Решение № 2-273/2019 2-273/2019~М-146/2019 М-146/2019 от 4 июня 2019 г. по делу № 2-273/2019

Дело №2-273/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июня 2019г. г.Волгореченск

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Синицыной О.Р., при секретаре Поляковой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму (данные изъяты) руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет (данные изъяты)% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере (данные изъяты) руб. (данные изъяты) коп., из которой сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов (данные изъяты) руб., штрафные санкции (данные изъяты) руб. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы (данные изъяты) руб., в связи с чем задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (данные изъяты) руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, однако оно осталось не исполненным. Истцом совершены все необходимые действия, позволяющие должнику исполнить обязательства по кредитному договору. Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 307, 309, 310, 330, 811, 819 ГК РФ, истец в иске просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 320,61 руб., из которой сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов (данные изъяты) руб., штрафные санкции (данные изъяты) руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 159,62 руб.

В дальнейшем истец направил уточнение по исковым требованиям, в которых указал следующее. Ответчик обратился в банк с заявлением об открытии счета. ДД.ММ.ГГГГ был открыт кредитный счет и заказана кредитная карта. ДД.ММ.ГГГГ была изготовлена карта, в связи с чем истец указывает, что с ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила карту в отделении Банка, в подтверждение данного факта подписано заявление на выпуск карты. Указанное обстоятельство также подтверждается выпиской по лицевому счету, поскольку расходные операции начинаются после выдачи карты клиенту. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано заявление на выпуск кредитной банковской карты. Согласно условиям, заявлению на выпуск кредитной банковской карты, ответчику предоставлена кредитная карта лимитом кредитования (данные изъяты) руб., сроком кредитования (данные изъяты) месяца, процентная ставка, установленная за пользование кредитом (данные изъяты)% (а не (данные изъяты)% как указано в иске). В связи с этим в иске допущена описка. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по заявлению на выпуск кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 320,61 руб., в том числе сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов (данные изъяты) руб., штрафные санкции (данные изъяты) руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 159,62 руб. (л.д.95-97).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4, 97).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. В возражениях на иск указала, что по условиям, указанным в заявлении ей была выдана кредитная карта с льготным периодом и открыт специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования (данные изъяты) руб., ставка процента за пользование кредитными средствами (данные изъяты)% годовых, размер от остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно 10%, срок кредита (данные изъяты) месяца. Она добросовестно исполняла все обязанности, возникшие в связи с получением кредитной карты, вплоть до отзыва лицензии у Банка. Исходя из указанных условий, срок погашения предоставленного кредита истек ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ, что подтвердил и сам истец в письме, адресованному на ее имя от ДД.ММ.ГГГГ. На возникшие между ней и истцом правоотношения распространяется общий срок исковой давности три года. До предъявления настоящего иска истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с нее задолженности, который в последующем был отменен. Заявление истцом направлено мировому судье почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, по всем платежам, начисленным ей до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек, и они должны быть исключены из расчета задолженности. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляла (данные изъяты) руб., сумма просроченных процентов – (данные изъяты) руб., сумма процентов на просроченный основной долг – (данные изъяты) руб., сумма штрафных санкций на просроченные проценты (по двойной ставке рефинансирования) – (данные изъяты) руб., сумма штрафных санкций на просроченный основной долг (по двойной ставке рефинансирования) – (данные изъяты) руб., что означает, что в данной части исковых требований должно быть отказано в связи с истечением срока исковой давности. Также просила учесть положения ст.406 ГК РФ о просрочке кредитора, ст.401 ГК РФ о наличии вины должника, ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителя», которые требуют от банка исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара. (работы, услуги). На основании указанных норм истцу в любом случае должно быть отказано в удовлетворении требований о взыскании процентов на просроченный основной долг и штрафных санкций.

Кроме того, в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пояснила, что у нее на карте был долг около (данные изъяты) руб. Она обратилась в банк для решения вопроса о пополнении карты. Ей ответили, что Банк с клиентами уже не работает, операторы, которые находились в офисе, пояснили, что сами не обладают никакой информацией, надо ждать письменное уведомление. Сумму (данные изъяты) руб. она перевела в евро, и держит ее для дальнейшего погашения долга. В течение всего срока до (данные изъяты) года никаких уведомлений из Банка она не получала. Первое уведомление ей пришло в мае 2018 года от представителя банка Д., на которое она отправила письмо-требование о предоставлении полного расчета по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ей направили второе письмо, где указали другую сумму и пояснили, что она не включает в себя ни штрафы, ни пени, что изменяется в соответствии с условиями договора. Она не стала платить, побоявшись, что снова изменят сумму, стала ждать, когда Банк обратится в суд.

Представитель ответчика ФИО2, допущенный к участию в деле на основании письменного заявления (л.д.89) в судебном заседании поддержал позицию ФИО1, просил применить срок исковой давности, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выдачи судебного приказа. С этого времени срок исковой давности прервался, поэтому до ДД.ММ.ГГГГ (по ДД.ММ.ГГГГ, включительно) просит требования исключить. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла (данные изъяты) руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составила (данные изъяты) руб., соответственно сумма просроченного долга, подлежащая взысканию с ФИО1 составляет (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. – (данные изъяты) руб. = (данные изъяты) руб.).

Сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. (сумма процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ) – (данные изъяты) руб. (сумма процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ) = (данные изъяты) руб.).

Сумма процентов на просроченный основной долг составляет (данные изъяты) руб.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 года): (данные изъяты) руб. (основной долг) /100 х 24% х 2 = (данные изъяты) руб.

За 1 месяц (данные изъяты) руб. (основной долг) / 100 х 24% /12 мес. = (данные изъяты) руб.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 месяцев): (данные изъяты) руб. х 10 мес. = (данные изъяты) руб.

За весь период (данные изъяты) руб. + (данные изъяты) руб. = (данные изъяты) руб.

Просил учесть представленный им за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет сумм задолженности штрафных санкций на просроченный основной долг, размер которой составил (данные изъяты) руб., на просроченные проценты – (данные изъяты) руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности (данные изъяты) руб., в том числе: сумма основного долга - (данные изъяты) руб., сумма процентов – (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. + (данные изъяты) руб.), штрафные санкции – (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. + (данные изъяты) руб.).

Выслушав представителя ответчика ФИО2, учитывая объяснения ответчика ФИО1, данные ранее, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № судебного участка №16 Нерехтского судебного района Костромской области по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано заявление на выпуск кредитной банковской карты. Согласно условиям, заявлению на выпуск кредитной банковской карты, ответчику предоставлена кредитная карта лимитом кредитования (данные изъяты) руб., сроком кредитования (данные изъяты) месяца, процентная ставка, установленная за пользование кредитом (данные изъяты)% (л.д.68-69).

Таким образом, подав заявление на выпуск кредитной карты, ответчица выразила свою волю и в порядке ст. 428 ГК РФ присоединилась к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.29-56).

Истцом указано на наличие задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (данные изъяты) руб., в том числе: сумма основного долга (данные изъяты) руб., сумма процентов (данные изъяты) руб., штрафные санкции (данные изъяты) руб..

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применительно к платежам, начисленным ей по ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил требования о взыскании задолженности мировому судье.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1,2 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежей со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указал истец в иске, срок погашения по кредиту – до ДД.ММ.ГГГГ. График ежемесячных платежей по данному договору отсутствует.

В возражениях на иск истица указала, что по условиям использования кредитной карты размер от остатка задолженности по кредитной карте подлежал ежемесячному погашению в размере 10 %.

Соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

С учетом того, что истец направил требования к мировому судье лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте (л.д.87 гражданское дело № судебного участка №16), то в пределах трёхлетнего срока исковой давности, подлежит рассмотрению период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного ответчицей расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, задолженность составила:

по основному долгу (данные изъяты) руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла (данные изъяты) руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составила (данные изъяты) руб., то есть разница: (данные изъяты) руб. – (данные изъяты) руб. = (данные изъяты) руб.).

Сумма просроченных процентов, составляет (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. (сумма процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ) – (данные изъяты) руб. (сумма процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ) = (данные изъяты) руб.).

Сумма процентов на просроченный основной долг составляет (данные изъяты) руб.:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 года): (данные изъяты) руб. (основной долг) /100 х 24% х 2 = (данные изъяты) руб.

За 1 месяц (данные изъяты) руб. (основной долг) / 100 х 24% /12 мес. = (данные изъяты) руб.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 месяцев): (данные изъяты) руб. х 10 мес. = (данные изъяты) руб.

За весь период (данные изъяты) руб. + (данные изъяты) руб. = (данные изъяты) руб.

По представленному расчету суммы задолженности штрафных санкций на просроченный основной долг - (данные изъяты) руб., на просроченные проценты – (данные изъяты) руб., всего (данные изъяты) руб.

Общая сумма задолженности составляет: (данные изъяты) руб., в том числе: сумма основного долга - (данные изъяты) руб., сумма процентов – (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. + (данные изъяты) руб.), штрафные санкции – (данные изъяты) руб. ((данные изъяты) руб. + (данные изъяты) руб.).

Истцу неоднократно направлялись возражения ответчицы с соответствующим расчетом, однако контррасчет истцом не представлен, возражений относительно применения сроков исковой давности уточненная позиция истца также не содержит.

С учетом этого, исходя их принципа диспозитивности сторон в гражданском процессе, суд, учитывает представленный расчёт ответчика, который не противоречит выпискам и расчетам по задолженности истца по каждой позиции.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены на (данные изъяты)% от общей суммы заявленных требований, госпошлина подлежит взысканию в размере (данные изъяты) руб. ((данные изъяты)% от (данные изъяты) руб.).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в сумме 5 512 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 181 рубль 40 копеек, а всего взыскать 5 694 рубля 36 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.Р.Синицына