Решение № 2-1748/2017 2-1748/2017~М-1424/2017 М-1424/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-1748/2017

Дело № 2-1748/2017 03 июля 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Дракуновой Е.Л..

при секретаре Дубининой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <№> от <Дата>, мотивируя свои требования тем, что <Дата> между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты <№>, по которому ответчик получил денежные средства в кредит с лимитом задолженности 56 000 рублей, который мог быть изменен Банком в любой момент в сторону повышения или понижения. Ответчик нарушил условия договора в части обязательств по погашению долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика по состоянию на <Дата> задолженность в общей сумме 83 191 рубль 47 копеек, в том числе основной долг в сумме 54 589 рублей 70 копеек, проценты в сумме 18 843 рубля 50 копеек, штрафные проценты в сумме 9758 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2695 рублей 74 копейки.

Представитель истца и ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Заключаемые банком с гражданами кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428).

Судом установлено, что <Дата> ответчик ФИО1 подписала заявление-анкету, которым подтвердила заключение с АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) универсального договора <№> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (договор кредитной линии с лимитом задолженности).

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - заявление-анкета), подписанном ответчиком, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС БАНК (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), с которыми ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять.

В соответствии п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В силу п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее.

С момента активации карты между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства по договору кредитной карты.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. При этом Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3. Общих условий).

Следовательно, заключая договор банковской карты, ответчик взяла также на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Согласно нормам Положения Банка России от <Дата><№>-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» – от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от <Дата><№>-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

Банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал процентную ставку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. В соответствии с п.п. 5.5., 5.7. Общих условий ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

За неоплату минимального платежа Тарифным планом предусмотрен штраф: первый раз – в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий <Дата> расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Размер задолженности подтверждается заключительным счетом, выпиской по договору, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности.

Данный расчет судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора и тарифам. Ответчиком контррасчет суммы задолженности суду не представлен.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед Банком составляет 83 191 рубль 47 копеек, в том числе основной долг – 57 589 рублей 70 копеек, проценты – 18 843 рубля 50 копеек, штрафные проценты – 9758 рублей 27 копеек.

Правомерность требований истца подтверждается материалами дела, условиями заключенного между сторонами договора. Ответчик в полном объеме проинформирован банком об условиях договора; от оформления договора и получения карты не отказался, какие-либо возражения относительно предложенных истцом условий договора не заявил, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежит возврату госпошлина, уплаченная при обращении с иском в суд.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> основной долг в сумме 54 589 рублей 70 копеек, проценты в сумме 18 843 рубля 50 копеек, штрафы в сумме 9758 рублей 27 копеек, государственную пошлину в сумме 2695 рублей 74 копейки всего взыскать 85 887 (восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 21 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий Е.Л. Дракунова

Копия верна, Судья Е.Л. Дракунова