Решение № 2-55/2017 2-55/2017~М-40/2017 М-40/2017 от 29 марта 2017 г. по делу № 2-55/2017

Дело № 2-55/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 30 марта 2017 года

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Павловой Ю.Ю.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в общей сумме 1916364,03 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту также именуется Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 12.02.2016 года, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 30.04.2016 года по 17.11.2016 года в размере 1916364,03 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: земельного участка площадью 5000 кв.м кадастровый номер: <данные изъяты> и земельного участка площадью 5000 кв. м кадастровый номер: <данные изъяты>, находящихся по адресу: <адрес>, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, с установлением начальной продажной цены в размере 336000 руб. для каждого участка.

В обоснование иска указано, что в соответствии с заключенным сторонами кредитным договором № от 12.02.2016 года Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 1750000 рублей под 13,75 процентов годовых на срок 120 месяцев. На полученный кредит ответчица прибрела указанные выше земельные участки, которые в силу абз. 2 п. 2 ст. 11 и п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находятся в залоге у Банка. В нарушение ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность за период с 30.04.2016 года по 17.11.2016 года в общей сумме 1916364,03 руб., из которых: основной долг - 1738062,13 руб., проценты - 163048,27 руб., неустойка по основному долгу - 5512,49 руб., неустойка по процентам - 9741,14 руб.

Определением судьи от 01.02.2017 исковое заявление в части требования о расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения. Определение не обжаловалось, вступило в законную силу 17.02.2017.

В судебное заседание представитель истца не явился при надлежащем извещении. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Поэтому суд рассмотрел дело в отсутствие истца на основании ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, о чем представила суду письменное заявление.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статья 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений пунктов 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 64.1 Закона об ипотеке земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок (пункт 1).

К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества (пункт 2).

Установлено, что 12 февраля 2016 года между кредитором ПАО «Сбербанк России» в лице менеджера по ипотечному кредитованию дополнительного офиса № 9055/01915 Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк Ч. и заемщиком ФИО1 в письменной форме заключен кредитный договор № (далее - Договор), согласно которому, Кредитор обязуется предоставить денежные средства -кредит «Загородная недвижимость», в сумме 1750000 рублей на срок 120 месяцев под 13,75 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредит на условиях кредитного договора и в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора. Погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком, содержащимся в приложении 1 к кредитному договору (л.д.18-24).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 кредитного договора).

В соответствии с графиком погашения основного долга и уплаты процентов платеж установлен 12 числа каждого месяца и за период с 12.03.2016 по 12.12.2022 составляет 31003,79 руб., с 12.01.2023 по 12.01.2026 – 8903,28 руб., последний платеж – 5886,64 руб. (л.д.23-24).

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (пункт 14 кредитного договора).

Заемщик обязуется использовать кредит на приобретение объектов недвижимости: земельного участка, площадью 5000 (пять тысяч) кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер: <данные изъяты>, находящегося по адресу: <адрес>, и в размере 336000 руб. в отношении земельного участка, площадью 5000 (пять тысяч) кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер: <данные изъяты>, находящегося по адресу: <адрес> (пункт 11 кредитного договора).

В пункте 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: до выдачи кредита залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно пункту 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий (пункт 17 кредитного договора).

Согласно пункта 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства/индивидуальное строительство/приобретение и инвестирование строительства/приобретение и индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости (далее – Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух указанных ниже способов (способ выдачи кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется Договором), в том числе единовременно по заявлению заемщика/титульного созаемщика в безналичной форме путем зачисления на счет кредитования (при предоставлении кредита на инвестирование строительства, если договор-основание предусматривает единовременную оплату стоимости объекта недвижимости, а также на приобретение объекта недвижимости).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (пункт 3.1 Общих условий кредитования).

Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (пункт 3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита/первой части Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно пункту 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Обязательство по выдаче кредита в безналичной форме Банком исполнено в соответствии с пунктом 17 кредитного договора и пунктом 2.1 Общих условий кредитования на основании заявления заемщика ФИО1 от 12 февраля 2016 года путем перечисления на текущий счет заемщика №, с которого производится перечисление денежных средств в соответствии с целями кредитования, что подтверждается заявлением ФИО2 на зачисление кредита, распорядительной надписью филиала, поручением на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору, платежным поручением, расчетом цены иска, расчетом задолженности и не оспаривается стороной ответчика (л.д.16, 17, 25, 26, 27).

Согласно договору купли-продажи от 12 февраля 2016 года ФИО1 прибрела в собственность два земельных участка с кадастровыми номерами: <данные изъяты>, <данные изъяты>, общей площадью 10000 кв.м, каждый участок по 5000 кв. м, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>. Цена земельных участков определена сторонами в 2500000 рублей, из которых сумма денежных средств в размере 750000 рублей выплачивается покупателем за счет собственных средств, а сумма денежных средств в размере 1750000 рублей оплачивается покупателем за счет кредитных средств, полученных по кредитному договору № от 12 февраля 2016 года, поэтому с момента государственной регистрации права собственности покупателя ФИО1, состоявшейся 10.08.2016, она считается находящейся в ипотеке у Банка в силу закона (л.д.37-38, 99-102 и оборот листа).

В соответствии с пунктом 1.5 договора купли-продажи в силу ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-Ф, объект считается находящимся в залоге у Банка.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от 20 февраля 2017 года, 29 марта 2017 года подтверждают наличие зарегистрированного права собственности ФИО1 на земельные участки с кадастровыми номерами <данные изъяты>, <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, зарегистрировано 10 марта 2016 года, номера государственной регистрации права: <данные изъяты> и <данные изъяты> (л.д.116-119).

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от свидетельствует о том, что право собственности ФИО1 на земельные участки, обременение объектов недвижимости – залог с 10.03.2016 года на 120 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России», зарегистрированы 10 марта 2016 года, регистрационные записи № и №, основание государственной регистрации – договор купли-продажи № б/н от 12.02.2016 (л.д.131-136).

Согласно расчету задолженности и выписке из лицевого счета (л.д.16,17), представленным Банком, сроки внесения платежей в уплату основного долга ответчицей нарушались регулярно, 15 марта 2016 года ежемесячный платеж внесен в сумме 31025,21 руб., 12 апреля 2016 года внесен платеж в сумме 174,79 руб. В дальнейшем платежей от ответчицы не поступало, что последняя не отрицала.

Указанные обстоятельства являются основанием не только для взыскания кредита досрочно, но и для обращения взыскания на заложенное имущество – два земельных участка, приобретенных за счет предоставленного кредита.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 ноября 2016 года составляла 1916364,03 руб., из которых: ссудная задолженность - 1738062,13 руб., проценты за кредит - 163048,27 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 9741,14 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 5512,49 руб.

Доказательств своевременной, в соответствии с условиями кредитного договора уплаты кредита и процентов, отсутствия задолженности по уплате кредита либо иного ее размера ответчицей не представлено.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 17.10.2017 года № со сроком возврата не позднее 17.11.2016 года и от 29.12.2016 года № со сроком возврата не позднее 29.01.2017 года, направленные Банком ответчице, оставлены без исполнения (л.д.43,44, 45).

Из положений ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Ответчицей ФИО1 исковые требования признаны, о чем суду представлено письменное заявление. Последствия признания иска ответчице судом разъяснялись и, как следует из объяснений в судебном заседании, ей понятны. Суд приходит к выводу, что признание иска ответчицей ФИО1 не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому подлежит принятию судом.

Учитывая, что судом установлено ненадлежащее исполнение ответчицей своих обязательств по возврату кредита, а также принимая во внимание отношение ответчицы к своей обязанности по уплате кредита, суд полагает, что имеются все основания не только для досрочного взыскания долга по кредиту, но и для обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отсрочки реализации заложенного имущества не установлено, и стороны на них не ссылались.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество указаны в статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке», однако таковых по данному делу также не установлено.

Начальную продажную цену земельных участков при их реализации на публичных торгах следует установить по соглашению залогодержателя и залогодателя - цена указана в исковом заявлении, ней с согласилась ответчица в своем письменном заявлении в адрес суда - 336000 руб. за каждый земельный участок.

При подаче иска истцом в соответствии с пп.1п.1 и п.3 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 17781,82 руб. по требованию имущественного характера, что соответствует заявленной цене иска, и 6000,00 руб. по требованию неимущественного характера - об обращении взыскания на заложенное имущество, всего 23781,82 руб. (л.д.10,11).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчица обязана возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 12.02.2016 года за период с 30.04.2016 года по 17.11.2016 года в размере 1916364 (один миллион девятьсот шестнадцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 23781 (двадцать три тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 82 копейки, всего 1940145 (один миллион девятьсот сорок тысяч сто сорок пять) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности ФИО1: земельный участок площадью 5000 (пять тысяч) кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер: <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, и земельный участок площадью 5000 (пять тысяч) кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер: <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи их с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации в размере 336000 (триста тридцать шесть тысяч) рублей за каждый названный земельный участок.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Тверской областной суд через Старицкий районный суд в Тверской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2017 года.

Председательствующий: