Решение № 2-163/2025 2-163/2025~М-157/2025 М-157/2025 от 22 сентября 2025 г. по делу № 2-163/2025

Дело № 2-163/2025

УИД № 17RS0011-01-2025-000297-90


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Шавыраа Б.К., при секретаре Араптан Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка кФИО1, ФИО14 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка (далее – ПАО Сбербанк, кредитор) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (ФИО1, ответчика, заемщик), ФИО15 (ФИО4) о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит в сумме 4800000 рублей на срок 285 месяцев под 8,0 % годовых. Кредит выдавался на приобретение земельного участка по адресу: <адрес>, площадью 1000+/-11 кв.м., с кадастровым номером № Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Бавыын-оол ФИО6 ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 5033294,23 рублей, в том числе просроченный основной долг 4720618,85 рублей, просроченные проценты 306989,02 рублей, неустойка за просроченный основной долг 386,97 рублей, неустойка за просроченные проценты 5299,39 рублей. Ответчикам были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку сумму кредита, и о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не выполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору 5033294,23 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 99233,06 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок по адресу: <адрес>, с площадью 1000+/-11 кв.м., с кадастровым номером №

Определением суда от 15 июля 2025 года определены юридически-значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Представитель ПАО Сбербанк о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств не заявляли.

Суд рассматривает дело в порядке 167 ГПК РФ в отношении не явившихся лиц, участвующих по делу.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения участников, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму в срок и в порядке, предусмотренным договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном в самом договоре. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, между ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 4800000 рублей на срок 285 месяцев под 8,0 % годовых.

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом выдачи кредита путем зачисления на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата 17 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования следует, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/титульного созаемщика перечислением со счета, указанного в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № года между сторонами заключен договор залога земельного участка по адресу: <адрес>, с площадью 1000+/-11 кв.м., с кадастровым номером №.

Согласно договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО7 (продавец) и ФИО1 (покупатель), продавец продает, а покупатель приобретает земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с площадью 1000+/-11 кв.м., с кадастровым номером №, стоимостью 120000 рублей.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, Банк условия кредитного договора выполнил, выдача кредита была произведена в полном объеме.

Так, из справки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счет ФИО1 произведено зачисление суммы кредита по договору потребительского кредита в размере 4800000 рублей. Данное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства.

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО16 (поручитель) следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст.361 ГК РФпо договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст.363 ГК РФпри неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 7 и 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» следует, что при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю. При этом в последнем случае суд вправе по своей инициативе привлекать к участию в деле в качестве третьего лица соответственно поручителя или должника (статья51 АПК РФ).

Таким образом, поручитель несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно выписке по счету обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились либо вносились в недостаточном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на 07.05.2025 года составляет 5033294,23 рублей, в том числе просроченный основной долг 4720618,85 рублей, просроченные проценты 306989,02 рублей, неустойка за просроченный основной долг 386,97 рублей, неустойка за просроченные проценты 5299,39 рублей.

Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен, в опровержение иной расчет ими не представлен, в связи с чем суд считает его правильным.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ответчиками оставлены без рассмотрения.

При таких обстоятельствах, исковое требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с ответчиков в размере 5033294,23 рублей обоснованно, подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца в части обращения взыскания на предмет залога – земельного участка по адресу: <адрес>, с площадью 1000+/-11 кв.м., с кадастровым номером №, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи329ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи334ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другимикредиторамилица, которомупринадлежитзаложенноеимущество(залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч.3 ст.339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно ч.1 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 3 статьи340ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взысканияназаложенноеимущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи348ГК РФ,взысканиеназаложенноеимуществодля удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи350Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращеновзыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взысканияназаложенноеимуществов судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку установлено наличие задолженности по кредитному договору, суд признает, что оснований для признания допущенного нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным не имеется, заемщик систематически нарушает сроки внесения периодических платежей по кредиту, требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, направленные ответчикам оставлены ими без внимания, в связи с чем суд приходит к выводу об обращении взысканияназаложенноеимущество.

При досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, которая взыскана судом в размере 5033294,23 рублей, превышающем пять процентов от стоимости заложенного имущества в размере 216 000 рублей.

Исходя из указанного, требование истца об обращении взысканияназаложенноеимуществопутем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

При этом начальная продажная стоимость земельного участка подлежит установлению в размере 216 000 рублей, что соответствует 80% от рыночной стоимости земельного участка (270 000 рублей стоимость земельного участка по отчету).

Таким образом, исковые требования об обращения взыскания на предмет залога – земельного участка по адресу: <адрес>, с площадью 1000+/-11 кв.м., с кадастровым номером №, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, и расторжении кредитного договора направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 99233,06 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка кФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 (паспорт серии №), ФИО4 (паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5033294,23 руб., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 99233,06 руб., всего взыскать 5132527,29 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, с площадью 1000+/-11 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 216 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2025 года.

Председательствующий Б.К. Шавыраа