Решение № 2-1597/2024 от 25 сентября 2024 г. по делу № 2-1597/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>

26 сентября 2024 года

Жуковский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ковалёва Е.А.

при секретаре Стекларь А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 935 350,21 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854 829,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора равной 4,25% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 931 495,92 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; обращении взыскания на заложенное имущество, в счет погашения задолженности, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 5 890 281,60 руб.; взыскании расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 553,50 руб., расходов по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте истца Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 1 003 000 рублей под 12,9% годовых (а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых), с обязательством возврата в течение 120 месяцев. По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит с процентами с ежемесячным регулярным платежом по кредиту в размере 17 800 руб.

Также между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог банку была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Истец свои обязательства по договору исполнил, кредит ответчику предоставил в полном размере, ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется, кредит не возвращает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 935 350,21 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 854 829,69 руб.; просроченные проценты – 76 666,23 руб.; неустойка – 3 854,29 руб.

Истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое ответчиком исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф Банк" не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился; о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом; о причине неявки суду не сообщил; документ, подтверждающий уважительность неявки, не представил; о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, от получения почтовых извещений и явки в суд уклоняется.

В связи с чем, суд находит возможным в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и дав оценку всем представленным доказательствам, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем присоединения ответчика к кредитному договору в форме письменного заявления.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте истца Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 1 003 000 рублей под 12,9% годовых (а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых), с обязательством возврата в течение 120 месяцев. По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит с процентами с ежемесячным регулярным платежом по кредиту в размере 17 800 руб.

Также между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог банку была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Из материалов дела усматривается, что АО "Тинькофф Банк" надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 935 350,21 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 854 829,69 руб.; просроченные проценты – 76 666,23 руб.; неустойка – 3 854,29 руб.

Требование о досрочном погашении кредита и расторжении договора было направлено истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ, на момент рассмотрения дела судом в добровольном порядке данное требование удовлетворено не было.

Как следует из выписки по лицевому счету истцом были перечислены денежные средства ответчику в размере 1 003 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 1 003 000 рублей под 12,9% годовых (а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 17,2% годовых), с обязательством возврата в течение 120 месяцев. По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит с процентами с ежемесячным регулярным платежом по кредиту в размере 17 800 руб.

Наличие обязательства и факт его неисполнения в установленный договором срок, ответчиком ФИО1 не опровергнуты. Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, равно как и не представлено доказательств наличия задолженности в ином размере.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ)

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, Ограничения на взыскание заложенного имущества, предусмотренные вышеуказанной статьей, отсутствуют.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору и образовавшейся у него задолженности, имеются основания для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ввиду значительности нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем ее продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 п.п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчета № (27/2024) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО "Бюро оценки бизнеса" рыночная стоимость предмета залога составляет 7 362 852 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 80% от рыночной стоимости, определенной согласно отчета оценщика, что составляет 5 890 281,60 руб.

Поскольку проценты за пользование денежными средствами начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854 829,69 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств;

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора равной 4,25% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 931 495,92 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18 553,50 руб., оплачены услуги оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 5 000 руб., которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198,233-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 935350 рублей 21 копейку; проценты за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 854829 рублей 69 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора равной 4,25% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 931495 рублей 92 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18553 рубля 50 копеек, расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору ИФ-0559817879/5357413359 от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 5890281 рубль 60 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Жуковский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Жуковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ковалёв

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ковалёв