Решение № 2-118/2019 2-118/2019~М-53/2019 М-53/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-118/2019

Решение вступило в законную силу: 07.05.2019 года.

дело № 2-118/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2019 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Саяпиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк (Банк), приняв от ФИО1 (держатель карты) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдало международную карту Gold MasterCard № Х с разрешенным лимитом кредита 400000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписание заявления на получение кредитной карты от 06.12.2017. По условиям, держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты с даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты. В соответствии с п. 5.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В соответствии с п. 5.3 и 5.5 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок требование не исполнено. По состоянию на 09.01.2019 общая задолженность по кредитной карте составляет 505136,23 рублей, из них 399854,14 рублей – просроченный основной долг; 72920,67 рублей – просроченные проценты; 32361,42 рублей – неустойка. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте № 5484017003190533 в размере 505136,23 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8251,36 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательств предусмотрена неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.12.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении ФИО1 (клиента) об открытии счета и выпуска на его имя банковской карты Gold MasterCard № Х с разрешенным кредитным лимитом 400000 рублей, с подключением услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру, используемому ответчиком.

Наряду с названным заявлением составными частями заключенного между ответчиком и истцом кредитного договора являются индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности в использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый кредит в размере 400000 рублей. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (пункт 2.1); кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3); срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых (п. 4); клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п. 12).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» (далее Общие условия) определено, что льготный период кредитования – период в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях, начинается с даты, следующей за датой отражения операции по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период; обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления платежа, указывается в отчете; общая задолженность – задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно; основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом; отчет по карте (отчет) – ежемесячный отчет по карте, представляемый банком клиенту, содержащий информацию, в том числе, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета; просроченная задолженность – сумма обязательного платежа, неоплаченная клиентом в срок, указанный в отчете по карте.

Согласно вышеназванным Общим условиям держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.6); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6).

Тарифами на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Сбербанка/ дочерних банках в размере 3 % от сумм не менее 390 рублей, в других кредитных организациях 4 % от суммы но не менее 390 рублей; предоставление информации о доступном расходном лимите по карте, получение выписки в банкоматах банка 15 рублей за запрос.

С условиями договора кредитной карты, общими условиями, памяткой держателя карты, тарифами банка ФИО1 был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от 06.12.2017.

Мемориальным ордером № 334 подтверждается получение ФИО1 06.12.2017 банковской карты Gold MasterCard № Х, невскрытого ПИН-конверта.

Из имеющихся в материалах дела отчетов по кредитной карте, выписок из автоматизированной системы «Мобильный банк», расчета задолженности следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по оформлению кредитной карты и предоставлении ФИО1 кредитных средств для совершения операций по карте с лимитом 400 000,00 руб.

Однако, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в сроки и суммах, установленных кредитным договором, надлежащим образом не исполнял в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитной карте Gold MasterCard № Х, которая по состоянию на 09.01.2019 составляет 505136,23 руб., в числе которой 399854,14 руб. – просроченный основной долг, 72920,67 руб. – просроченные проценты и 32361,42 руб. - неустойка.

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку последний составлен в соответствии с индивидуальными и общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами на услуги, предоставляемыми банком. В свою очередь, со стороны ответчика возражений относительно произведенного истцом расчета, либо иного расчета суд не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им договора. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу клиента. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (пункт 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

30.11.2018 в адрес ответчика истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которым истец требовал от ответчика досрочного возврата задолженности по кредитной карте в сумме 490792,78 рублей (по состоянию на 28.11.2018).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет суммы задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитной карте Gold MasterCard № Х в сумме 505 136 рублей 23 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № 383429 от 29.01.2019 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8251,36 рублей, и данная сумма, с учетом требований пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Gold MasterCard № Х в размере 505 136 рублей 23 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 251 рубля 36 копеек, а всего взыскать 513 387 рублей 59 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т.В. Будченко