Решение № 02-3616/2025 02-3616/2025~М-0846/2025 2-3616/2025 М-0846/2025 от 13 октября 2025 г. по делу № 02-3616/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3616/2025 (УИД 77RS0014-02-2025-001464-21) по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании кредитного договора, договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», договора страхования недействительными, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил признать недействительным договор потребительского кредита (займа) № 3170443225 от 02.08.2024, заключенный между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк»; признать договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и договор страхования недействительными; обязать ПАО «Промсвязьбанк» направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности по спорному договору потребительского кредита; обязать ПАО «Промсвязьбанк» не передавить спорный договор потребительского кредита на исполнение, в том числе по нотариальной исполнительной надписи, не передавать по цессии, а также коллекторским агентствам; взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 является зарплатным клиентом ПАО «Промсвязьбанк», на его имя открыт расчетный счет, выпущена дебетовая карта. Каких-либо кредитов истец в указанном банке не оформлял. При этом ответчик ПАО «Промсвязьбанк» незаконным образом воспользовался персональными данными истца, произвел 02.08.2024 оформление на него потребительского кредита и договора страхования, а также произвел списание полученных по договору потребительского кредита денежных средств без ведома и согласия истца в значительном размере неизвестным лицам. При этом договор потребительского кредита (займа) с ПАО «Промсвязьбанк» № 3170443225 от 02.08.2024 на сумму сумма ФИО1 не заключал, заявок на его заключение не направлял, договор потребительского кредита не видел и не подписывал, денежных средств по нему не получал. Кроме того, истец также не подавал 02.08.2024 заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках добровольного страхования «Защита заемщика» № 310443225-СО1 от 02.08.2024. О том, что произошло оформление кредита в ПАО «Промсвязьбанк», а также перечислении денежных средств истец узнал только 06.12.2024, когда с истца были списаны со счета денежные средства в размере поступления. Истец обратился с заявлением о мошеннических действиях в правоохранительные органы, и 10.12.2024 следователем СО Отдела МВД России по адрес возбуждено уголовное дело, где ФИО1 признан потерпевшим. Истцом в адрес ПАО «Промсвязьбанк» была направлена претензия в целях досудебного урегулирования спора, однако требования претензии оставлены без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности фио в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, поддержала ранее представленные возражения, согласно которым истцом не представлено доказательств того, что действия по оформлению кредитного договора и перечислению денежных средств были совершены иным лицом, входы в личный кабинет истца 02.08.2024 были совершены с устройства iPhoneXSMax с обычного ip-адреса, с которого были совершены все другие его операции; в Банк поступили надлежащим образом оформленные распоряжения клиента по совершению операций в системе RSB-Retail, подтвержденные вводом контрольных SMS/PUSH-кодов, направленных на номер телефона клиента. При таких обстоятельствах действия банка по совершению (созданию) оспариваемых операций являлись правомочными.

Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, ранее направил возражения на иск, согласно которым требования истца о возврате страховой премии в полном объеме противоречат положениям Указания Банка России № 3854-У от 20.11.2025, кроме того, страхователем по договору страхования является ПАО «Промсвязьбанк», истец является застрахованным лицом.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Пунктом 1 ст. 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета (банковских счетов) заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением случая, предусмотренного частью 22.2 настоящей статьи (часть 22.1 статьи 5).

С банковского счета (банковских счетов) заемщика не может осуществляться списание денежных средств, относящихся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и имеющих характер единовременных выплат, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) без получения кредитной организацией, в которой у заемщика открыт банковский счет (банковские счета), дополнительного согласия заемщика на списание таких денежных средств отдельно по каждому случаю поступления таких денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика (часть 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация, о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии со ст.ст. 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 г. N 2669 - О указано, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно пункту 1.5 названного Положения расчетная банковская карта представляет собой электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналогов собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10).

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются - условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 13 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 29.01.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением на выпуск банковской карты на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Акцепт на процент» № 2769739292, согласно которому ФИО1 подтверждает, что ему известны порядок использования, ограничения способов и мест использования, случаи повышенного риска использования любых банковских карт и Системы PSB-Retail согласно «Мерам безопасности при работе в Системе PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк» (интернет-банке)», порядке информирования об операциях с использованием банковских карт и Системы PSB-Retail. Согласен на информирование об операциях с банковскими картами и Системой PSB-Retail в Личном кабинете в порядке, определенном Правилами. Подтверждает, что добровольно отказался от получения информации о таких операциях по e-mail и обязуется не реже 1 (одного) раза в день обращаться за информацией об операциях в личный кабинет. Номер мобильного телефона, указанный в заявлении +<***> (данный номер указан и как номер истца в исковом заявлении). Данное заявление подписано собственноручной подписью ФИО1

На основании указанного заявления ФИО1 был открыт счет № 40817810851034492831, выдана дебетовая карта, предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail (далее – Система), подключена услуга SMS-код на телефон телефон.

02.08.2024 в 13:56 ФИО1 подана заявка на получение потребительского кредита, которая подтверждена в личном кабинете Системы путем ввода кода подтверждения, направленного на номер <***>.

02.08.2024 в 13:56 ФИО1 поданы заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 3170443225-СО1, а также заявление застрахованного лица, которые подтверждены в личном кабинете Системы путем ввода кода подтверждения, направленного на номер <***>.

На основании указанных заявлений 02.08.2024 между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор потребительского кредита № 3170443225, в соответствии с условиями которого заемщику выдан кредит в сумме сумма под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью.

Также установлено, что 02.08.2024 на счет, открытый в ПАО "Промсвязьбанк" на имя истца ФИО1 были перечислены денежные средства в размере сумма, которые являлись кредитными денежными средствами, предоставленными в рамках кредитного договора <***>. Комиссия сумма списана в счет оплаты договора страхования.

02.08.2024 в 13:56 путем ввода кода 829050, направленного на телефон телефон, истец подтвердил операцию по перечислению денежных средств между своими счетами.

02.08.2024 в 15:07:04 с использованием карты *9435 совершена расходная операция (перевод) на сумму сумма.

02.08.2024 в 15:07:13 указанная операция отменена Банком.

02.08.2024 в 15:18:52 с использованием карты *9435 совершена расходная операция (перевод) на сумму сумма, после подтверждения личности (смс-код, направленный на номер <***>).

02.08.2024 в 16:27:59 с использованием карты *9435 совершена расходная операция (перевод) на сумму сумма.

02.08.2024 в 16:30:30 с использованием карты *9435 совершена расходная операция (перевод) на сумму сумма.

02.08.2024 в 16:32:42 с использованием карты *9435 совершена расходная операция (перевод) на сумму сумма.

02.08.2024 в 16:34:49 с использованием карты *9435 совершена расходная операция (покупка) на сумму сумма.

Как указывает ответчик ПАО «Промсвязьбанк», в ходе проведенной проверки было установлено, что входы в личный кабинет истца 02.08.2024 были совершены с устройства iPhoneXSMax с обычного ip-адреса, с которого были совершены все другие его операции.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Промсвязьбанк», получателем денежных средств на общую сумму сумма являлся клиент Банка – фио, паспортные данные.

Исходя из вышеизложенного усматривается, что документы подписаны ФИО1 простой электронной подписью путем ввода кода подтверждением (SMS-код). Ввод SMS-кода был произведен в период доступа в Систему на основании данных Идентификации и Аутентификации в Системе.

Идентификация - определение банком личности клиента по предъявленному им идентификатору.

Аутентификация - процедура подтверждения клиентом принадлежности идентификатора клиенту.

Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача и (или) информационного сообщения производится самим клиентом.

Представленная в материалы дела детализация абонентского номера <***>, принадлежащего ФИО1, подтверждает аутентификацию истца.

Предъявляя заявленные исковые требования, истец ссылается на то, что указанный кредитный договор он не заключал, не имел волеизъявления, а поэтому считает его недействительным.

По данному факту истец обратился в правоохранительные органы, и 10.12.2024 следователем СО Отдела МВД России по адрес возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству 02.08.2024, в точно не установленное следствием время, в неустановленном месте, неустановленное лицо, имея преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, из корыстных побуждений, путем обмана и злоупотребляя доверием, представившись должностными лицами, посредством телефонных звонков, ввело в заблуждение ФИО1 и завладело денежными средствами последнего на общую сумму сумма.

10.12.2024 ФИО1 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

20.12.2024 в претензионном порядке ФИО1 обратился в ПАО "Промсвязьбанк" с заявлением, в котором указал, что в результате мошеннических действий 02.08.2024 был заключен кредитный договор от его имени, в ответе ПАО "Промсвязьбанк" сообщило, что проведение расследования по изложенным клиентом фактам находится в компетенции правоохранительных органов.

Совершение операций по счету клиента, в том числе предоставление кредита на сумму сумма и дальнейшее снятие полученных средств и списание денежных средств по договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" 02.08.2024, подтверждаются выпиской по счету.

Согласно анкете - заявлению, заявлению на открытие банковского счета, заявлению на перевод денежных средств, заявлению на выпуск банковской карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом и банком, они представляют собой смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использовании банковских карт и условия договора потребительского кредита, который может быть заключен при условии согласования сторонами всех существенных условий. Таким образом, довод о том, что ФИО1 не заключал договор, судом не принимается во внимание, поскольку противоречит представленным письменным доказательствам, имеющимся в материалах гражданского дела.

Также в Банк поступили надлежащим образом оформленные распоряжения Клиента, подтвержденные вводом контрольных кодов, направленных в SMS-сообщениях на номер телефона, находящийся в системе PSB-Retail, как принадлежащий Клиенту, которые являются средством подтверждения авторства передаваемых Банку поручений. Исходя из изложенного, у Банка отсутствовали основания отказать в проведении спорной операции, в связи с чем денежные средства перечислены.

Таким образом, характер последовательности действий клиента показывает, что истец осознавал, что данные денежные средства являются кредитным, а не его собственными средствами, однако не отказался от получения кредита, а получив информацию о зачислении денежных средств на счет банковской карты, распорядился этими денежными средствами, перечислив на иной счет другого лица.

Учитывая изложенное, у Банка отсутствовали основания отказать в проведении истцом операций по выдаче кредита и иных операций.

Таким образом, договор был заключен путем направления заемщиком в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, и путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, поэтому утверждение истца о недействительности сделки является необоснованным.

Направляя заявку на рассмотрение в банк, истец тем самым выразил желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями договора. В данном случае действующим средством подтверждения клиента выступал одноразовый смс-код, содержавшийся в смс-сообщении, полученном и переданном по телефону истца и верно введенном при заключении договора. Указанный код расценивался Банком в качестве аналога собственноручной подписи.

При установленных выше обстоятельствах, разрешая заявленные истцом требования, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, в соответствии со ст.ст. 432, 434, 819 ГК РФ.

Доводы истца об отсутствии волеизъявления на заключение кредитного договора не могут быть приняты во внимание, так как опровергаются материалами дела.

Неправомерное завладение кредитными средствами после оформления кредитного договора третьими лицами не является основанием для признания оспариваемого договора незаключенным.

Кредит был предоставлен банком истцу в соответствии с условиями заключенного договора, обязательство банка по предоставлению кредита исполнено надлежащим образом.

При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора недействительным, а также признания договора страхования недействительным у суда не имеется, а потому заявленные ФИО1 исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании кредитного договора, договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», договора страхования недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио ФИО2

Мотивированное решение суда составлено 21 января 2026 года

фио ФИО2