Решение № 2-316/2025 2-316/2025~М-175/2025 М-175/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-316/2025

Дело № 2-316/2025

УИД 32RS0012-01-2025-000305-26


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 августа 2025 года г. Карачев

Карачевский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Сениной В.В.,

при секретаре Нехаевой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (далее ООО «СФО Стандарт») обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 3 марта 2024 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «ЭйрЛоанс» (далее ООО МФК «ЭйрЛоанс») и ФИО1 были заключены договоры займов №, №, № и № на общую сумму 49995 рублей. Исходя из условий договоров, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за его пользование в установленный договором срок. Однако обязательства по возврату суммы займа заемщиком ФИО1 исполнены не были, в результате чего, за период с 4 марта 2024 года по 7февраля 2025 года образовалась задолженность в размере 114 788 рублей 52копеек, из которой: 49 995 рублей – сумма основного долга; 64 793 рубля 52 копейки – сумма процентов.

7 февраля 2025 года по договору цессии № 1 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон» (далее ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования данной задолженности истцу по договору 0702-ЦАСК.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам займа№, №, № и № № марта 2024 года за период с 4 марта 2024года по 7 февраля 2025 года в размере 114 788 рублей 52 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 444 рублей, и почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек.

Представитель истца ООО «СФО Стандарт», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство с просьбой рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения об ее надлежащем извещении.

Представители третьих лиц ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «ПКО «Аскалон» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 марта 2024года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры займов №, №, № и №. Для получения вышеуказанных займов 3 марта 2024 года ФИО1 подал заявку через сайт ООО МФК «ЭйрЛоанс» с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной необходимой информации. ООО МФК «ЭйрЛоанс» был сформирован пакет электронных документов (в том числе согласие на обработку персональных данных) и направлен ФИО1 через его личный кабинет для ознакомления и подписания. Также, в целях подписания электронного пакета документов, ООО МФК «ЭйрЛоанс» в адрес ФИО1 на номер телефона№ был направлен код простой электронной подписи (уникальный цифровой код) посредством СМС-сообщения. ФИО1 был подписан электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в поле "Код подтверждения" в своем личном кабинете на сайте ООО МФК «ЭйрЛоанс». Подписание заключенного между сторонами договора займа осуществлялось согласно правилам предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям заключенного 3 марта 2024 года договора №, ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 15 000 рублей (п. 1) на 180 дней (п. 2). Процентная ставка по договору составила 292 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей: по 2421 рубль 55 копеек дважды в месяц. Факт перечисления заемных денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается представленной в материалы справкой.

Согласно условиям заключенного 3 марта 2024 года договора №, ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 15 000 рублей (п. 1) на 180 дней (п. 2). Процентная ставка по договору составила 292 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей: по 2421 рубль 55 копеек дважды в месяц. Факт перечисления заемных денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается представленной в материалы справкой.

Согласно условиям заключенного 3 марта 2024 года договора №-3, ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 15 000 рублей (п. 1) на 180 дней (п. 2). Процентная ставка по договору составила 292 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей: по 2421 рубль 55 копеек дважды в месяц. Факт перечисления заемных денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается представленной в материалы справкой.

Согласно условиям заключенного 3 марта 2024 года договора №4, ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 4 995 рублей (п. 1) на 180 дней (п. 2). Процентная ставка по договору составила 292 % годовых. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей: по 806 рублей 38 копеек дважды в месяц. Факт перечисления заемных денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается представленной в материалы справкой.

Судом установлено, что обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Согласно представленному ООО МФК «ЭйрЛоанс» расчету, задолженность ответчика ФИО1 по неоплаченным процентам за период с 4 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года составляет 64 793 рубля 52 копейки.

Проверяя обоснованность начисленных процентов, суд учитывает, что по краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 130 процентов от суммы предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Определял размер задолженности по процентам за пользование займом, суд исходит из предельного размера процентов, соответствующего периоду пользования займом с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100000 рублей включительно, заключенных в 1 квартале 2024 года, предельные значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено Банком России в следующих размерах: при сроке займа до 180дней включительно - 292 %, от 181 до 365 дней – 183,212 %.

Заемные обязательства после 30 августа 2024 года не были прекращены, и ответчик продолжил пользоваться суммой займа, общий срок пользования займом с 4 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года составил 341день.

Начисление процентов за период с 4 марта 2024 года по 30 августа 2024 года за 180 дней должно производиться из расчета 292 % годовых, то есть 49995 рублей х 292 % / 365 * 180 дней = 71 992 рубля 80 копеек.

Начисление процентов за период с 31 августа 2024 года по 7 февраля 2025 года за 161 день должно производиться из расчета 183,212 % годовых, то есть 49995 рублей х 183,212 % / 365 * 161 день = 40 402 рубля 99 копеек.

Таким образом, проанализировав условия договоров займа от 3 марта 2024 года, установив факт перечисления кредитором денежных средств на счет ответчика и факт неисполнения принятых на себя ответчиком обязательств по договору, проверив расчет задолженности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договорам займа от 3 марта 2024 года в размере 114 788 рублей 52 копеек, из которой: 49 995 рублей – сумма основного долга; 64 793 рубля 52 копейки – сумма процентов, размер которых не превышает установленного ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размера.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4 444 рублей, понесены почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «СФО Стандарт» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 444 рублей и почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт:<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты><адрес><адрес><адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (<данные изъяты>) задолженность по договорам займа №, №, № и № от 3марта 2024 года за период с 4 марта 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере 114 788 рублей 52 копеек, из которой: 49 995 рублей – сумма основного долга; 64 793 рубля 52 копейки – сумма процентов; сумму государственной пошлины в размере 4 444 рублей, почтовые расходы в размере 91 рубля 20 копеек, а всего взыскать с учетом судебных расходов, 119 323 (сто девятнадцать тысяч триста двадцать три) рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Брянский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий подпись В.В. Сенина