Решение № 2-1386/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-1386/2019

Дело № 2-1386/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гарбуза Г.С.,

при секретаре Тыченко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1386/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику и просит: взыскать с ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в размере 56458 рублей 17 копеек, в том числе: 36516 рублей 97 копеек – просроченную задолженность по основному долгу, 11640 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 8300 рублей 56 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в счёт погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1893 рубля 74 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований истец указывает на то, что 17 октября 2014 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с кредитным лимитом 33000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении–анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете и содержащему размер комиссионного вознаграждения по каждому виду операций. Оферта заемщика, содержащаяся в заявлении-анкете, акцептована Банком путём активации кредитной карты. Заёмщик ФИО1 получила кредитную карту с лимитом задолженности 33000 рублей и 17.10.2014 года активировала её, в связи с чем с указанного момента, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается заключенным договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), оформленный в письменной форме. После активации кредитной карты ФИО1 была вправе расторгнуть договор, что не повлекло бы штрафных санкций, также могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Данный договор содержит сведения о размере кредита, размерах процентной ставки, платы за обслуживание кредитной карты, платы за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). Операции и расчёты по кредитной карте осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты – клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставлена банком без открытия банковского счета клиента, кредитование по ней осуществлено в безналичной форме, получение кредита не обусловлено обязательным приобретением иных услуг, таких как получение наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), смс-банк. Полная стоимость кредита была доведена до заемщика до момента заключения договора путём указания в заявлении-анкете, в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В заявлении-анкете до сведения заемщика доведен размер процентной ставки, а также то, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. График погашения задолженности не составлен, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита и может пользоваться кредитным лимитом как полностью, так и его частью, ввиду чего Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено заемщиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк 08 февраля 2017 года расторг договор путём выставления в адрес заёмщика Заключительного счета (п. 9.1. Общих условий). На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности указан в Заключительном счете, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий). На дату предъявления иска сумма задолженности составила 56458 рублей 17 копеек, из которых сумма основного долга 36516 рублей 97 копеек, сумма процентов 11640 рублей 64 копейки, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8300 рублей 56 копеек. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1893 рубля 74 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5), против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заблаговременно по месту жительства, о чём в материалах дела имеется возврат почтового конверта. Об уважительности причин неявки суд не информировала. Отзыв на иск в установленный судом разумный срок досудебной подготовки не предоставила.

Суд, на основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изучив судебные извещения, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, поскольку его неявка, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 02 октября 2014 года ФИО1 в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подано Заявление-анкета на оформление кредитной карты, согласно которому ФИО1 предложила Банку «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) заключить с нею универсальный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в соответствии с тарифным планом ТП 10.9 (Рубли РФ), в рамках которого Банк выпустит на её имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по активации Кредитной карты.

Также ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Ответчик уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана 10.9, указанного в настоящем заявлении-анкете, отражены в тарифах (л.д. 26).

На основании Приказа № 0528.01 от 28 мая 2014 года утверждены тарифные планы, включая тарифный план 10.9 (л.д. 25). В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), лимит задолженности предусмотрен в размере до 700000 рублей, базовая процентная ставка по кредиту установлена в 39,9% годовых – по операциям покупок, 39,9% годовых – по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (п.1.3.), комиссия за обслуживание основной карты составляет 1890 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» установлена в 59 рублей (п. 7), минимальный платеж 6 % от задолженности минимум 600 рублей (п. 8), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей (п. 9.1, 9.2, 9.3), плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности (п.11), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п. 12), комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (п. 13). По условиям указанных Тарифов при несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1 (0% до 55 дней), на кредит по операциям покупок действует данная процентная ставка. Процентная ставка действует на кредит по операциям, за исключением покупок. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств (л.д. 26).

Исходя из Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), кредитная карта может быть использована Клиентом как на территории РФ, так и за её пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций.

В соответствии с п. 5.1 Условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Согласно п. 5.2 Условий держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Исходя из п. 5.3 Условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. В силу п. 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. В соответствии с п. 5.8 Условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. На основании п. 5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Право Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор при неисполнении заемщиком своих обязательств предусмотрено в п. 5.12 (л.д. 30).

17.10.2014 года ответчиком была активирована кредитная карта, что свидетельствует о заключении договора кредитной карты между сторонами (л.д. 23).

Согласно выписке по кредитному договору № (клиент ФИО1) после активации карты 17 октября 2014 года ответчиком осуществлены неоднократные снятия наличных денежных средств, включая снятие через банкоматы сторонних банков, на что указывает удержание комиссии, которая соответствует установленной в пункте 7 Тарифов комиссии (2,9% + 290 рублей). Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п.5.12 Условий комплексного банковского обслуживания расторг Договор 08 февраля 2017 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта с требованием о погашении суммы задолженности по договору в течение 5 дней с момента получения счёта (л.д. 33).

Поскольку ФИО1 задолженность перед Банком не погашена, Банк-истец обратился с иском в суд. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности ответчика составила 56458 рублей 17 копеек, из которых сумма основного долга – 36516 рублей 97 копеек, сумма процентов – 11640 рублей 64 копейки, сумма штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 8300 рублей 56 копеек (л.д. 16-18, 33).

Представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 16-18) суд находит верным и обоснованным, произведённым с учётом положений ст. 319 ГК РФ, а убедительных доказательств его недостоверности суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита по основному долгу и процентам, была допущена неоднократная неоплата минимальных платежей по кредиту, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга (36516 рублей 97 копеек), процентов (11640 рублей 64 копейки) подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, с учетом соразмерности штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства, размера образовавшейся задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, иных обстоятельств дела, суд находит заявленную истцом ко взысканию неустойку (штраф) за несвоевременную уплату сумм в погашение задолженности по кредитной карте очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает её в силу ст. 333 ГК РФ и устанавливает подлежащей взысканию – 2500 рублей.

Всего по исковым требованиям имущественного характера с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию 50657 рублей 61 копейка (36516 рублей 97 копеек – основной долг + 11640 рублей 64 копейки – просроченные проценты + 2500 рублей – штраф).

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины – в размере 1893 рубля 74 копейки (800 рублей + 3% суммы, превышающей 20000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от 17.10.2014 года в сумме 50657 рублей 61 копейка, в том числе: 36516 рублей 97 копеек – основной долг, 11640 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 2500 рублей – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины 1893 рубля 74 копейки, а всего взыскать: 52551 рубль 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.С. Гарбуз