согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 900 000 руб на срок по 23.04.2021, с уплатой за пользование 18,9% годовых, с возможностью уменьшения процентной ставки до 11,5% при соблюдений условий договора, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Пунктами 9, 10, 15 предусмотрено, что у заемщика отсутствует обязанность по заключению иных договоров, кроме договора банковского счета, отсутствует обязанность по предоставлению обеспечения исполнения, дополнительные услуги не оказываются.

Таким образом, путем подписания согласия на кредит и присоединения к условиям Правил, ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении к договору, условия которого определены в стандартных формах, заключен кредитный договор.

23.04.2016 истцом подписано заявление о включении в число участников Программы добровольного коллективного страхования в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.06.2014 №, заключенного между ОАО «Банк Москвы» и АО «Страховая группа МСК», в котором указано, что программа страхования не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, срок страхования с 23.04.2016 по 23.04.2021, страховая сумма 900 000 руб, при погашении кредита, а также при частичном полном или досрочном погашении кредита срок страхования и страховая сумма не меняются; плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет 91 800 руб, состоит из комиссии банка 62 100 руб и страховой премии 29 700 руб (п. 2.5.); заявлением истец уполномочил банк (п. 9) произвести перечисление с его счета в дату подписания заявления оплату за участие в программе страхования 91 800 руб.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя в заявлении на страхование плату страховой премии, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений части 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования, при этом, доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования или выбор иного страховщика мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено.

При заключении кредитного договора между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитного договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги страхования и зависимость выдачи кредита от заключения или не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

В заявлении о подключении к программе страхования информация о стоимости услуги и виде комиссии и размера страховой премии до сведения истца доведена в соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», его согласие на получение дополнительных услуг получено в письменном виде с соблюдением требований ч. 3 статьи 16 названного закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Перечисление денежных средств в счет оплаты заключенных договоров, включая договор страхования, произведено в соответствии с поручением истца, содержащимся в пункте 9 заявления на включение в число участников программы страхования.

Исходя из содержания заключенного между сторонами кредитного договора, а также заявления на страхование, суд приходит к выводу о том, что на стадии заключения договора истец обладал информацией о предоставляемых ему банком услугах и размере предоставляемой услуги. Однако, правом отказаться от заключения договора и подключения к программе страховой защиты на указанных выше условиях и обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию истец не воспользовался, в связи с чем нарушений со стороны банка по кредитному договору не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора не содержит положений, противоречащих ст.ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При этом, доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования и заключения иных договоров мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено, кредитный договор таких условий также не предусматривает. Напротив, условиями кредитного договора, а также заявлением на страхование Заемщика предусмотрена добровольность в заключении клиентом договора страхования.

Таким образом, условия заключенных договора являются выражением согласованной воли его сторон и не могут быть признаны нарушающими права и законные интересы истца, как потребителя.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика денежных средств перечисленных по поручению истца в счет оплаты подключения к программе страхования и производных требований о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.07.2019.

Судья: