Решение № 2-3917/2020 2-3917/2020~М-1794/2020 М-1794/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-3917/2020

Дело № 2-3917/2020

УИД 24RS0056-01-2020-002267-76


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дьяченко Л.В.,

при секретаре Морозовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте. Требования мотивированы тем, что 16.06.2014 года ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл счёт карты №, акцептовав полученную оферту-заявление, тем самым заключив договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта была активирована ответчиком и с использованием карты были совершены расходные операции. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк, в соответствии с условиями договора о карте, направил заемщику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 74 014,25 руб. до 15.01.2016г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 16.06.2014г. в размере 74 014,25 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 420,43 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, по тексту искового заявления просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно. Представила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направила суду отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с заявленными требованиями согласна частично в силу следующего: истец просит взыскать неустойку в размере 11 600,00 руб., начисленную на просроченный к возврату основной долг. Размер указанной неустойки является для ответчика значительной, поскольку она является инвалидом третьей группы, что подтверждается справкой МСЭ-217 №, получает пенсию в размер 13 970 рублей 60 копеек, что подтверждается справкой с пенсионного фонда от 23.06.2020 года. Кроме того, с ответчика удерживают судебные приставы задолженность из пенсии в сумме 3 492 рубля 65 копеек, что подтверждается справкой от 23.06.2020 года. Иного дохода кроме пенсии у ФИО1 нет. В настоящее время ответчик находится на пенсии, является инвалидом третьей группы, получает пенсию, за минусом удержания долгов, остается 10 477 рублей 95 копеек. Это меньше прожиточного минимума, эти денежные средства остаются на жизнь, из которых необходимо оплатить коммунальные услуги в размере 1 660 рублей ежемесячно, питаться, одеваться и на проезд. Ответчику тяжело оплачивать кредит в таком большом размере, тем более неустойку, в связи с чем просит о применении ст. 333 ГПК РФ с учетом ее тяжелого материального положения. Признает исковые требования в сумме задолженности по основному долгу 47 415,38 руб., с учетом частично погашенной суммы основного долга, что подтверждается приходно-кассовым ордером от 17.10.2014 г. на сумму 2950 руб., от 22.11.2014 года в размере 2300 руб. Также ответчик согласна с суммой процентов за пользование кредитом в размере 10 648,87 руб., в части взыскания неустойки просит снизить сумму с 11600 руб. до 500 руб.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дела в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле, извещенных надлежащим образом, представивших заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания по делу установлено, что 16.06.2014 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно Заявлению ФИО1 от 16.06.2014, желаемый лимит карты – 50000 рублей.

При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.

Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл ФИО1 счёт карты, акцептовав полученную оферту-заявление, предоставил лимит в размере 51000 руб., тем самым заключив договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта была активирована ответчиком, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции.

Как следует из заявления на получение комплекта основных карт от 16.06.2014г. ФИО1 ознакомлена с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 450 000 рублей.

Процентная ставка определена в 36% годовых (п.6 Тарифного плана ТП 2493.).

Согласно п. 9.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия) заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществлять погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные, соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан уплачивать неустойку и возмещать расходы банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В соответствии с п.6.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

Также Клиент обязан уплачивать иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена как Договором, так и отдельными соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом (п.6.4.5 Условий).

В силу п.6.23 Условий, срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписки (в том числе, скорректированном Заключительном счете-выписки), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п.6.29 Условий).

Согласно тарифному плану ТП 249/3, подписанного ФИО1, плата за выпуск и обслуживание комплекта карт «RSB Travel Classic» составляет 900 рублей (п.1); плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на Счете – 1,5% (минимум 200 руб.), за счет Кредита 4,9% (минимум 200 руб.), а также в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций 1,5% (минимум 200 руб.), за счет Кредита – 4,9% (минимум 200 руб.) (п.8). Пунктом 12 указанного Тарифного плана предусмотрена Плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые, составляет 500 руб., 2-й раз подряд 1000 руб., 3-й раз подряд 2000 руб., 4-й раз подряд 4000 руб. Также п.28.2 Тарифного плана ТП 249/3 за предоставление Услуги SMS-сервиса предусмотрена ежемесячная плата за предоставление информации об Операциях, совершенных с использованием карты в размере 50 рублей.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк, в соответствии с условиями договора о карте, направил заемщику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 74 014,25 руб. в срок до 15.01.2016г.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме не исполнены.

Как усматривается из представленных стороной истца выписки по счету и расчетов истца задолженность по договору о карте не погашена и составляет 74 014,25 руб., из которых: 50 415,38 руб. - основной долг, 10 648,87 руб. – проценты, 1 350 руб. – комиссии (из них: плата за выпуск карты – 900 руб., услугу оповещения об операциях 250 руб. за период с 03.12.2014 по 03.04.2015 г., снятие наличных денежных средств – 200 руб.), 11 600 руб. неустойка.

Исследуя расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 16.06.2014г. по 24.03.2020г. суд приходит к выводу, что суммы, указанные ответчиком и внесенные ею по приходным кассовым ордерам № 5073 на сумму 2 950 руб. и № 2684 на сумму 2 300 руб., учтены истцом при расчете заявленных исковых требований, поскольку нашли свое отражение в выписке по лицевому счету в указанные даты. С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом задолженности по договору о карте, представленным банком, и, принимая во внимание, что требование банка о погашении задолженности не исполнено, полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 50 415,38 руб.

Ответчик в своем отзыве на иск указала, что не возражает против удовлетворения требований истца в части процентов на сумму 10 648,87 руб., поскольку расчет в этой части судом проверен, признан верным, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты в сумме 10 648,87 руб.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении ст. 333 ГК РФ к неустойке суд исходит из следующего.

В силу положений п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В материалы дела ФИО1 представлена справка от 23.06.2020г. из УПФР в Железнодорожном районе г. Красноярска в подтверждение ее доводов о том, что из пенсии ФИО1 УПФР по Железнодорожному району в г. Красноярске происходит удержание в пользу отдела судебных приставов по Железнодорожному району г. Красноярска УФССП России по Красноярскому краю на основании постановления судебного пристава № 024092950 (1) от 18.10.2017г., остаток задолженности составляет 174 400,61 руб.

Принимая во внимание заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и её доводы, о том, что она является инвалидом третьей группы - бессрочно, что подтверждается справкой МСЭ-2017 №, а так же тот факт, что ФИО1 является пенсионером и получает пенсию как инвалид III группы размер которой согласно справки от 23.06.2020г. выданной УПФР в Железнодорожном районе г. Красноярска варьируется в пределах 15000-15100 руб., а также учитывая конкретные обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая баланс прав и интересов сторон, длительность неисполнения обязательства и размер обязательства, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки и считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 2000 руб.

06.04.2016 года мировым судьей судебного участка № 161 в Центральном районе г. Красноярска судебный приказ по делу № 2-348/2016/89 от 24.02.2016г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте отменен.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 420,43 руб. согласно платежному поручению № 409910 от 25.03.2020г.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 2420,43 руб. (74014,25 руб. – 20000 руб.) х 3% + 800 руб.), принимая во внимание, что размер неустойки правомерно начислен истцом, но снижен судом на основании ходатайства ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 16.06.2014 г. в размере 64414,25 рублей, их них: основной долг - 50 415,38 руб., проценты - 10648,87 руб., комиссии - 1350 руб., неустойка с применением ст.333 ГК РФ - 2000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2420,43 руб., всего взыскать 66834 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

Председательствующий: подпись Л.В.Дьяченко

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2020 года

Копия верна

Судья: Л.В.Дьяченко