Решение № 2-780/2017 2-780/2017~М-717/2017 М-717/2017 от 26 сентября 2017 г. по делу № 2-780/2017

дело № 2-780/2017 подлинник


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

Кимрский городской суд Тверской области

в составе:

председательствующего судьи Аксёнова С. Б.,

при секретаре Иноземцевой К. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кимры 27 сентября 2017 года гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №* от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 623 189 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 417 805 руб. 70 коп.; просроченный основной долг – 82 194 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 102 505 руб. 53 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга – 9 206 руб. 16 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 11 477 руб. 50 коп. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 9 431 рубль 89 копеек.

Данные требования мотивированы тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала (далее - Банк) заключило ДД.ММ.ГГГГ с заёмщиком ФИО2 договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила) и Соглашения №* (далее - Соглашение). Размер кредита составил 500 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17% годовых. Цель кредита – нецелевой. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с пунктом 2.2. раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед заёмщиком, вытекающие из договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлены заёмные денежные средства в сумме 500 000 рублей.

Заёмщику был открыт ссудный счёт №* для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счёта на счёт №*, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО2 было перечислено 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №* от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.2. Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заёмщиком в пункте 6.3. раздела 1 Соглашения датой платежа определено 15 число каждого месяца), определённой в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заёмщик не исполнял обязательства по договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно, злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании пункта 6.1. статьи 6 Правил и в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ Банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 6.1. статьи 6 Правил Банк вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьёй.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется Соглашением в пункте 12.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

Банк направил заёмщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок заёмщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №* от ДД.ММ.ГГГГ, у заёмщика ФИО2 сложилась перед Банком задолженность в общей сумме 623 189 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 417 805 руб. 70 коп.; просроченный основной долг – 82 194 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 102 505 руб. 53 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга – 9 206 руб. 16 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 11 477 руб. 50 коп.

Представитель истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом извещались судом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несёт обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО2 был заключён договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила) и Соглашения №* (далее - Соглашение). Размер кредита составил 500 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17% годовых. Цель кредита – нецелевой. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с пунктом 2.2. раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед заёмщиком, вытекающие из договора (совместно - Правила и Соглашение), предоставлены заёмные денежные средства в вышеуказанной сумме, для чего заёмщику был открыт ссудный счёт №* для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счёта на счёт №*, открытый в Московском региональном филиале АО «Россельхозбанк», ФИО2 перечислены 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №* от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из пункта 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности и уплачиваются ежемесячно (пункту 4.2.2. Правил).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Как обоснованно указано истцом, заёмщик не исполнял обязательства по договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно, злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, в связи с чем, Банк на основании пункта 6.1. статьи 6 Правил и в соответствии со статьёй 330 ГК РФ начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. При этом сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется Соглашением в пункте 12.

В силу пункта 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд.

В установленный в требовании срок ответчик в добровольном порядке кредит не возвратил и проценты не уплатил.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеназванному договору у ответчика ФИО2 сложилась перед истцом задолженность в общей сумме 623 189 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 417 805 руб. 70 коп.; просроченный основной долг – 82 194 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 102 505 руб. 53 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга – 9 206 руб. 16 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 11 477 руб. 50 коп.

Сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчёта задолженности у суда нет оснований, поэтому требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку они основаны на законе и условиях кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала удовлетворены в полном объёме, а именно, на сумму 623 189 рублей 19 копеек, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска, в размере 9 431 рубль 89 копеек, что подтверждается платёжным поручением №* от ДД.ММ.ГГГГ (623 189 руб. 19 коп. – 200 000 руб. = 423 189 руб. 19 коп. х 1% = 4 231 руб. 89 коп. + 5 200 руб. = 9 431 руб. 89 коп. (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №* от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 623 189 (шестьсот двадцать три тысячи сто восемьдесят девять) рублей 19 (девятнадцать) копеек, в том числе: основной долг – 417 805 (четыреста семнадцать тысяч восемьсот пять) рублей 70 (семьдесят) копеек; просроченный основной долг – 82 194 (восемьдесят две тысячи сто девяносто четыре) рубля 30 (тридцать) копеек; проценты за пользование кредитом – 102 505 (сто две тысячи пятьсот пять) рублей 53 (пятьдесят три) копейки; пени за несвоевременный возврат основного долга – 9 206 (девять тысяч двести шесть) рублей 16 (шестнадцать) копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 11 477 (одиннадцать тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 50 (пятьдесят) копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 431 (девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 89 (восемьдесят девять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья ________________

мотивированное решение составлено

26 октября 2017 года