Решение № 2-495/2019 2-495/2019~М-440/2019 М-440/2019 от 25 января 2019 г. по делу № 2-495/2019

УИД: 66RS0025-01-2019-000614-83

Гр.дело № 2-495/2019

Изготовлено 07.06.2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 июня 2019 года г. Верхняя Салда

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Тороповой Н.Н.,

при секретаре Кадочниковой К.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 18.02.2016 года по состоянию на 12.04.2019 года в сумме 73 994р.56к., расходов по госпошлине в сумме 2 419р.84к.

В обоснование заявленных требований истец указал, что банк в соответствии с кредитным договором № .... от 18.02.2016 предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 86 800р. со сроком возврата до 18.02.2021 года, с процентной ставкой 27.9 процентов годовых. Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме. Заемщик свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных графиком возврата кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по сумме основного долга: 63 072р.73к., по уплате процентов- 10 921р.83к. Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. 18.03.2019 мировым судьей был вынесен судебный приказ, который 20.03.2019 отменен на основании письменного возражения ответчика.

Представитель истца в судебное заседания не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2-оборот). Судом признано возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указав следующее. Действительно, в 2016 она взяла кредит в банке на личные нужды в сумме 86 800р. Сумма ежемесячного платежа, согласно Графику, составляла 2 700р. Она ежемесячно исполняла обязанности по кредиту, внося платежи в указанной банком сумме. Между тем, она не согласна с размером процентной ставки, считая ее чрезмерно завышенной, также не согласна с распределением банком поступающих от нее денежных средств, поскольку в погашение суммы основного долга шла незначительная сумма: всего по 600-700 рублей, тогда как в большей сумме гасились проценты. Полагает, что сумму основного долга она погасила значительно больше, нежели предъявляет банк. В тот момент, когда она брала кредит, она работала и была платежеспособна. Позднее она заболела, не смогла работать, а соответственно не смогла гасить кредит. В данное время значительные суммы у нее уходят на приобретение лекарств (3 800р. в месяц), также по исполнительному листу она выплачивает задолженность еще по двум кредитам (в пользу Тинькоф-банка и ПАО Сбербанк). Платежи по данному кредиту не производит с июля 2018 года. Кроме того, банк при выдаче кредита забрал обратно у нее 6 000р., однако, на эту сумму начисляет проценты за пользование займом, хотя этой суммой она не воспользовалась.

Заслушав пояснения ответчика, изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, стороной по кредитному договору выступает лицо, наделенное специальной правоспособностью - банк или иная кредитная организация.

В силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Имеющаяся в материалах дела генеральная лицензия № 705 (л.д.28) подтверждает право истца на осуществление банковских операций.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом исследован кредитный договор № .... от 18.02.2016 (л.д.11), заключенный между истцом и ответчиком, согласно которого банк предоставляет заемщику ФИО1 кредит в сумме 86 800 рублей со сроком возврата 18.02.2021 под 27.9 % годовых. Таким образом, сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме кредитного договора и существенных условиях кредитного договора.

Платежным поручением от 18.02.2016 (л.д.18) подтверждается зачисление денежных средств в размере 86 800р. на счет получателя кредита – ФИО1

Таким образом, истец, перечислив денежные средства по кредитному договору на счет заемщика, своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Доказательств непредставления денежных средств, либо предоставления их в меньшем объеме, ответчиком суду не представлено. Ссылаясь на то, что банк при выдаче кредита взял у ответчика обратно 6 000р., ничем не подтверждены, кроме того, сама ответчик в судебном заседании пояснила, что оплатила эту сумму, как она увидела в судебном заседании из имеющегося у нее чека, в пользу страховой компании по полису страхования жизни и здоровья.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6. кредитного договора, погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указан в Грпафике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня полного погашения задолженности включительно.

График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора, подписан сторонами (л.д.14). Согласно графика платежей (л.д. 15), ответчик должен погашать кредит 18 числа каждого месяца, начиная с 18.03.2016 по 18.02.2021, равными частями в сумме 2 700р., за исключением последнего платежного периода, когда размер платежа составляет 2 178р.

Как видно из текста кредитного договора и графика платежей, сумма платежей включает в себя часть суммы основного долга и сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Пунктом 7.1 Общих условий предоставления кредита, являющихся составной частью кредитного договора (л.д.17) в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного гашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей- суммы пени.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела (л.д.7-10), что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по выплате основного долга и уплате процентов по кредиту, с июля 2018 года установленные кредитным договором платежи не производит (что ею не спаривается).

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору <***> банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в полном объеме (л.д.20). В требовании указан размер задолженности и срок по ее возврату. Факт направления задолженности подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 22-23).

Требование кредитора заемщик не исполнила, погашение кредита не произвела, в связи с чем, требование истца о досрочном возврате кредита основано на законе и условиях кредитного договора.

Исходя из общей суммы кредита в размере 86 800р. и размера его погашения в сумме 23 727р.27к. (л.д.8- расчет задолженности по основному долгу), на момент обращения истца с исковым заявлением задолженность основного долга по кредитному договору составляет 63 072р.73к., что соответствует предъявляемым истцом требованиям в этой части.

Доводы ответчика о том, что она внесла оплату основного долга в сумме, значительно большей, чем указано банком, не принимаются судом, поскольку опровергаются расчетом, из которого следует, что внесенная заемщиком сумма распределялась на оплату основного долга и процентов, что соответствует условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно тексту заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 27.9 % годовых. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Представленный суду расчет процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора. Исходя из расчета процентов за пользование кредитом, (л.д. 9-10), сумма задолженности по процентам составляет 10 921р. 83к.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов по договору не принимаются судом во внимание. Стороны свободны в заключении договора, ответчик приняла условия договора с таким размером процентов, заключив с банком данный договор, следовательно, обязана исполнять взятые на себя обязательства.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о затруднительном материальном положении не принимаются судом во внимание, поскольку указанные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, с условиями которого ответчик при его заключении была согласна.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, которая на 12.04.2019 составляет 73 994р.56к.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 419р.84к. (л.д.5,6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № .... от 18.02.2016 года по состоянию на 12.04.2019 года в сумме 73 994р.56к. (основной долг – 63 072р.73к., проценты за пользование кредитом – 10 921р.83к.), а также расходы по госпошлине в сумме 2 419р.84к.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы через Верхнесалдинский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Торопова Н.Н.