Решение № 2-1-543/2025 от 1 апреля 2025 г. по делу № 2-1-543/2025

УИД № 52RS0016-01-2024-006589-40

Производство № 2-1-543/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 апреля 2025 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Бочаровой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Камаевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 декабря 2013 г.,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в Мценский районный суд Орловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 декабря 2013 г.

В обоснование иска указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 2 декабря 2013 г. на сумму 66 880 рублей 00 копеек, в том числе: 50000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 6 600 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10280 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы, с процентной ставкой - 59.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 66880 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50000 рублей 00 копеек выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 6 600 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10280 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4866 рублей 86 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 6 апреля 2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 6 мая 2014 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22 ноября 2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 6 апреля 2014 г. по 22 ноября 2015 г. в размере 33853 рубля 07 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 19 ноября 2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 125075 рублей 48 копеек, из которых: 66880 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 16068 рублей 73 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 33853 рубля 07 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 8273 рубля 68 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4752 рубля 26 копеек. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 2 декабря 2013 г. в размере 125075 рублей 48 копеек, из которых: 66880 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 16068 рублей 73 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 33853 рубля 07 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 8273 рубля 68 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4752 рубля 26 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени, дате и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, в заявлении, направленном в адрес суда, просил дело рассмотреть в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени, дате и месте слушания дела, не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов гражданского дела, 2 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «ХКФ Банк» передал в собственность должника денежные средства на общую сумму – 66 880 рублей 00 копеек, в том числе: 50000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 6 600 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10280 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы, с процентной ставкой - 59.90% годовых.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий указанного договора количество процентных периодов – 24.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий указанного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 22 декабря 2013 г.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий указанного договора ежемесячный платеж – 4866 рублей 86 копеек.

Согласно п.п. 24, 25 Индивидуальных условий указанного договора начало расчетного и платежного периодов: 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Согласно п. 26 Индивидуальных условий указанного договора крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет: 20-й день с 25-го числа включительно.

2 декабря 2013 г. денежные средства в размере 66 880 рублей 00 копеек выданы заемщику, в том числе 50000 рублей 00 копеек через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Сторонами не отрицался в суде факт заключения данного кредитного договора № от 2 декабря 2013 г.

Между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО1 согласился, что подтверждается его подписями на страницах договора.

ООО «ХКФ Банк» принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику ФИО1 исполнены в полном объеме, что сторонами не отрицалось.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях ответчиком не оспаривался.

Ответчиком обязательства по кредитному договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом нарушались, поэтому истец произвел расчет задолженности, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору № от 2 декабря 2013 г. по представленному истцом расчету по состоянию на 19 ноября 2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 125075 рублей 48 копеек, из которых: 66880 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 16068 рублей 73 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 33853 рубля 07 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 8273 рубля 68 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности.

6 апреля 2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 6 мая 2014 г.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, контррасчет стороной ответчика суду не представлен, доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчик ФИО1 суду также не представил, однако стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 этого кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пунктах 11, 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2). В соответствии со статьей 200 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Кроме того, в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» судам также разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что денежные средства в размере 66 880 рублей 00 копеек поступили на его счет 2 декабря 2013 г.

Согласно представленному истцом расчету ответчик внес последний платеж в счет погашения задолженности по процентам по кредитному договору 15 августа 2014 г. в размере 4000 рублей.

С учетом того, что срок кредитования с момента заключения соответствующего договора 2 декабря 2013 г. составлял 24 месяца, состоял из 24 платежей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 22.12.2013, суд приходит к выводу, что последний платеж должен быть уплачен ответчиком не позднее 22 ноября 2015 г. (согласно графику платежей), общий трехгодичный срок исковой давности по последнему повременному платежу истек 22 ноября 2018 г.

Судом установлено, что 24 ноября 2014 г. истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, 25 ноября 2014 г. мировым судьей судебного участка № ФИО7 судебного района <адрес> вынесено определение об отказе в принятии указанного заявления с разъяснением права обратиться в суд в порядке искового производства.

Учитывая, что мировой судья отказал в принятии заявления о вынесении судебного приказа, определение мирового судьи не отменено, то срок исковой давности не прерывался подачей заявления о вынесении судебного приказа, поскольку определение суда об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа не прерывает срок исковой давности по смыслу положений ст. 204 ГК РФ.

9 декабря 2024 г. ООО «ХКФ Банк» обратилось в ФИО7 городской суд <адрес> с настоящим иском посредством электронной почты, т.е. спустя более 9 лет после того, как ответчиком должен был уплачен последний платеж согласно графику платежей (22 ноября 2015 г.).

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Кроме того, суд отмечает, что в адрес истца в рамках данного гражданского дела направлялись возражения ответчика, в которых он указывал на пропуск истцом срока исковой давности, и что истцом доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности не представлено.

После чего таких доказательств истцом суду также не представлено.

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Так как истцом пропущен срок исковой давности по главному требованию, этот срок пропущен и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, убытков и штрафов.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ не имеется оснований и для удовлетворения требования о взыскании с ответчика судебных расходов.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 2 декабря 2013 г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Мценский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2025 г.

Судья А.В. Бочарова