Решение № 2-291/2018 2-291/2018~М-240/2018 М-240/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-291/2018

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2018.

Дело № 2-291/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года с. Хороль

Хорольский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Горпенюк О.В.

при секретаре Филимоновой Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указал, что 07.08.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ей предоставлен кредит в размере 242 240 руб., сроком на 48 месяцев. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-извещений, которые ФИО1 оставлены без исполнения.

По состоянию на 31.01.2018 общая задолженность по кредиту составляет 411 943 руб. 22 коп., из которых: 205 121 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 150 322 руб. 05 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 56 500 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 411 943 руб. 22 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 319 руб. 43 коп., а также определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 411 943 руб. 22 коп., начиная с 31.01.2018 по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности не оспаривает, признает в полном объеме, оплачивать задолженность не отказывается, но сделать это единовременно возможности не имеет из-за тяжелого материального положения, поскольку в настоящее время не работает, является пенсионером.

Суд, выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 07.08.2014 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 242 240 руб. под 29,5% годовых сроком на 48 месяцев. Обязательства по предоставлению кредитных средств истцом выполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из п.п. 2.2 Общих условий потребительского кредита, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. В каждый процентный период заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть на дату погашения кредита по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В том случае, если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

На основании п.п. 5.1.10 общих условий потребительского кредита, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем несудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора о кредитовании <***>, графиком платежей, с которыми была ознакомлена и согласна ФИО1, что подтверждается ее подписью, ФИО1 приняла на себя обязательства в соответствии с условиями погашать представленный ей в соответствии с настоящим заявлением-офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного взноса 7 числа каждого месяца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» обязательства по договору были выполнены надлежащим образом, тогда как ФИО1 уклоняется от выполнения обязательств, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 31.01.2018 общая задолженность по кредиту составляет 411 943 руб. 22 коп., из которых: 205 121 руб. 17 коп. – задолженность по основному долгу; 150 322 руб. 05 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 56 500 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 205 121 руб. 17 коп., задолженность по процентам - 150 322 руб. 05 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 руб. до 500 000 руб. подлежит начислению из расчета 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1 500 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, 2 000 руб. за факт образования просроченной задолженности три раза и более.

Согласно произведенного истцом расчета размера начисленного штрафа, проверенного судом и признанного верным, задолженность ФИО1 по уплате штрафа составляет 56 500 руб., которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика.

ПАО КБ «Восточный» также заявлено требование об определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 411 943 руб. 22 коп., начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

По смыслу ст. ст. 807, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а также уплатить проценты на эту сумму.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком, обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 15 Постановления ПВС РФ и ПВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные договором кредитования от 07.08.2014 в размере 29,5 % подлежат начислению на сумму основного долга, тогда как истцом в размер задолженности на которые следует начислять проценты, включена как сумма основного долга, так и проценты за пользование кредитом и неустойка, что не соответствует правовой позиции, изложенной в абз. 4 п. 15 Постановления ПВС РФ и ПВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которой проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Кроме того, суд полагает, что отсутствуют основания для взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку кредитный договор не расторгнут, обязательство со вступлением решения суда не прекращается, при этом не исключена возможность оплаты истцом задолженности до даты вступления решения суда в законную силу.

Вместе с тем, банк не лишен права на обращение с требованиями о взыскании с ФИО1 процентов за весь период пользования кредитными денежными средствами до даты их возврата.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 319 руб. 43 коп., следовательно, указанную сумму подлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 07.08.2014 <***> в размере 411 943 руб. 22 коп., из которых 205 121 руб. 17 коп. – сумма основного долга, 150 322 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 56 500 руб. - неустойка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 319 руб. 43 коп., а всего 419 262 руб. 65 коп.

В удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» об определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 411 943 руб. 22 коп., начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в законную силу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Хорольский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья /подпись/

<данные изъяты>

<данные изъяты>