Решение № 2-952/2019 2-952/2019~М-875/2019 М-875/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-952/2019

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск ДД.ММ.ГГГГ

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.,

при секретаре Зылевой Е.А.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60 000 рублей.

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере 130 972,03 рублей, а также расходов по госпошлине в размере 3 819,44 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ответчик воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ года банк уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ года по договору ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явились, при подаче иска просили дело рассмотреть в их отсутствие, свое мнение по ходатайству ответчика о применении пропуска срока исковой давности не выразили.

Ответчик не согласна с иском, заявила о пропуске срока исковой давности, просила отказать в иске.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Связной Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д. 9) на общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифов по банковскому обслуживанию Связной ФИО2 ГГГГ года между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % годовых. Заявление - Анкета являлось офертой, которая была акцептована банком путем выпуска кредитной карты.

Установлено, что кредитная карта ответчиком получена ДД.ММ.ГГГГ, лимитом кредитования заемщик воспользовался, совершая операции по карте, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 4.5.1 общих условий проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 4.5.8 общих условий для банковских карт «Связной банк» и World MasterCard. Проценты, начисленные на остаток средств на СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты «Связной банк» и World MasterCard, выплачиваются ежемесячно в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС, путем зачислении на СКС клиента (расчетный месяц).

Срок действия карты устанавливается тарифами (п.4.1.8 общих условий).

При этом, обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем за период по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 130 972,03 рублей, из которых 60 000 рублей – основной долг, 68 722,03 рублей – проценты, 2250 рублей – штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, в соответствии с которым Банк уступил право требования с ФИО1 задолженности по договору кредита № № №, которая на момент перехода прав составила 132 379,68 рублей (л.д.39-41,35-38).

О состоявшейся уступке прав требования ответчик был уведомлен посредством направления уведомления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

ООО «Фенинкс» в адрес заемщика было направлено требование о полном погашении задолженности. Ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из договора (заявления), подписав настоящее заявление, ответчик согласился и подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), и тарифам по банковскому обслуживанию, своей подписью подтвердила, что ознакомлена, прочитала и согласена с Общими условиями и Тарифами, обязался их неукоснительно исполнять.

В соответствии с разделом 5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк, ( п.5.1) Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. (п.5.5) Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), в соответствии с установленными Тарифами. ( п.5.10) Сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (Приложение № 1 к настоящим Общим условиям/Индивидуальным условиям). (п.5.11) Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде. ( п.5.13) Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами. ( п.5.14) Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливается в «Условиях предоставления кредита по картам в Связном Банке». ( п.5.16) В случае нарушением клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

В соответствии с договором (заявлением) от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования к СКС установлен на следующих условиях: минимальный платеж - 3000 руб., расчетный период – с 21 по 20 число месяца, дата платежа – 10 число каждого месяца.

Таким образом, условия заключенного между ЗАО Связной Банк и ФИО1 договора предусматривали исполнение обязательств по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячного минимального платежа), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как указано выше, согласно условий договора, минимальный платеж составляет 3000 рублей, дата платежа – 10 число каждого месяца.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж ответчиком произведен в ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности ФИО1 не вносились.

Банком задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 132 379,68 рублей. В указанном размере право требования задолженности уступлено Банком в пользу ООО «Феникс» по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором цессии истцом после указанной даты начисление процентов и иных штрафов, неустойки не производилось.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился ДД.ММ.ГГГГ года, судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 выдан ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению должника судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпеля об отправке на конверте.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

При этом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что срок исковой давности истцом ООО «Феникс» пропущен по требованиям о взыскании задолженности по платежам за период по ДД.ММ.ГГГГ

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. После формирования задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 379,68 рублей иные начисления не производились, детальный расчет начислений не представлен и состав минимального платежа не определен.

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ,

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.М.Журавлева