Решение № 2-2566/2019 2-2566/2019~М-2154/2019 М-2154/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-2566/2019

Дело № 2 – 2566/2019 Копия

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Жданова С.К.

при секретаре Абкарян Л.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в отсутствие сторон, представителей сторон гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> в исковом заявлении указало, что 24.04.2009г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и заемщиком <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, по которому <данные изъяты> предоставил заемщику <данные изъяты>. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентами за пользование займом - 16,45 % годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлялся на целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области 29.04.2009г., номер государственной регистрации ипотеки №?Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной 29.04.2009г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Банк ЖилФинанс». Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «ДОМ.РФ», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. Заемик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последние гашения по кредиту производились ответчиками 17.04.2019г. в размере <данные изъяты> рублей. Количество дней просрочки на 24.06.2019г. составляет 144. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа Ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на 24.06.2019г. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг. Стоимость Предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимой оценочной организацией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

По указанным основаниям истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере 12,2% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору начиная с 25.06.2019г. и по день вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась по последнему известному месту жительства, откуда вернулся конверт с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения», что в соответствии со ст. 115-116 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, суд признает надлежащим извещением ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и <данные изъяты> заключен кредитный договор № в соответствии с п.п. 1.1. которого ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставил <данные изъяты> кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления рке6дита, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 53,00 кв..м, в том числе жилой площадью 31,3 кв.м. расположенной на 4-м этаже 10 - этажного жилого дома, стоимостью 2 <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.п. 1.4.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно п.п. 2.1. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в филиале ЗАО «Банк ЖилФинанс» не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредита.

На основании п.п. 3.1. кредитного договора <данные изъяты> приняла на себя обязательства уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом заемщик из расчета годовой процентной ставки в размере 16,45% годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Банк, предоставив денежные средства на условиях заключенного кредитного договора, исполнил свои обязательства в полном объеме, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ЗАО «Банк ЖилФинанс» (Публичное акционерное общество), что подтверждается закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право собственности на предмет залога зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за номером №, зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона квартиры, за номером № в пользу ЗАО «Банк ЖилФинанс» (п. 6 закладной на л.д. 41).

Судом установлено, что ответчиком допускаются систематические нарушения условий кредитного договора, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им, последние гашения по кредиту производились ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, <данные изъяты> нарушила условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, не внесла ни одного платежа в счет уплаты долга по кредиту. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ оставляет 144 дня.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика, согласно которому по состоянию на «24» мая 2019 г. (включительно) сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен, ответчиком не оспорен и принят судом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг.

Каких-либо мер ответчиком к погашению задолженности не принято, оплаты в счет исполнения обязательств не производились, что также ответчиком не оспорено в порядке тс. 56 ГПК РФ.

Истец просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор, ссылаясь на нарушение его условий и несвоевременное внесение платежей в погашение кредита.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сумма задолженности на момент рассмотрения дела не изменилась, платежи по кредитному договору ответчиком не вносятся.

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, ею неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. До настоящего времени задолженности не погашена, платежи по кредитному договору не вносит.

Поскольку заемщик обязана исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства длительное время не исполняет, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика основного долга и процентов за пользование займом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.п. «б, г» 4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитами и суммы пеней, в случае просрочки заемщика осуществлении очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей долее 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, в связи с чем, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно требованиям ч.1 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 53,00 кв.м., в том числе жилой площадью 31,3 кв.м., расположенной на 4 этаже 10 этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Согласно п.п. «а, б, г» 4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в иных случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Ликвидационная стоимость квартиры, согласно отчету об оценке № от 24.06.2019г., подготовленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», определена в размере <данные изъяты> руб., рыночная стоимость – 2 <данные изъяты> руб.

Суд принимает данный отчет в качестве допустимого доказательства, выводы оценщика сторонами в судебном заседании не опровергнуты.

Ответчик <данные изъяты> рыночную стоимость квартиры в судебном заседании не оспорила, каких-либо доказательств иной стоимости, суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представила.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

При указанных обстоятельствах, с учетом выводов, указанных в отчете оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» начальная продажная цена имущества на публичных торгах подлежит определению в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет: (<данные изъяты> руб. Х 80 %) = <данные изъяты> руб.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, отсутствуют предусмотренные ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, при этом имеет место систематическое нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей, что выразилось в нарушении сроков внесения периодических платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что в совокупности необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, со способом реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости квартиры в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 12,2 % годовых.

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ С учетом удовлетворения иска и в силу ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика обоснованно и подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и <данные изъяты>.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по пеням, начисленным на просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> (один миллион девять тысяч четыреста семьдесят) рублей 30 копеек.

Взыскивать с <данные изъяты> в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитному договору составляющую <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 12,2 % годовых.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью 53,00 кв.м., в том числе жилой площадью 31,3 кв.м., расположенную на 4 этаже 10 этажного дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья С.К. Жданов