Решение № 2-179/2026 2-179/2026(2-2492/2025;)~М-2374/2025 2-2492/2025 М-2374/2025 от 9 февраля 2026 г. по делу № 2-179/2026

Дело № 2-179/2026 (2-2492/2025)

УИД 89RS0002-01-2025-004055-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

февраля 2026 года г.Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Попова А.С.,

при секретаре судебного заседания Петраускайте В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лавровой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа с исковым заявлением к ФИО2, просило взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.08.2020 за период с 16.11.2020 г. по 17.12.2025 г. в размере 1 342 402 руб. 99 коп., а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 28424 руб. 03 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 августа 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит на сумму 907 219 руб. под 14,9 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 2191 день. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 года завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.11.2020 года, на 17 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1858 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.11.2021 года, на 17 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1483 дня. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 4-5).

По начала судебного заседания ответчик представил письменные возражения, в которых указал, что с требованием не согласен, просил применить срок исковой давности, указав, что последний платеж по договору был осуществлен 15 октября 2020 года, при этом Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 17 декабря 2025 года, то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ (л.д. 78).

С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, представитель истца представил заявление об уточнении исковых требований, просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 15.08.2020, состоящую из суммы основного долга (просроченная ссудная задолженность) за период с 15.01.2023 г. по 15.08.2026 г. в размере 645 607 руб. 90 коп., суммы процентов (просроченные проценты) за период с 15.01.2023 г. по 15.01.2026 г. в размере 189 824 руб. 46 коп., а всего взыскать 835 432 руб. 36 коп., а так же сумму госпошлины (л.д. 86-87).

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 78).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждая сторона в гражданском процессе должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно представленных в материалы дела документов, 15 августа 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит на сумму 907 219 руб. под 14,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 72 календарных месяца (л.д. 35-37).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора платежи по кредиту осуществляются ежемесячно, равными платежами в размере 20732 руб. 26 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 72, дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку отплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий договора предусмотрено, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с общедоступными Общими условиями договора, размещенными в местах оформления кредита и на сайте в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 58-59).

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе и права требования по договору, заключенному с ФИО2, что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ (л.д. 8-34).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. В период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 831 руб. 10 коп. Просроченная задолженность возникла 16 ноября 2020 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 1858 дней.

Ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума N 43) течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в счет погашения основного долга, а также уплата процентов за пользование кредитом. Соответственно, в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по каждому ежемесячному минимальному платежу срок исковой давности течет самостоятельно.

В п. 18 Постановления Пленума N 43 также разъяснено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, 20.07.2025 ПАО "Совкомбанк" направило ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которому потребовало в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления досрочно погасить задолженность в размере 1 342 402, 99 руб. (л.д. 88).

Направляя указанное уведомление, Банк, согласно положениям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Таким образом, оценивая в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу, что Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с 20.08.2025 (срок, до которого должник обязан был вернуть всю сумму задолженности).

Следовательно, истцом не пропущен срок давности по платежам, срок оплаты которых приходился на период после выставления требования.

Вместе с тем, суд отмечает, что досрочное истребование всего долга не меняет сроков исполнения платежей с пропущенным сроком, и срок исковой давности к каждому из повременных платежей со сроком уплаты до выставления требования течет в общем порядке по каждому из таких платежей.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с исковым заявлением 26 декабря 2025 года, срок исковой давности для истца по платежам со сроком оплаты до выставления требования ограничен периодом - 26.12.2022, т.е. три года, предшествующие дате обращения взыскателя в суд, следовательно, истцом не пропущен срок давности и по платежам, указанным в уточнениях к иску со сроком уплаты до выставления требования после 15.01.2023 г.

Согласно уточненному расчету размер задолженности по кредитному договору №) от 15.08.2020 составил 835 432 руб. 36 коп., из которых 645 607 руб. 90 коп. сумма основного долга (просроченная ссудная задолженность) за период с 15.01.2023 г. по 15.08.2026 г., 189 824 руб. 46 коп. - сумма процентов (просроченные проценты) за период с 15.01.2023 г. по 15.01.2026 г. (л.д. 86-87).

Уточненный расчет задолженности, представленный Банком по кредитному договору, заключенному с ФИО2, произведен в соответствии с условиями договора, с учетом платежей, поступивших от заемщика, проверен судом, является арифметически верным. Доказательств в опровержение правильности этого расчета ответчиком не представлено.

Вместе с этим суд, с учётом того, что Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, полагает уточнить период образования задолженности по уплате основного долга с 15.01.2023 года по дату вынесения решения суда. Сведений об установлении размера основного долга, определенного по состоянию на будущее время до 15.08.2026 г., как на то указывает представитель истца в уточненном исковом заявлении, суд не усматривает. При этом указанное уточнение на размер задолженности не влияет.

Принимая во внимание изложенное, учитывая график ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа и дату его внесения, дату обращения истца в суд с исковым заявлением (26.12.2025), с ответчика в пользу истца с учётом уточненных исковых требований подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору за период за период с 15.01.2023 г. по 10.02.2026 г. в размере 645 607 руб. 90 коп. и задолженность по уплате процентов, начисленных за период с 15.01.2023 г. по 15.01.2026 г., в размере 189 824 руб. 46 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 28 424 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением № 166 от 19 декабря 2025 года (л.д. 6).

С учетом требований ст. 103 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21 709 руб. 00 коп., исходя из размера удовлетворенных исковых требований (835 432 руб. 36 коп.).

Излишне оплаченная государственная пошлина в размере 6 715 руб. 03 коп. (28 424,03 – 21 709) подлежит возврату ПАО «Совкомбанк» из средств бюджета (пп. 10 п. 1 ст. 333.20, п. 3 ст. 333.40 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Лавровой ФИО1, ДД/ММ/ГГ года рождения, уроженки ... (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от 15 августа 2020 года в размере 835 432 руб. 36 коп., из которых 645 607 руб. 90 коп. сумма основного долга (просроченная ссудная задолженность) за период с 15.01.2023 г. по 10.02.2026 г., 189 824 руб. 46 коп. - сумма процентов (просроченные проценты) за период с 15.01.2023 г. по 15.01.2026 г., а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 21 709 руб. 00 коп.

Вернуть Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» из средств бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 715 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Лабытнангский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 10 февраля 2026 года.

Судья А.С. Попов