Решение № 2-206/2018 2-206/2018 ~ М-189/2018 М-189/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-206/2018

Дело № 2-206/18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2018 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Поставневой Т.Н.

при секретаре Марченко Г.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный» ) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 февраля 2013 года в размере 162145 руб. 41 коп., в том числе 85849 руб. 16 коп. задолженность по основному долгу, 31796 руб. 25 коп. задолженность по процентам, 44500 руб. 00 коп. задолженность по неустойке. Кроме этого просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4442 руб. 91 коп.

При этом ссылается на то, что в соответствии с договором кредитования № от 28 февраля 2013 года ответчику выдан кредит в сумме 131300 руб. 00 коп. на 51 месяц под 32 % годовых. Однако погашение кредита ответчик не производит, кредитная задолженность не погашена по настоящее время.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставив ходатайство в письменной форме о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично в размере 85849 руб. 16 коп. - задолженность по основному долгу и в размере 31796 руб. 25 коп. - по процентам за пользование кредитными средствами, в части взыскания задолженности по неустойке 44500 руб. 00 коп. исковые требования не признала, не признала и требования о взыскании расходов по госпошлине, ссылаясь на отсутствие у нее денежных средств для погашения задолженности.

Суд, с учетом мнения ответчика, счел возможным продолжить слушание в отсутствие не явившегося лица.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд пришел к следующему.

Согласност. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силуст. 420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1ст. 432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФсовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 28 февраля 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № посредством направления ответчиком в банк заявления (Оферты) о заключении смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора, договора банковского специального счета и акцепта банком предложения (оферты) ответчика о заключении договора кредитования.

Согласно выписке из лицевого счета, истец надлежащим образом выполнил свои обязательствапопредоставлениюкредитав полной сумме, что не оспаривалось ответчиком.

Подписав заявление на получение кредита, ФИО1 28 февраля 2013 года заключила сПАОКБ«Восточный»договоркредитования, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 131300 руб. 00 коп. на 48 месяцев под 32 % годовых. Соглашением изменены условия договора кредитования №, а именно: изменен срок возврата кредита на 51 месяц. Сторонами согласована плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиковкредитови держателейкредитныхкарт ОАОКБ«Восточный», которая составляла – 0,60 % в месяц от установленного лимитакредитования.

В анкете Заявителя ответчик выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности.

Как усматривается из материалов дела, в заявлении на получение кредита в разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиковкредитови держателейкредитныхкарт ОАОКБ«Восточный» имеется информация о страховой организации, осуществляющей страхования, выгодоприобретателе, страховой сумме и платы за присоединение к страховой программе, соответствующей 0,60% в месяц от установленного лимитакредитования.

Присоединение в программе страхования добровольно и не является условием для получениякредита. Как видно издоговора, ФИО1 своей подписью подтвердила согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиковкредитов и держателейкредитныхкарт ОАОКБ«Восточный» и ежемесячное внесение на банковский специальный счет платы за присоединение к Программе страхования.

Таким образом, ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями страхования и, подписавДоговоркредитования, дала своё согласие на ежемесячную оплату за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиковкредитови держателей кредитныхкарт ОАОКБ«Восточный».

Все существенные условия договоракредитованияопределены в общих условиях потребительскогокредитаи банковского специального счета, в заявлении на получениекредита, анкете заявителя, соглашении об изменении условий договора кредитования, в графике гашениякредита, с которыми ФИО1 была полностью ознакомлена и согласилась, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи. Тем самым, заемщик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Доказательств оказания давления на ответчика при подписании договора суду не предоставлено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала, что заключала договор, подписи на документах ставила собственноручно.

В соответствии с Общими условиями договора кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Согласно условиям договора заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В силу п. 1ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2ст. 809 ГК РФ).

В силуст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФустанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиямст. 819 ГК РФ, предусматривающей возмездность кредитного договора.

Согласно п. 4.2, 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В заявлении на получениекредита, соглашении об изменении условий договора кредитования являющихся неотъемлемой частьюкредитногодоговора установлены данные окредите: ежемесячный взнос 5665 руб. 80 коп., дата окончания погашения 31 мая 2017 года, размер процентной ставки 32 % годовых.

В соответствии с п. 4.3, 4.4 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитов процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причиняющимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Согласно п. 5.4.9 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования банк имеет право на взыскание неустойки.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком (истцом), что привело к образованию задолженности, которая по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составила 162145 руб. 41 коп., в том числе 85849 руб. 16 коп. задолженность по основному долгу, 31796 руб. 25 коп. задолженность по процентам, 44500 руб. 00 коп. задолженность по неустойке.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, как соответствующий условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету. При этом, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Ответчик не отрицает, что дата последнего платежа по договору произведена ею 31 августа 2015 года. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета по состоянию на 20 марта 2018 года.

Как следует из представленных документов, погашение кредита ФИО1 должна была осуществлять ежемесячно. Нарушение заемщиком своих обязательств имело место с сентября 2015 года, таким образом, именно с этого момента у ПАО «Восточный экспресс банк» возникло право на обращение в суд иском. Следовательно, срок исковой давности по настоящему делу ПАО «Восточный экспресс банк» не пропущен.

Согласно пункту 1статьи 404 ГК РФесли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Однако, подобных обстоятельств по делу не установлено. То обстоятельство, что истец с момента просрочки не обращался в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, не свидетельствует о его вине, так как обязательство по возврату долга не предполагает обязательного судебного разбирательства, а должно носить добровольный характер. Именно вследствие того, что добровольно ответчик данное обязательство не исполнила, истец вынужден был обратиться в суд.

Зная о наличии обязательств по кредитному договору и о наличии оснований для последующего взыскания процентов, неустойки в случае дальнейшего неисполнения кредитного обязательства, ответчик сознательно не исполняла кредитное обязательство, понимая последствия своего бездействия.

Уважительных причин неоплаты ответчиком суду не предоставлено.

Ссылки ответчика на отсутствие денежных средств, не являются уважительными причинами для неоплаты кредитной задолженности.

Ответчиком не отрицается, что она неоднократно получала требования путем СМС-сообщений и телефонных звонков о погашении просроченной задолженности по кредиту, что соответствует Условиям договора.

Следовательно, исковые требование истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика расходов по госпошлине 4442 руб. 91 коп., подлежит удовлетворению в полном объеме, так как подтверждается платежным поручением № от 29 марта 2018 года.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162145 руб. 41 коп. (сто шестьдесят две тысячи сто сорок пять руб. 41 коп.), в том числе 85849 руб. 16 коп. задолженность по основному долгу, 31796 руб. 25 коп. задолженность по процентам, 44500 руб. 00 коп. задолженность по неустойке.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по госпошлине 4442 руб. 91 коп. коп. (четыре тысячи четыреста сорок два руб. 91 коп).

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Унечский районный суд Брянской области в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 10 мая 2018 года.

Судья Т.Н. Поставнева