Решение № 2-935/2019 от 19 сентября 2019 г. по делу № 2-935/2019

№ 2-935/2019

УИД 24RS0046-01-2018-006748-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Березовка 20 сентября 2019 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пятовой Д.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <дата> между ФИО2 и ОАО «УРСА Банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> по программе "Кредит классический", в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 223 000,00 руб. сроком на 84 месяца, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнение обязательств заемщика, <дата> между ОАО «УРСА Банк» и ФИО3 был заключен договор поручительства <***>-ПФЛ 1, по дату фактического возврата всей суммы кредита. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения, наименование изменено на ОАО «МДМ Банк». <дата> между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр»; между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино»; между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» были заключены договоры об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ответчиком. <дата> между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) № НД/Б/4/2014, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между «МДМ-Банк» и должником. <дата> в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности до <дата>. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков составляет: просроченный долг за период с <дата> по <дата> год в размере 144 713,62 руб., просроченные проценты за период с <дата> по <дата> в размере 55 571,66 руб. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу сумму задолженности по основному долгу в размере 144 713 руб. 62 коп., сумму процентов за пользование займом в размере 55 571 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202 руб. 86 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «БАСТИОН» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на принятие заочного решения согласен.

Ответчики ФИО2, ФИО3, представитель третьего лица ПАО «БинБанк» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд, с согласия представителя истца, рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору "банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, <дата> между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является истец, и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> по программе «Кредит классический», в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 223 000,00 руб., сроком на 84 месяца, под 21 % годовых.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредит классический».

В соответствии с Условиями кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом (частью кредита) и частью основного долга (п. 3.1).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончательного погашения кредита (п. 3.4 Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 Условий кредитования допускается частичное и полное досрочное погашение кредита, при выполнении следующих условии: частичное досрочное гашение осуществляется в дату планового погашения согласно графику; в случае частичного досрочного гашения, суммы аннуитетного платежа и даты уплаты очередных платежей не изменяются, а срок окончательного возврата кредита уменьшается. В случае частичного досрочного гашения, последний платеж может отличаться от аннуитетного; при осуществлении частичного досрочного гашения безналичным переводом клиент должен указать в платежном поручении в назначении платежа свои ФИО и ссылку «частичное досрочное гашение кредита»; наличие на счете клиента ко дню планового гашения суммы, превышающей размер аннуитетного платежа, рассматривается как досрочное гашение кредита (части кредита), в результате чего вся сумма, находящаяся на счете подлежит автоматическому списанию в счет погашения кредита в дату планового гашения, предусмотренную графиком; В части Сибирского банка, погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено графиком в текущем месяце, не освобождает клиента осуществить погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце; в части Уральского банка, погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено графиком в текущем месяце, не освобождает клиента от обязанности осуществить в следующем месяце погашение процентов в размере установленном в графике погашения задолженности; досрочное расторжение кредитного договора осуществляется по заявлению заемщика о намерении расторгнуть кредитный договор с банком после полного погашения задолженности, уплаты процентов за пользование кредитов, штрафных санкций при соблюдении следующих условий: клиенту необходимо за 10 дней до закрытия кредитного договора заблокировать карту. Полное досрочное гашение кредита без присутствия клиента в банке в части Сибирского банка осуществляется в дату планового погашения согласно графику при наличии на счете суммы, достаточной для полного погашения задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкции в части Уральского банка осуществляется в безакцептном порядке в день поступления средств счет-источник планового погашения кредита; при полном/частичном досрочном гашении сумма процентов уплачивается на остаток ссудной задолженности клиента.

Пунктом 4.1.1 Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), пунктом 4.1.2 уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

В обеспечение исполнения всех обязательств Заемщика по вышеуказанному кредитному договору, был заключен договор поручительства <***>-ПФЛ 1 заключенный между ОАО «УРСА Банк» с ФИО3, <дата> на полную сумму обязательств Заемщика.

На основании п. 3.1 Договора поручительства Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик. Объем обязательств заемщика определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Подписав заявление, ФИО2 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций; а также подтвердила, что экземпляр настоящего заявления и банковскую карту она получила.

Поручитель ФИО3, при подписании договора поручительства также была согласна с его условиями.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от <дата> и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО "МДМ Банк".

<дата> между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «МДМ Банк» заключен договор №.17/13.262 об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком <дата>.

Согласно п. 1.1 договора уступки права перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту перехода прав, в том числе неуплаченные комиссии, штрафы, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.

<дата> между ОАО «АБ Пушкино» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор №/К-БП об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком <дата>. Пункт 1.1. договора аналогичный.

<дата> между ООО «НЕТ ФИО4» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор №/БП-НД об уступке прав требования, в том числе по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком <дата>. Пункт 1.1 договора аналогичный.

<дата> между ООО «БАСТИОН» и ООО «НЕТ ФИО4» был заключен договор №НД/Б/4/2014 уступки требования, в том числе по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком <дата>. Пункт 1.1 договора аналогичный ранее заключенным договорам об уступке.

<дата> ООО «БАСТИОН» направило в адрес ФИО2, ФИО3 уведомление о необходимости возврата суммы долга по кредиту <***> от <дата>.

Задолженность по договору от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 144 713 руб. 62 коп., сумма процентов в размере 55 571 руб. 66 коп.

<дата> по заявлению ООО «БАСТИОН» мировым судьей судебного участка № был выдан судебный приказ на взыскание указанной задолженности с ответчиков ФИО2, ФИО3, который по заявлению должника был отменен <дата>.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Частью 2 ст. 12 указанного Закона предусмотрено, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Материалами дела подтверждено, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Право банка на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, обосновано, поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В кредитном договоре, заключенном между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 изначально отсутствует запрет на соглашение возможности дальнейшей уступки прав требования кредитора третьим лицам, договор об уступке прав (требований) в случае несогласия заемщика с указанной переуступкой является оспоримой сделкой, для чего необходимо подача самостоятельного (встречного) иска, что в настоящем деле отсутствует.

Разрешая спор с учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, руководствуясь статьями 807, 809, 810, 811, 850 Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, суд пришел к выводу о правомерности заявленного иска и наличии оснований для удовлетворения требовании истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 144 713 руб. 62 коп., задолженность по просроченным процентам в сумме 55 571 руб. 66 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 5 202 руб. 86 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «БАСТИОН» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» сумму задолженности по основному долгу в размере 144 713 руб. 62 коп., сумму процентов за пользование займом в размере 55 571 руб. 66 коп., возврат государственной пошлины в размере 5 202 руб. 86 коп., а всего 205 488 рублей 14 копеек.

Разъяснить ответчикам право подать в Березовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Березовский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: Д.В. Пятова