Решение № 2-512/2020 2-512/2020~М-300/2020 М-300/2020 от 24 мая 2020 г. по делу № 2-512/2020

Дело №

УИД№RS0№-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ пос.ж.д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

в обосновании иска указано, что 15.01.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 948 242 рублей.

При оформлении кредита истцу была навязана услуга в виде личного страхования. Ответчик обусловил получение кредита подписанием Заявления на включение в число участников программы страхования, по условиям которого Банк оказывает Истцу услугу по включению его в число участников программы страхования за плату в размере 143 943 руб. 16 коп.

Истец не согласен с действиями ответчика поскольку, истец был вынужден подписать вышеуказанное заявление, и в связи с этим денежные средства были списаны с его расчетного счета.

Поскольку ответчиком были нарушены права истца как потребителя, ФИО2 просит суд взыскать с ответчика в пользу истца: сумму, уплаченную в качестве страховой премии по страхованию заемщиков, в размере 143 943, 16 рублей; компенсацию причиненного морального вреда в сумме 25 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей; расходы по оплате за почтовую корреспонденцию в размере 333 рубля; штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» не явился. От представителя представлено возражение на иск, просит в иске отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора ответчик передал истцу денежную сумму в размере 948 242 рублей под 16,95% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования, а так же своей подписью подтвердил, что соответствует критериям для принятия на страхование по Программе 3 и согласен быть застрахованным по Программе 3.

Согласно выписке по счету со счета истца были денежные средства в сумме 143 943 рублей 16 копеек.

Суд считает, что при заключении кредитного договора у истца имелась реальная возможность согласиться либо отказаться от дополнительной услуги. Доводы о том, что услуга были навязана банком, получение кредита было обусловлено приобретением дополнительной услуги, подлежат отклонению в силу следующего.

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 выразил добровольное согласие на участие в программе страхования, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Доводы истца о том, что постановлением Управление Роспотребнадзора по РТ №/з от 08.11.2018г. о привлечении ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности по ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, доказана, что услуга по присоединению к Программе страхования жизни была навязана, суд принять во внимание не может, поскольку в соответствии с ч. 4 ст. 61 ГПК РФ, лишь вступившие в законную силу постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Кроме того истцом и его представителем предоставлена ненадлежащая заверенная копия постановления Управление Роспотребнадзора по РТ №/з от 08.11.2018г., а именно указанная копия не заверена печатью.

В пунктах 9, 10, 15 индивидуальных условий, подписанных ФИО2 указано, что заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора – не применимо.

В пункте 17 Индивидуальных условий указана информация о дополнительных услугах, оказываемых кредитором за плату: Заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Для получения данной услуги Заемщику необходимо выразить свое согласие в Заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Истец был ознакомлен с существенными условиями договора страхования, назначил выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае смерти – своих наследников, осознавал, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а так же с ООО «СК «РГС-Жизнь», без участия банка, понимал, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность, получил полную и подробную информацию о выбранной им Программе страхования, согласен с условиями страхования, понимал и согласился с тем, что участие в Программе страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на включение в Программу добровольного страхования.

Подписью ФИО2 в указанном заявлении подтверждается, что он понимал, осознавал и согласился с тем, что Программа является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение его рисков по обслуживанию кредита, и включает в себя определенные обязанности банка. Участие в Программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в Программе, является отдельной услугой банка, он хочет быть участником Программы, проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата) не предусматривающих включение в Программу и уплату платы за Программу банка.

ФИО2 проинформирован о том, что при участии в Программе, процентная ставка по кредиту, указанная в разделе Б настоящего заявления, ниже, чем процентная ставка по аналогичному кредитному продукту, но без участия в Программе. Он понимал, что имеет возможность не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в Программе риски в иной страховой компании, дал свое согласие на предоставление банком дополнительной услуги в виде включения его в Программу. Выбрал оплату за Программу за счет кредитных средств.

Форма заявления предоставляет заемщику право самостоятельно проставить отметки в графах, выражающих его волеизъявление относительно поименованных пунктов, в том числе о даче согласия на подключение к программе страхования.

Заполнение граф путем проставления соответствующих отметок напротив позиций «согласен», «не согласен» позволяет заемщику в полной мере выразить волю и намерение осуществить кредитование на указанных условиях.

При таких обстоятельствах, доводы ФИО2 о навязанности ему услуги страхования являются несостоятельными, поскольку не основаны на фактических обстоятельствах и противоречат материалам дела.

Заявление содержит информацию о сроке страхования, о страховой сумме, размере платы за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования 3,036% от суммы кредита за месяц страхования, из которых вознаграждение банка составляет 97.40%.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из текста кредитного договора усматривается, что сам договор не содержит условий об заключении заемщиком договора страхования.

Присоединение к договору коллективного страхования было осуществлено путем написания заемщиком отдельного заявления с просьбой о присоединении к программе страхования.

Данное заявление содержит указание на все существенные условия договора страхования и является самостоятельным документом, полностью описывающим волю заявителя на присоединении к договору коллективного страхования.

Указанное свидетельствует о том, что истец, ознакомившись с заявлением на присоединении к договору коллективного страхования, полностью понимал его содержание и в случае несогласия имел возможность отказаться от подписания данного заявления.

В пункте 5 Заявления также имеется распоряжение ФИО2 на списание оплаты услуги страхования с его банковского счета.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждено, что услуга по страхованию выбрана ФИО2 осознано и добровольно, при наличие альтернативного варианта кредитования, в связи с чем исковые требования подлежат отклонению.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы, списанной за подключение к программе страхования, не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, в том числе расходов на представителя, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными требованиями от требования о взыскании суммы, списанной за подключение к программе страхования.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО2 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления судом полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Полное мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.Д. Тазиев