Решение № 2-413/2019 2-58/2020 2-58/2020(2-413/2019;)~М-249/2019 М-249/2019 от 12 января 2020 г. по делу № 2-413/2019

Дело № 2-58/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2020 года город Вышний Волочек Тверская область

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Воробьёвой Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Николаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о расторжении кредитного договора № от 06.10.2008, взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.10.2008 в размере 37 548,89 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1 326, 88 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 06.10.2008, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 06.10.2008 г. - 10000 рублей, с 01.06.2015 – 58000 рублей, с 24.03.2013 - 60000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Револьверная карта new ХО» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (1-е число каждого месяца). Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее — программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - памятка застрахованному). Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифом по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS-уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 06.10.2008 по 01.11.2016. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 01.11.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 01.11.2016 задолженность по договору № от 06.10.2008 составляет 37548,89 рублей, из которых: сумма основного долга - 22194,01 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 13354, 88 рублей; сумма штрафов - 2000 рублей. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, от 15 до 45 дней - 1,4% от лимита овердрафта, свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Определением Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области от 13.01.2020 требование истца ООО «ХКФ Банк» к ФИО1, о расторжении кредитного договора № от 06.10.2008 оставлено без рассмотрения.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии его представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, конверты с судебной корреспонденцией вернулись с отметкой «истек срок хранения», что дает суду в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с учетом мнения представителя истца, в порядке заочного производства.

Согласно информации ОВМ МО МВД России «Вышневолоцкий» от 12.12.2019, ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с 26.06.1997 по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, в силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 47 Конституции РФ никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

В силу ст. 24 ГПК РФ гражданские дела, подсудные судам общей юрисдикции, за исключением дел, предусмотренных статьями 23, 25, 26 и 27 ГПК РФ, рассматриваются районным судом в качестве суда первой инстанции.

Согласно ч. 1 ст. 33 ГПК РФ дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу, хотя бы в дальнейшем оно станет подсудным другому суду, за исключением случаев изменения подсудности, установленной статьями 26 и 27 указанного Кодекса.

Таким образом, несмотря на оставление судом без рассмотрения требования истца ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 06.10.2008, относящегося к подсудности суда общей юрисдикции, с учетом положений ч. 1 ст. 33 ГПК РФ суд читает возможным рассмотреть дело по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что ФИО1, обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета, путем подписания Договора об использовании Карты, Заявки на открытие и ведение Текущего счета/Анкеты Заёмщика № от 06.10.2008. Ответчику была выпущена карта с текущим счетом № с лимитом овердрафта (кредитования): с 06.10.2008 - 10000 рублей, с 01.06.2015 – 58000 рублей, с 24.03.2013 – 60000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 19 % годовых. ФИО1 в заявлении подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, тарифами банка, последствиями неуплаты кредита, подписал договор и, тем самым, согласился с условиями.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком заемщику, в связи с чем, свою обязанность по предоставлению ответчику денежных средств Банк выполнил в полном объеме.

Заемщик ознакомлен с полной стоимостью кредита, графиком гашения кредита и сроками внесения платежей за весь период пользования денежными средствами, о чём свидетельствуют имеющиеся подписи от имени ответчика в указанных документах.

Поскольку истец удовлетворил поданное ответчиком заявление, содержащее все необходимые условия договора, являющееся офертой в соответствии со ст. 435 ГК РФ, то есть совершил действия, свидетельствующее о ее принятии, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, договор между истцом и ответчиком является заключенным. При этом, так как стороны между собой определили, что банк предоставляет денежные средства (кредит) лицу в определенном размере и на определенных условиях, а заемщик, со своей стороны, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, заключенный между сторонами договор содержит все признаки кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов, установленных договором, за весь период пользования заемными денежными средствами.

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что банк (кредитор) свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом. Последний платеж в счет оплаты кредита ФИО1 произвел 16.01.2017 в размере 3000 рублей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 01.11.2016, составляет 37 548, 89 рублей, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу — 22 194,01 рублей, задолженности по возмещению страховых взносов и комиссий – 13 354,88 рублей, задолженности по штрафу – 2 000 рублей.

При подписании заявления на открытие и ведение текущего счета ответчик был ознакомлен с полной информацией о предоставляемых услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информацией о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет, заявкой, условиями договора об использовании карты, брошюрой и тарифами банка по договорам об использовании карты, что подтверждается собственноручными подписями ответчика на договоре об использовании карты.

ФИО1 собственноручно подписывая заявление, выразил согласие на условия Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, порядок возмещения расходов банка на оплату страховых взносов, а также в течение срока действия договора при наличии задолженности все денежные средства, поступившие на текущий счет ответчика не в качестве выданных кредитов, списывать в день их поступления в счет исполнения обязательств по договору с условиями договора в пользу банка или его правопреемников.

По настоящему делу спорные правоотношения возникли из договора об использовании карты от 06.10.2008, согласно которого погашение задолженности по кредиту должно производиться периодическими платежами, осуществляемыми первого числа каждого месяца. В сумму подлежащего уплате ежемесячного платежа включена сумма, направляемая в погашение основного долга, и сумма, направляемая в погашение процентов по кредиту. По данному договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Вместе с тем, условия кредитного договора в части исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчиком нарушались. На данные обстоятельства сослался истец, ответчик эти обстоятельства не оспорил, они нашли своё подтверждение в материалах дела.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, не оспоренного ответчиком, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика по состоянию на 01.11.2016 составляет 37 548, 89 рублей, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу — 22 194,01 рублей, задолженности по возмещению страховых взносов и комиссий – 13 354,88 рублей, задолженности по штрафу – 2 000 рублей.

Оценив в совокупности собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору и взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами по состоянию на 01.11.2016.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в том числе из государственной пошлины.

Судом удовлетворены имущественные требования истца на сумму 37 548 рублей 89 копеек.

Таким образом, согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 1326 рублей 47 копеек, уплата которой произведена истцом при подаче искового заявления и подтверждена платежным поручением № 26242 от 28.11.2016 и № 9972 от 08.11.2019.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2008 года в размере 37548 (тридцать семь тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 89 копеек, из которых сумма основного долга - 22 194 рубля 01 копейка, сумма страховых взносов и комиссий -13354 рубля 88 копеек, сумма штрафов- 2000 рублей.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1326 (одной тысячи триста двадцати шести) рублей 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Е. Воробьёва