Решение № 2-1007/2025 2-61/2026 2-61/2026(2-1007/2025;)~М-807/2025 М-807/2025 от 23 марта 2026 г. по делу № 2-1007/2025

74RS0014-01-2025-001428-60

Дело № 2-61/2026

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 25 февраля 2026 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», банк, истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 03.12.2004 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключён договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте: установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

19.04.2005 года банк открыл ФИО3 счет №, выпустил на имя ФИО3 карту и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт №.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

20.04.2025 года банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 216366 руб. 78 коп. не позднее 19.05.2025 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

Истцу стало известно, что ФИО3 умер 30.12.20224 года.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, сумму задолженности в размере 215934 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7478 руб. 02 коп.

Определением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области, внесенным в протокол судебного заседания 21.10.2025 года к участию в деле привлечены наследники ФИО3 - ФИО1, ФИО2

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1, представитель ФИО1 - ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по адресу регистрации ( по сведениям ОМВД РФ по Верхнеуфалейскому городскому округу), судебные извещения возвращены с отметкой истек срок хранения. Представитель ФИО1 - ФИО4, действующая на основании доверенности, о дате времени и месте рассмотрения дела извещена, о чем свидетельствует расписка о личном получении судебного извещения. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, которые не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным на основании ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вынести по делу заочное решение на основании представленных истцом доказательств.

Нотариус ФИО5 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо АО "Русский Стандарт Страхование" при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Представили письменные возражения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу ст. 850 ГК РФ договор о карте является смешанным по своей правовой природе договором, и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 03.12.2004 года ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним: кредитного договора, в рамках которого: открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, (далее - Счет Карты); предоставить ему кредит на приобретение товаров (услуг), перечисленных в разделе III), в сумме, указанной в разделе II), зачислив сумму кредита на счет клиента, указанный с том же разделе; в безналичном порядке перечислить со счета клиента сумму кредита, указанную в разделе II), в пользу организации, указанной в разделе V; 2. Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о Карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта); открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит задолженности в размерах до 60000 руб. 3. Договор залога для обеспечения надлежащего исполнения им обязательств перед Банком по кредитному договору, в рамках которого: принять в залог товар(ы), наименование, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого(ых) указаны в Разделе III».

АО «Банк Русский Стандарт», акцептовав оферту клиента о заключении договора, открыл ФИО3 счет клиента 42№, заключив, таким образом, кредитный договор № от 03.12.2004 года. В рамках заключенного кредитного договора, Банк зачислил сумму кредита на банковский счет и перечислил ее в пользу торговой организации, указанной в заявлении.

Также, 19.04.2005 года Банк открыл ФИО3 счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО3, изложенного в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. С момента открытия ФИО3 счета карты между ним и Банком заключен договор о карте <***> от 19.04.2005 года.

В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО3 банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование счета.

Тарифным планом ТП установлены, в том числе: 1. Плата за выпуск и обслуживание Карты, в т.ч. выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: 1.1. основной карты – не взимается; 1.2. дополнительной карты – 100 руб.; 2. Плата за ведение Счета – не взимается; 3. Плата за выпуск/ перевыпуск Клиенту ПИНа – не взимается; 4. Плата за перевыпуск Карты в случае утраты/порчи: 4.1. основной карты – 100 руб.; 4.2. Дополнительные карты – 100 руб.; 5. Плата за Блокирование Карты/Разблокирование Карты по заявлению Клиента – не взимается; 6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых): 6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров – 42%; 6.2. На сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 42%; 10. Минимальный платеж: 10.1 коэффициент расчета минимального платежа – 4%; 10.2 схема расчета минимального платежа – №2; 11. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: 11.1 впервые – 300 руб.; 11.2 2-й раз подряд – 500 руб.; 11.3. 3-й раз подряд – 1000руб.; 11.4 4-й раз подряд – 2000 руб.; 12. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете (годовых) – 10%, с 12.04.2010 - 7%; 14. Комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; 15. Льготный период кредитования – до 55 дней; 18. Полная стоимость кредита (% годовых) – 51,10 %.

В соответствии с пунктами 4.2, 4.2.1, 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, для осуществления, в том числе расходных операций с использованием карты. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пунктам 4.8, 4.13, 4.13.2, 4.13.3, 4.13.4 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку. В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом, разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такового). В случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим минимальный платеж. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска. Вторым/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежах. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Пунктами 4.17, 4.18, 4.20, 4.23 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередность, установленной п. 4.12 Условий.

В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял в полном объеме возврат денежных средств в погашение кредита.

Истец в соответствии с условиями договора направил в адрес ответчика заключительное требование о возврате суммы задолженности в размере 216366 руб. 78 коп., сроком оплаты до 19.05.2025 года.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО5, ею на имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону, подавшими заявление о принятии наследство являются:

1) в 1/2 доле - двоюродная сестра - ФИО2;

2) в 1/2 доле - двоюродная сестра - ФИО1.

Наследственное имущество состоит из:

1)квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляла 1094098 (один миллион девяносто четыре тысячи девяносто восемь) рублей 86 копеек;

2)земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, ( кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляла 493764 (четыреста девяносто три тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек, кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составляла 308383 (триста восемь тысяч триста восемьдесят три) рубля 38 копеек) ;

3)прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами в размере 14430 (четырнадцать тысяч четыреста тридцать) рублей 26 копеек;

4) прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Совкомбанк, с причитающимися процентами в размере 3851 (три тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 88 копеек.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство.

Стоимость наследственного имущества на момент смерти ФИО3 составляла 1 914 528 руб. 38 коп. ( 1094098 рублей 86 коп. +493764 руб. 00 коп.+ 308383 рубля 38 коп.+ 14430 руб. 26 коп.+ 3851 руб. 88 коп.).

Согласно расчету истца, представленному в суд, задолженность ФИО3 за период с 20.09.2005 года по 10.09.2025 года составляет 215310 руб. 26 коп., в том числе: основной долг – 144912 руб. 68 коп.; проценты за пользование кредитом – 34369 руб. 67 коп.; комиссия за участие в программе по организации страхования – 22566 руб. 97 коп.; плата за пропуск платежа – 11900 руб.; СМС-сервис – 1695 руб. 94 коп.; другие комиссии – 60 руб.

Из представленных в материалы дела документов следует, что при заключении кредитного договора ФИО3 был заключен договор страхования в АО «Русский Стандарт Страхование».

По информации АО «Русский Стандарт Страхование» от 29.01.2026 года следует, что 20.12.2010 ФИО3 дал своё согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № (Далее по тексту - Программа Банка). Согласно условиям Программы Банка клиент может воспользоваться данной услугой как до заключения договора о предоставлении и обслуживании карты, так и после его заключения. Также он может отказаться от данной услуги в любое время.

Договоры страхования заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании Соглашения об условиях и порядке страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, которым установлен порядок заключения договоров страхования. Соответственно, АО «Банк Русский Стандарт» является Страхователем в рамках данных правоотношений, АО «Русский Стандарт Страхование» -Страховщиком, Застрахованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису. Следовательно, заключённые между Страховщиком и Банком договоры страхования заключаются в пользу третьих лиц - Застрахованных лиц.

Согласно условиям Программы, АО «Банк Русский Стандарт» в каждый расчётный период в течение срока участия клиента в Программе, организует страхование клиента путём заключения со Страховщиком договора страхования и берет на себя обязательство в отношении Застрахованного лица по включению его в реестр Застрахованных лиц, направлению указанной информации в АО «Русский Стандарт Страхование» с перечислением соответствующей страховой премии.

20.12.2010 ФИО3 был впервые включён в списки Застрахованных лиц в Страховом полисе №. Страховые полисы заключаются сроком на 1 месяц, таким образом, период страхования ФИО3 в рамках кредитного договора <***> составляет 116 месяцев (с 20.12.2010 по 19.08.2020);

Согласно п. 4 Договора страхования № от 20.07.2020 страховым случаем признается одно из следующих страховых событий, произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, то есть к тем страховым событиям, которые в соответствии с разделом 4 Правил страхования не могут являться страховыми случаями: Смерть Застрахованного лица по любой причине; Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица.

Смерть ФИО3 наступила 30.12.2024г., последний заключённый Договор страхования прекратил своё действие 19.08.2020 г.

При изложенных обстоятельствах, основания для возложения ответственности на страховую компанию, отсутствуют.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный банком, ответчиками и представителем ответчика не оспорен, произведен в соответствии с условиями договора, поэтому у суда нет оснований ему не доверять.

При цене иска 215310 руб. 26 коп, размер госпошлины составит 7459 рублей 30 копеек, исходя из расчета : 4000 руб. плюс 3 процента суммы, свыше 100 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 7459 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12. 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО2<данные изъяты> ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.04.2005 года, заключенному с ФИО3, умершем ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 сентября 2025 года в размере 215310 ( двести пятнадцать тысяч триста десять) рублей 26 копеек, в том числе: основной долг – 144912 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом – 34369 рублей 67 копеек; комиссия за участие в программе по организации страхования – 22566 рублей 97 копеек; плата за пропуск платежа – 11900 рублей; СМС-сервис – 1695 рублей 94 копейки; другие комиссии – 60 рублей, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7459 ( семь тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2026 года

Судья: Н.Е. Шунина