Решение № 2-1188/2025 2-79/2026 2-79/2026(2-1188/2025;)~М-1116/2025 М-1116/2025 от 15 января 2026 г. по делу № 2-1188/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Зима 13 января 2026 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Н.Н., при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0009-01-2025-001582-84 (производство № 2-79/2026) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 524 382,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 487,65 руб.

В обоснование иска указано, что **.**.** между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 05.07.2025, по состоянию на 19.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 152 403,27 руб. По состоянию на 19.11.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 524 382,26 руб., из них: просроченная ссуда - 343 000,00 руб., просроченные проценты - 138 093,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 304,66 руб., неустойка на просроченную ссуду - 167,69 руб., неустойка на просроченные проценты - 799,65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,94 руб., неразрешенный овердрафт - 20 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2317,81 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., иные комиссии - 18947,73 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № 1438/ФЦ от 14.08.2020, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым считать ответчика ФИО1 надлежащим образом извещённой о месте и времени рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 350 000,00 руб.; кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования; лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты заемщика/Банка об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований; лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования»; лимит кредитования предоставлен на потребительские цели (п.п. 1,2,11 Индивидуальный условий кредитного договора).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка - 19,9% годовых, указанная ставка увеличивается до 35,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша; МОП устанавливается от 8369,46 руб. до 16526,18 руб., дата оплаты МОП - 31 число каждого месяца включительно; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Из Заявления о предоставлении транша от **.**.** следует, что сумма транша в размере 350 000,00 руб. предоставляется на 60 месяцев под 19,9%; сумма МОП по траншу составляет 12808,90 руб.; в случае увеличения процентной ставки до 35,9% годовых срок предоставления транша - 120 месяцев, сумма МОП по траншу составляет 11 124,00 руб.; срок расходования каждого транша лимита кредитования - 25 календарных дней с даты его перечисления на счет №.

При заключении вышеуказанного договора потребительского кредита с ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор банковского счета № от **.**.**, в рамках которого ответчику была оформлена банковская карта № сроком действия до 09/2031.

Согласно п. 3 Заявления - оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, ФИО1 просила Банк в случае, если сумма операции при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей обязанностью заемщика уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик ФИО1 ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита:

- заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово - сервисных предприятиях, подключенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть;

- договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиков Индивидуальных условий потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора, так и иные способы);

- информация в электронной форме, подписанная с электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документы на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью; одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов);

- предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита, предоставление Банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ответчиком электронной подписью, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 355-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора потребительского кредита

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита № от **.**.** в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № № (вид вклада - кредит на карту плюс депозитный) за период с **.**.** **.**.**, а также предоставил сумму овердрафта в размере 20 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № № (вид вклада - основной счет для приема платежей по кредитам) за период с **.**.** по **.**.**.

Согласно разделу 2 Заявления о заключении договора потребительского кредита от **.**.** и Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно - кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (далее - Тарифы) ответчик была ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора; размер комиссии за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в режим «Возврат в график».

Согласно разделу 3 Заявления о заключении договора потребительского кредита от **.**.**, тарифный план «Престижный» предоставляется Банком. Тарифный план подключается путем принятия (акцепта) оферты на подключение Тарифного плана после предоставления согласия способами, предусмотренными офертой. Стоимость тарифного плата при акцепте заемщика составляет 59 999,00 руб.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 30.09.2024предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 355-ФЗ «О потребительском кредите».

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению **.**.** просроченной задолженности по ссуде и процентам, которая по состоянию на **.**.** составила 138 дней.

По данным ПАО «Совкомбанк», ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 152 403,27 руб.

По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 524 382,26 руб., из них: просроченная ссуда - 343 000,00 руб., просроченные проценты - 138 093,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 304,66 руб., неустойка на просроченную ссуду - 167,69 руб., неустойка на просроченные проценты - 799,65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,94 руб., неразрешенный овердрафт - 20 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2317,81 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услуга «Возврат в график») - 18947,73 руб.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского кредита, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 15487,65 руб. по платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, **.**.** года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан **.**.** <адрес>, код подразделения №; ИНН №, СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от **.**.** в размере 524 382,26 руб., из них: просроченная ссуда - 343 000,00 руб., просроченные проценты - 138 093,78 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 304,66 руб., неустойка на просроченную ссуду - 167,69 руб., неустойка на просроченные проценты - 799,65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,94 руб., неразрешенный овердрафт - 20 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 2317,81 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услуга «Возврат в график») - 18947,73 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 487,65 руб., всего взыскать 539 869 (пятьсот тридцать девять тысяч восемьсот шестьдесят девять) руб. 91 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н.Новоселова

Мотивированное заочное решение изготовлено 16.01.2026.