Решение № 2-217/2019 2-217/2019(2-2175/2018;)~М-2663/2018 2-2175/2018 М-2663/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-217/2019

Дело № 2-217/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Калгиной Л.Ю.

при секретаре Двойниковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на соглашение о кредитовании счёта № <данные изъяты> от 28.03.2012, согласно которому заёмщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 201 278,15 рублей сроком до востребования. Ответчик согласно условиям договора принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: проценты за пользование кредитом, комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В связи с просрочкой платежей по состоянию на 18.05.2018 за ответчиком числится задолженность (за период с 25.02.2014 по 18.05.2018) в сумме 201 278,15 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность и расходы на уплату государственной пошлины – 5 212,78 рублей.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён, своего представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена по адресу, указанному в исковом заявлении и в кредитном договоре, ходатайств не заявляла, возражений не представила.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в заочном производстве.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается; заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что на основании личного заявления ФИО1 28.03.2012 между нею и ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время наименование кредитора изменено на публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») было заключено соглашение о кредитовании счёта № <данные изъяты>, открыт текущий банковский счёт, на её имя выпущена кредитная карта Visa Electron Instant Issue с лимитом кредитования равным 100 000 рублей. Денежные средства ответчику были предоставлены по ставке 30 % годовых, на срок – до востребования, с условием погашения кредита путём внесения на ТБС минимального обязательного платежа, включающего 1) 2 % от суммы кредита, рассчитанного на конец расчётного периода, 2) начисленные проценты за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия), за несанкционированный выход в овердрафт, 3) суммы просроченных процентов за пользование кредитом, 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешённому овердрафту, 5) суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии.

Истец условия соглашения о кредитовании счёта исполнил, зачислив на текущий банковский счёт ответчика денежные средства в пределах лимита кредитования.

Кредитную карту ответчик активировала 29.03.2012, совершив операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Соглашением о кредитовании счёта № <данные изъяты> от 28.03.2012 (раздел «Данные о кредитовании счёта) предусмотрена мера ответственности заёмщика за нарушение оплаты минимального обязательного платежа в виде неустойки за просрочку минимального обязательного платежа в размере 3 % и штрафа за просрочку минимального обязательного платежа в сумме 400 рублей.

ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий соглашения о кредитовании счёта принятые на себя обязательства исполняла не надлежаще, денежные средства в счёт погашения задолженности вносила нерегулярно и в недостаточном количестве, что в силу закона является основанием для взыскания оставшейся суммы кредита и процентов, с удержанием штрафа.

Изложенные обстоятельства подтверждаются: выпиской из лицевого счёта за период с 01.07.2010 по 18.05.2018, расчётом суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.05.2018, согласно которому за ответчиком числится задолженность в сумме 201 278,15 рублей, в том числе: основной долг – 99 450,82 рублей, проценты – 54 427,33 рублей, штрафы за просрочку минимального обязательного платежа – 47 400 рублей.

Данный расчёт ответчиком не оспорен, иной расчёт либо доказательства уплаты указанной задолженности суду не представлены, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию в судебном порядке.

При установленных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу – 99 450,82 рублей, процентов за пользование кредитом – 54 427,33 рублей, обоснованные и подлежат удовлетворению в указанном истцом размере.

Требование о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа (неустойки) подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Соглашением о кредитовании счёта предусмотрен штраф за просрочку минимального обязательного платежа в сумме 400 рублей.

Однако, как следует из представленного истцом расчёта суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.05.2018, за несвоевременное погашение задолженности по указанному кредитному договору истец просит взыскать с ФИО1 штрафы в большем размере, чем это предусмотрено условиями соглашения от 28.03.2012, а именно, за период с 22.02.2013 по 23.07.2014 исходя из размера штрафа 400 рублей, за период с 22.08.2014 по 23.04.2018 – исходя из размера штрафа 1 000 рублей, всего в сумме 48 200 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 указанного Федерального закона).

Исходя из положений пункта 9 статьи 5 данного Федерального закона о потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В силу пункта 16 статьи 5 данного Федерального закона кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить её полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечёт за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заёмщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, данной нормой права, предусмотрено, что кредитор может в одностороннем порядке изменять условия договора, но лишь в пользу заёмщика, то есть, улучшая его положение.

При этом, одностороннее изменение условий договора, которое впоследствии может привести к ухудшению положения заёмщика, не допускается. Изменение возможно по дополнительному соглашению сторон или в судебном порядке.

Из изложенного следует, что действия ПАО «Восточный экспресс банк» по начислению ФИО1 штрафа за просрочку минимального обязательного платежа за период образования просрочки с 22.08.2014 по 23.04.2018 в размере, превышающем 400 рублей, ухудшили положение заёмщика, следовательно, данные действия незаконные, учитывая, что доказательств согласования с заёмщиком увеличения размера штрафа, банком суду не представлено.

При таком положении, штраф за просрочку минимального обязательного платежа по соглашению о кредитовании счёта № <данные изъяты> за период с 22.08.2014 по 23.04.2018 подлежит снижению до 18 000 рублей (400 х 45), всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 174 278,15 рублей (99 450,82 + 54 427,33 + 20 400,00).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления пропорционально удовлетворённым требованиям – в сумме 4 685,56 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № <данные изъяты> от 28.03.2012 в сумме 174 278,15 рублей, расходы на оплату государственной пошлины – 4 685,56 рублей, всего 178 963,71 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы в Ингодинский районный суд г. Читы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Ю. Калгина