Решение № 2-594/2017 2-594/2017~М-371/2017 М-371/2017 от 4 мая 2017 г. по делу № 2-594/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего Мартынова А.А.,

при секретаре Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 05 мая 2017 года

гражданское дело № 2-594/2017 года по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (далее Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Свои требования мотивирует тем, что на основании заявления ФИО1 последней была выдана международная карта ПАО Сбербанк от .. .. ....г.. №... с разрешенным лимитом кредита 75 000 руб. Процентная ставка по кредиту 17,9%. В связи с чем Банком был открыт банковский счет №... в валюте РФ – российский рубль.

Таким образом, в соответствии с п.1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия), между Банком и ФИО1 заключен Договор возобновляемой кредитной линии путем присоединения, в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Согласно п.3.2. Условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

Согласно п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, п.3.9. Условий, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка.

С Условиями и Индивидуальными условиями ФИО1 была ознакомлена в день подачи заявления, обязалась их выполнять. В соответствии с п.4.1.1. Условий, ФИО1 обязана выполнять Условия и правила, изложенные в Индивидуальных условиях, Памятке Держателя, погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в установленном размере и в установленные сроки. Однако ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. В настоящее время платежи не производятся.

По состоянию на .. .. ....г.. задолженность ответчика по счету кредитной карты Сбербанка России составляет 59 154, 29 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 54 859, 43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 3032, 04 руб., сумма неустойки - 1262, 82 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету №... банковской карты ПАО Сбербанка №... по состоянию на .. .. ....г.. в размере 59 154, 29 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 54 859, 43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 3032, 04 руб., сумма неустойки - 1262, 82 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1974, 63 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615, ФИО2, действующая по доверенности №... от .. .. ....г.. (л.д.125-126), в судебном заседании исковые требования поддержала, дала суду пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности от .. .. ....г.. (л.д.34-37), в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, письменно просили суд рассмотреть данное дело в их отсутствие (л.д.69,123,124).

В судебных заседаниях 13.04.2017г. и 27.04.2017г. представитель ответчика ФИО3 иск не признала, просила в иске отказать, суду пояснила, что ее доверитель ФИО1 никаких документов не подписывала, картой не пользовалась.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1.8 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденному Банком России 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 (л.д.9,114-115), последней была выдана международная карта ПАО Сбербанк от .. .. ....г.. №... с разрешенным лимитом кредита 75 000 руб. Процентная ставка по кредиту 17,9%.

До получения кредитной карты ФИО1 была ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Индивидуальные условия) (л.д.11-14, 70-76), Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) (л.д.19-20), Памяткой держателя карт (л.д.17-18), согласилась с условиями предоставления кредитной карты, что удостоверила своей подписью.

Также, согласно п.22 Индивидуальных условий, ФИО1 подтвердила получение ею экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка, что удостоверила своей подписью (л.д.14).

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п.3.2. Условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

В связи с чем Банком был открыт банковский счет №... на имя ФИО1 в валюте РФ – российский рубль.

Таким образом, в соответствии с п.1.1. Условий, между Банком и ФИО1 заключен Договор возобновляемой кредитной линии путем присоединения, в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Согласно п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты способами, предусмотренными п.3.7. вышеуказанных Условий.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, п.3.9. Условий, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка.

Согласно п.4.1.5., п.5.2.8. Условий, при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка, либо нарушение действующего законодательства, Банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк. Держатель обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении.

Подписав кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно счету по карте, расчету (л.д.5-7), отчету по кредитной карте (л.д.77-108), движению по счету с использованием мобильного банка (л.д.116-117), ответчик ФИО1 пользовалась картой, неоднократно ею был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. Период просрочки по счету кредитной карты по основному долгу составил 391 дней. В результате чего образовалась задолженность по кредитной карте по состоянию на .. .. ....г.. в сумме 59 154, 29 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 54 859, 43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 3032, 04 руб., сумма неустойки - 1262, 82 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд считает данный расчет верным. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, доказательств неправильности, необоснованности расчета ответчик не представил, не представил свой расчет.

Согласно требованию и реестру почтовых отправлений (л.д.15,16), направленному ФИО1 Банком по почтовой связи, последняя была уведомлена о требовании Банка о досрочной оплате ею суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены, кредит не погашен.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В судебном заседании сторонам было разъяснено право представлять доказательства в обоснование своих требований, возражений. Однако ни ответчиком ФИО1, ни и ее представителем ФИО3, доказательств в обоснование возражений на исковые требования не представлено, ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы не заявлено.

Согласно ст.71 ч.2 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

По ходатайству представителя ответчика судом были истребованы и обозревались в судебном заседании оригиналы письменных доказательств, подтверждающих доводы истца: заявления ФИО1 на выдачу кредита, Индивидуальных условий, выписки обслуживания кредитной карты, отчета по карте.

В суд представителем ПАО Сбербанк представлены копии указанных документов, надлежащим образом заверенные, представителем ПАО Сбербанк поставлена подпись, что копия верна, заверена печатью ПАО Сбербанка, то есть документы заверены представителем организации, в которой находятся документы. Достоверность представленных представителем истца письменных доказательств не вызывает у суда сомнений. Оснований не доверять указанным документам у суда нет.

Доводы ответчика и его представителя о том, что истцом не доказан факт зачисления ФИО1 денежных средств по кредитному договору, суд считает несостоятельным, поскольку из сведений о движении денежных средств по счету ФИО1 следует, что ей на счет №... были зачислены денежные средства, которыми она пользовалась (л.д.77-108). Факт пользования ФИО1 заемными средствами подтверждается внесением ею денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, что следует из выписки по счету (л.д.5-7), отчета по кредиту (л.д.77-108), справке о зачислении и выдаче денежных средств с использованием мобильного банка (л.д.116-117).

Из выписки по счету видно, что со счета ФИО1 в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. списывались денежные средства в счет платежей по кредитной карте №..., ответчик в свою очередь не возражала против проведения банком операций по списанию денежных средств, тем самым подтверждая факт получения ею кредита.

Факт подписания заявления на выдачу кредита, подписания Индивидуальных условий, ответчиком и его представителем не оспаривается.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 58891, 47 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 54 859, 43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 3032, 04 руб. В соответствии со ст.333 ГК РФ, суд уменьшает неустойку с 1262, 82 руб. до 1000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ч.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению (л.д.3,4), истцом уплачена государственная пошлина в размере 1974, 63 руб. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 1966, 74 руб., т.е. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по счету №... банковской карты ПАО Сбербанка №... по состоянию на .. .. ....г.. в размере 58891 рубль 47 копеек (пятьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто один рубль 47 копеек), в том числе:

сумма просроченного основного долга – 54 859 рублей 43 копеек (пятьдесят четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять рублей 43 копеек),

просроченные проценты за пользование кредитом – 3032 рубля 04 копеек (три тысячи тридцать два рубля 04 копеек),

сумма неустойки - 1000 рублей (одна тысяча рублей).

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 расходы по оплате госпошлины в сумме 1966 рублей 74 копеек (одна тысяча девятьсот шестьдесят шесть рублей 74 копеек).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.А.Мартынов