Решение № 2-423/2020 2-423/2020~М-402/2020 М-402/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-423/2020

Дело № 2-423/2020

УИД 33RS0009-01-2020-000774-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камешково 12 ноября 2020 года

Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего Варламова Н.А., при секретаре Котовой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Камешково гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 111282,3 руб., образовавшуюся за период с 29.12.2014 по 08.10.2019, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3425,65 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 31.05.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, а ответчик принял на себя обязательства в установленные сроки вернуть заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование этими денежными средствами, комиссии, штрафы. ФИО1, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, соответствующие обязательства не исполнила, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 111282,3 руб. за период с 29.12.2014 по 08.10.2019. 08.10.2019 банк уступил права требования на задолженность заемщика в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований №. 08.10.2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные требования.

Определением суда от 22.10.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

Представитель истца ООО «Феникс» по вызову суда не прибыл, о времени месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о рассмотрении дела надлежащим образом, по вызову суда не явилась, каких-либо ходатайств и возращений не прислала.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенного надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, по вызову суда не прибыл.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ с учетом согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Исходя из п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В п.1 ст.450 ГК РФ закреплено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что Дата обезл. между третьим лицом - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор), на основании которого третьим лицом ответчику предоставлены кредитные денежные средства на неотложные нужды в сумме 37920 руб. на срок 24 месяца под 39,9 % годовых (л.д. 8 - 10). Из указанного Договора следует, что он включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексу - Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» ООО (далее по тексту - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.п.3.2.1, 3.2.3 Договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и иных выплат, предусмотренных кредитным договором в сроки и в порядке установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять обязанности, предусмотренные Договором, Общими условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

В силу п.1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет либо счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом является обеспечение наличия на счете (счете по карте) суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п.1.2.2.8 Общих условий).

В установленную Договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета (счета по карте) сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п.1.2.2.9 Общих условий).

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и Графике платежей (п.2.1.4 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п.2.2.1 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит, в том числе из части основного долга, процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (п.2.2.2 Общих условий).

Графиком платежей к Договору предусмотрено осуществление ответчиком ежемесячных платежей (по 2317,93 руб. (включая кредитную задолженность и проценты) 30, 31 либо 1 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа, равного 2317,64 руб.) в период с 30.06.2014 по 30.05.2016.

Установлено, что денежные средства в размере 37920 руб. были получены ФИО1 Однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, платежи производились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 19), выпиской по лицевому счету (л.д.20). При этом заявленные требования не противоречат Общим условиям.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что в соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по Договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно договору № уступки прав требований (цессии) от 04.10.2019, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и истцом - ООО «Феникс», цедент уступил цессионарию, а последний принял, в том числе права требования по кредитному договору № от 31.05.2014, заключенному между ответчиком и третьим лицом. Уступка прав требований по указанному договору произведена в соответствии с приведенными нормами материального права и Общими условиями.

Исходя из представленных истцом графика платежей, расчета задолженности, долг ответчика за период с 31.05.2014 по 08.10.2019 составляет 111282,3 руб., в том числе: 31075,60 руб. - задолженность по основному долгу, 10414,29 руб. - задолженность по процентам, 62221,65 руб. - неустойка. Данная сумма задолженности ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств ее погашения в материалы дела не представлено.

Учитывая, что ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по погашению кредита, суд находит требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за ненадлежащее исполнение им своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа.

Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства гражданского дела, в том числе размер задолженности ФИО1 по основному долгу и процентам, положения ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, с 62221,65 руб. до 20000 руб. Данная сумма неустойки соответствует принципам разумности, справедливости и соразмерности, адекватна нарушенному интересу истца, соизмерима с ним, не повлечет нарушения баланса интересов сторон и не создает стороне истца необоснованного извлечения выгоды.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № за период с 29.12.2014 по 08.10.2019 в размере 69060,65 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом объема удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3425,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме 69060,65 руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3425,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Варламов

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 30.11.2020