Решение № 2-922/2020 2-922/2020~М-352/2020 М-352/2020 от 4 января 2020 г. по делу № 2-922/2020

дело №2-922/2020

УИД 61RS0005-01-2020-000498-80


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2020 года Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Толстовой Н.П.,

при секретаре Цолакян И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону с указанным исковым заявлением ссылаясь на то, что 20.07.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 120 628 руб., сроком до востребования, под 23,8 % годовых при проведении безналичных операций и 29% годовых при проведении наличных операций.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет Заемщика открытый ПАО КБ «Восточный».

Однако Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита. 20.01.2019 года Заемщик ФИО2 умерла. Наследником Заемщика ФИО2 является ответчик ФИО1.

Согласно представленного Банком расчета задолженности, сумма задолженности по кредитному договору № от ... г. составляет 65 412,96 рублей, из которых: 48 446,37 рублей – основной долг, 16 966,59 рублей – начисленные проценты.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 20.07.2017 года в размере 65 412,96 рублей, из которых: 48 446,37 рублей – основной долг, 16 966,59 рублей – начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 162,39 рублей.

В отношении представителя истца ПАО КБ «Восточный» дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, согласно представленного заявления просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 96).

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что при заключении кредитного договора Заемщиком ФИО4 был также заключен договор страхования, в связи с чем Банк не был лишен возможности покрыть сумму задолженности Заемщика по кредиту за счет страхового возмещения.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 20.07.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 120 628 руб., сроком до востребования, под 23,8 % годовых при проведении безналичных операций и 29% годовых при проведении наличных операций.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет Заемщика открытый ПАО КБ «Восточный».

Однако Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита. 20.01.2019 года Заемщик ФИО2 умерла. Наследником Заемщика ФИО2 является ответчик ФИО1.

Согласно представленного Банком расчета задолженности, сумма задолженности по кредитному договору № от 20.07.2017 года составляет 65 412,96 рублей, из которых: 48 446,37 рублей – основной долг, 16 966,59 рублей – начисленные проценты. Проверив указанный расчет, суд признает его правильным и пролагает возможным положить его в основу решения суда.

При этом пени и штрафных санкций Банком ко взысканию с ответчика не выставляется, а проценты за пользование кредитом имеют другую правовую природу по сравнению неустойкой и не могут быть снижены в порядке ст. 333 ГК РФ, о чем просил ответчик.

Факт выдачи кредита Заемщику ФИО2 и нарушения ею своих обязательств перед банком подтверждается кредитным договором № от 20.07.2017 года (л.д. 9-10), расчетом задолженности по указанному кредитному договору (л.д. 15), выпиской по счету Заемщика (л.д. 16-17).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На момент рассмотрения дела судом доказательств тому, что указанный кредитный договор оспорен либо признан в установленном порядке недействительным, не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 умерла ... г., что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 63).

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно имеющегося в материалах дела ответа нотариуса ФИО3 на запрос суда «наследником, принявшим наследство по закону на все имущество, оставшееся после смерти ФИО2, умершей ... г., является сын ФИО1. ФИО1. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

1) 1/3 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 179,5 кв.м., расположенный по адресу: <...>;

2) 1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 618 кв.м., расположенный по адресу: <...> (л.д. 79-80).

Право собственности ФИО1 на указанное наследственное имущество в установленном законом порядке было зарегистрировано в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РО (л.д. 83-84, 86).

Таким образом, к наследнику ФИО1 от наследодателя ФИО2 перешло имущество в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по <...>.

Принимая во внимание среднерыночную стоимость объектов недвижимого имущества, распложенных на территории г. Ростова-на-Дону, суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего к ФИО1 от наследодателя ФИО2 имущества в любом случае превышает сумму задолженность Заемщика ФИО2 по кредитному договору № от 20.07.2017года (сумма задолженности 65 412,96 руб.), в связи с чем требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 20.07.2017 года суд считает подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о заключении ФИО2 договора страхования с ЗАО СК «Резерв» на обязанность ответчика по погашению перед Банком задолженности по кредиту не влияют по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 указанной статьи, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из представленных Банком документов следует, что 20.07.2017 года Заемщиком ФИО2 собственноручно было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года (л.д. 101-102). В соответствии с абзацем 2 указанного заявления Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники по закону (л.д. 101).

Аналогичные положения содержатся в п. 1.7 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (л.д. 97).

Таким образом, по условиям договора страхования выгодоприобретателем по страховому случаю «Смерть застрахованного» являются наследники ФИО2 а не Банк.

При указанных обстоятельствах, ссылки ФИО1 на заключение наследодателем договора страхования, правового значения для разрешения спора не имеют, поскольку правом требовать страховой выплаты от ЗАО СК «Резерв» Банк не обладает, такое право принадлежит наследнику ФИО2 – ФИО1.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 2 162,39 рублей (л.д. 7). Таким образом с ответчик в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 65 412,96 рублей, из которых: 48 446,37 рублей – основной долг, 16 966,59 рублей – начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 162,39 рублей, а всего – 67 575,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

Решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2020 года.

Судья