Решение № 2-324/2024 2-324/2024(2-3725/2023;)~М-2871/2023 2-3725/2023 М-2871/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-324/2024

Дело №2-324/2024

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Филиппове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (далее – МФК «ЦФП» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы основного долга в размере 20 197,77 руб., суммы задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 50 070,23 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 03 августа 2021 года ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) обратился в обособленное подразделение истца ОО Пермь 2. Все документы по договору были подписаны заемщиком собственноручно. 03 августа 2021 года между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № по условиям которого кредитор выдал заемщику денежную сумму в размере ....... руб. путем перевода на банковскую карту № через платежного агента – ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Сумма займа была предоставлена заемщику на следующих условиях: годовая процентная ставка – .......%, срок пользования займом ....... дней. До настоящего момента заемщик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств заемщик оплатил денежную сумму в размере ....... руб. В связи с ненадлежащим исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по договору потребительского займа. На судебный приказ должником подано возражение. Определением мирового судьи 09 августа 2923 года приказ был отменен. На момент подачи иска в суд задолженность по договору составила 70 268 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 20 197,77 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом 50 070,23 руб., неустойка – 0 руб.

Истец МФК «ЦФП» (АО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не направил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что 03 августа 2021 года ФИО1 обратился в ООО МФК «ЦФП» с заявлением-анкетой № на получение займа.

03 августа 2021 между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ в размере ....... руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № сумма кредита составляет ....... руб., срок возврата займа – .......-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка – .......% годовых.

Способом предоставления займа сторонами договора определено – перечисление на банковскую карту (п.17 договора).

Согласно п.6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика к договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

В соответствии п. 12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплаты процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере ....... % годовых от суммы просроченной задолженности.

Выполнение ООО МФК «ЦФП» перед заемщиком обязанности по перечислению денежных средств подтверждается квитанцией о переводе от 03 августа 2021 года, номер операции №.

Вместе с тем, в нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по своевременному возврату заемных средств в полном объеме не исполнены.

Поскольку сумма займа и процентов по договору потребительского займа № ответчиком в полном объеме возвращены не были, МФК «ЦФП» (АО) 10 июля 2023 года обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

13 июля 2023 года мировым судьей судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» (АО) задолженности по договору займа № от 03 августа 2021 года в сумме 63 079,11 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 046,18 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми от 27 июля 2023 года судебный приказ № от 13 июля 2023 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Истцом предъявлена к взысканию сумма задолженности по договору займа № от 03 августа 2021 года по состоянию на 16 сентября 2023 года в размере 70 268 руб. в порядке искового производства.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, упомянутым Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном указанным Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения, от 181 до 365 дней включительно, свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно», среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 145,288%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – в размере 193,717%.

Согласно договору потребительского займа от 03 августа 2021 года, процентная ставка составляет .......% годовых, при этом полная стоимость займа (.......%) не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредитов более чем на одну треть.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с расчетом суммы задолженности, предоставленным истцом, задолженность по договору займа от 03 августа 2021 года № по состоянию на 16 сентября 2023 года составляет 70 268 руб., из которых: сумма основного долга – 20 197,77 руб., сумма процентов – 50 070,23 руб., неустойка – 0,00 руб.; в счет погашения задолженности заемщиком оплачено 103 982 руб., в том числе в счет погашения основного долга – 49 502,23 руб., в счет погашения процентов – 54 479,77 руб., неустойки – 0,00 руб.

Размер процентов по договору займа, рассчитанный истцом, в соответствии с положениями указанных выше норм, не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. Доказательств внесения плат в погашение займа, а также получения займа в ином размере со стороны ответчика в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности по состоянию на указанную в расчете дату, ответчиком не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору потребительского займа, с ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» (АО) подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 03 августа 2021 года № в размере 70 268 руб., в том числе сумма основного долга – 20 197,77 руб., сумма процентов – 50 070,23 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88, статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к судебным расходам в том числе относятся государственная пошлина.

При подаче иска МФК «ЦФП» (АО) уплачена государственная пошлина в размере 1 261,86 руб. на основании платежного поручения № от 28 сентября 2023 года. Кроме того, истцом заявлено ходатайство о зачете ранее уплаченной по судебному приказу государственной пошлины в размере 1 046,18 руб. на основании платежного поручения № от 22 июня 2023 года.

В порядке статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации по заявлению истца о зачете государственной пошлины, суд считает возможным зачесть уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от 22 июня 2023 года в размере 1 046,18 руб. в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче искового заявления.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 308,04 руб. (1 046,18 руб. + 1 261,86 руб.).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 03 августа 2021 года в размере 70 268 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 308 рублей 04 копейки.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья А.А. Каменщикова

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2024 года.