Решение № 2-2874/2024 2-2874/2024~М-2183/2024 М-2183/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-2874/2024

Дело №

25RS0№-33


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

29 мая 2024 года <.........> края

Находкинский городской суд <.........> в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО4,

с участием: представителя ответчика по ордеру ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества ФИО8» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ФИО9 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ. ФИО10 и ФИО3 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 100 000 руб. сроком на 126 календарных дней, с процентной ставкой 295,65 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГ.. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 185 календарных дней. 10.01.2024 года между ФИО11 и ФИО12 заключён договор уступки прав требования (цессии) ФИО13, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между кредитором и должником, перешли к ФИО14 Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГ. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГ. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГ. (дата расчета задолженности). Согласно расчету задолженности по договору потребительского займа общая сумма задолженности ответчика составляет 250 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга: 100 000,00 руб., сумма задолженности по процентам: 144 569,70 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням: 5 430,30 руб. По заявлению ФИО15 мировым судьей судебного участка № судебного района <.........> был выдан судебный приказ №, однако, определением от ДД.ММ.ГГ. по заявлению ответчика судебный приказ отменен. Просит взыскать с ответчика суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (185 календарных дней) - 250 000,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5 700,00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в сумме 174,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся по последнему месту жительства, поскольку место нахождения ответчика неизвестно, судом назначен представитель в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – адвокат ФИО5 действующая по ордеру № от ДД.ММ.ГГ., которая в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку мнение ответчика по иску ей неизвестно, а также просила применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить начисленные истцом проценты.

Суд выполнил требования, предусмотренные ст. ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и полагает возможным в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями и. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. на основании подписанного заявления-оферты заемщика между ФИО16 и ФИО3 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 100 000 руб. на срок 126 календарных дней. Процентная ставка установлена в размере 295,65 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГ..

В соответствии с п. 1.4 анкеты-заявления, акцептируя оферту, заемщик берет на себя обязанность возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Из материалов дела и искового заявления следует, что договор займа был заключен сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы при помощи функционала сайта займодавца в сети Интернет: № договор является офертой, его заключение произведено путем совершения ответчиком необходимых действий, определенных правилами предоставления потребительского займа.

В соответствии с п. 2.2. правилами предоставления потребительского займа при заполнении анкеты-заявления клиент знакомиться и соглашается с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», «Правила представления потребительского займа» «общие условия договора потребительского кредита». На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.10, п. 2.10.1. Общих условий и п. 1 оферты, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным а SMS-сообщении от кредитора.

Из оферты на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГ. следует, что заемщик подтвердил, что ознакомлен с документами: «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», «Правила представления потребительского займа» «общие условия договора потребительского кредита», принимает их и полностью с ними согласен (л.д. 40).

Договор подписан ФИО3 в электронной форме с использованием аналога собственноручной подписи должника посредством электронных технологий.

При заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора займа, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Таким образом, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона № указанного в анкете клиента на предоставление займа.

Доказательств того, что номер телефона № не находился в пользовании ФИО3 на момент заключения договора займа последним суду в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, акцепт настоящей оферты ответчиком подтверждает полное и безоговорочное принятие всех условий оферты без изъятий, что свидетельствует о том, что договор по своей юридической силе соответствует двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме. Договор займа заключен без принуждения, без обмана, без угрозы, без злонамеренного соглашения, сделка совершена не вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств на крайне невыгодных условиях, так как ответчик выразил свое согласие на получение займа, заключив договор.

ФИО17 исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 100 000 рулей были зачислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается сведениями от <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ..

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact при перечислении денежных средств на Счёт/банковскую карту — день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета а, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий количество платежей по договору - 9. Первый платеж в сумме 18299,51 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГ.. Последующие платежи в сумме 18299,51 руб. (каждый) уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

Из материалов дела следует, что в установленный договором срок денежные средства заемщиком возвращены не были. Ежемесячные платежи по кредиту ответчик не вносит.

Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

В силу ст. 382 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГ. между ФИО18 и ФИО19 заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГ., заключенному ФИО20 с ответчиком, перешли к ФИО21» (л.д.56).

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГ. подтверждается право истца на осуществление дельности по возврату просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГ. ФИО22 в адрес ответчика направило требование о погашении задолженности по договору, однако ответа от ответчика не последовало, взятые на себя обязательства ФИО3 не выполнил.

ДД.ММ.ГГ. мировым судьей судебного участка № судебного района <.........> края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу ФИО23 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГ. заключенному с ФИО24» за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 250 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2850 руб., который определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ. отменен.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., в соответствии с которым сумма задолженности ответчика составляет в общем размере 250 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга: 100 000 руб., сумма задолженности по процентам: 144 569,70 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням: 5 430,30 руб.

Суд проверил расчет и согласился с ним. Наличие неисполненных перед банком обязательств ответчик не оспаривал, своего расчета задолженности ответчик при рассмотрении дела также не представил.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела, суммы задолженности по кредитному договору полностью либо в части не представлено.

Оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств по заключенному договору не имеется.

Вместе с тем, представитель ответчика в судебном заседании просила уменьшить проценты в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагая начисление процентов и штрафов в размере, существенно превышающем сумму основного долга по займу, необоснованным.

Так, согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

При этом, следует отметить, что проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока его действия неправомерно (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-2; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГ.).

Также микрофинансовые организации не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с ДД.ММ.ГГ., не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ; ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ; пп. "а" п. 1 ст. 1, ст. 2 Закона от ДД.ММ.ГГ. N 613-ФЗ).

Кроме того, по краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 130% размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Заключенный между истцом и ответчиков договор под действие вышеперечисленных норм не попадает.

Вопреки доводам представителя ответчика, истец производит расчет задолженности по процентам, размер которых установлен индивидуальными условиями потребительского займа (пункт 4). С 1 дня срока займа по 72 день (включительно) процентная ставка составила 365% годовых. С 73 дня – 2.77% годовых. С 24 дня по 125 день – 0 % процентов годовых. С 126 дня по дату полного погашения займа – 365% годовых.

Имеющийся в материалах дела расчет истца (л.д.61-66) условиям договора в указанной части полностью соответствует.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (пункт 76 ) правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

Задолженность ответчика по штрафам составляет 5430,30 руб., что соответствует последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 73 указанного выше Постановления, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Обстоятельств, позволяющих в рассматриваемом случае снизить размер неустойки, предъявленной истцом ко взысканию с ответчика, не установлено.

Таким образом, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ. в общем размере 250 000 руб.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд учитывает требования закона, представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Кроме того, в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5700 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ. и № от ДД.ММ.ГГ., представленными в материалы дела.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 700 руб., почтовые расходы, связанные с отправкой в адрес ответчика копии иска, в сумме 174 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества ФИО25 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты> в пользу акционерного общества ФИО26 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГ. в общем размере 250000 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга - 100 000 руб., сумма задолженности по процентам: 144569,70 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням: 5 430,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 700 руб., почтовые расходы в размере 174 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <.........>вой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ФИО27

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГ. года