Решение № 2-3560/2017 2-3560/2017~М-3300/2017 М-3300/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-3560/2017

Дело № 2-3560/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г.Липецка в составе:

председательствующего Харченко С.В.,

при секретаре Гомжиной Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратились в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок 240 месяцев под 13,75% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчикам денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для целевого использования - приобретения в общую долевую собственность по ? квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. указали, что ДД.ММ.ГГГГ ответчики и ФИО3 заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому ответчики приобрели в собственность у ФИО3 за счет собственных средств и за счет средств, предоставленных банком вышеуказанную квартиру по цене <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Липецкой области было зарегистрировано право собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГг. сделана запись регистрации 48-48-01/015/2007-1624. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки. Законным владельцем закладной и предшествующим (основным) залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1». Заемщиком неоднократно допускались просрочки по погашению суммы кредита и процентов, начиная с мая 2017 год платежи по кредитному договору не производятся, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истцом была проведена оценка рыночной стоимости ипотечной квартиры. Согласно Отчета № от 18.09.2017г., выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Так как начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, то она должна быть установлена в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, что составляет <данные изъяты> рублей. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» просили суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расторгнуть кредитный договор от 07.08.20007 г. № № обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенную квартиру, принадлежащую на праве общей собственности ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, причины неявки не известны, о слушании дела надлежаще извещены.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 54 ФЗ Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам – залогодателям ФИО1, ФИО2 Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке по счету кредит в сумме <данные изъяты> рублей выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика - ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1».

В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из п.5 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки.

За период действия кредитного договора заемщики неоднократно допускали просрочки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. С мая 2017 года по настоящее время платежи по кредиту не поступали.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

04.09.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно п.4.4.3 кредитного договора от 07.08.2007 года кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

а) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;

б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ответчикам кредита в сумме <данные изъяты> рублей банк выполнил.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по пеням.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом ответчикам направлялось исковое заявление, в судебное заседание ответчики не явились, доказательств в опровержение доводов истца не представили, представленный расчет задолженности по кредитному договору не оспорили, доказательств своевременного погашения долга по кредитному договору суду не представили.

При таких обстоятельствах исковые требования истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 вышеуказанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

В соответствии с. 1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В целях погашения задолженности ФИО1, ФИО2 перед ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», суд считает обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей из расчета: (<данные изъяты> х 80%). Оснований для определения иной цены при производстве по делу судом не установлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенную квартиру, принадлежащую на праве общей собственности с ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Липецка.

Председательствующий

Решение изготовлено в окончательной форме 11.12.2017 года