Решение № 2-5339/2025 2-5339/2025~М-4077/2025 М-4077/2025 от 29 декабря 2025 г. по делу № 2-5339/2025

Гражданское дело № (50RS0№-90)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес>

18 декабря 2025 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Дудко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просило суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 595 002,01 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 900,00 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 5 000,00 руб.;

- взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,1 % годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 549 086,22 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства;

- взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 592 912,25 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств;

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 40,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 701 221,60 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 003 000,00 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №). В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными графиком платежей. Внесение платежей проводилось ответчиком нерегулярно, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о явке извещен, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ОтветчикиФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части задолженности в размере 408 085,63 руб., в остальной части исковых требований просила отказать, пояснив, что задолженность образовалась ввиду затруднительного финансового положения, в настоящее время она трудоустроена в иной организации, добровольно оплачивает образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Представитель третьего лица управления Росреестра по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, с учетом мнения явившихся лиц, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ междуФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита – 1 003 000,00 руб.;

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 18 700,00 руб.;

- срок кредита – 120 мес.;

- проценты за пользование кредитом – 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3,0 в качестве застрахованного лица – 18,1 % годовых;

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора;

- обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 1 003 000,00 руб. на текущий счет ответчика 40№.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом, что ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

Согласно расчету банка, задолженность заемщикасоставила595 002,01 руб., из которых: 549 086,22 руб. – сумма основного долга; 43 826,03 руб. – сумма просроченных процентов; 2 089,76 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, банком не учтены платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 300 000,00 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 408 085,63 руб.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку заемщиком в установленный договором срок прекращена уплата кредита и процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к ответчику ФИО1, которая является заемщиком, несет ответственность в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 408 085,63 руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст. 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Судом также установлено, что на основании отчета об оценке № (1653/20250) от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 4 626 527,00 руб.

80% от рыночной стоимости предмета залога составляет – 3 701 221,60 руб.

Вместе с тем, судом установлено, чтоФИО1 трудоустроена в АО «УК «РЕГУЛ ИНВЕСТ», ИНН: <***>, имеет постоянный заработок, что позволит ей оплатить задолженность перед АО «ТБанк».

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для обращения взыскания на имущество должника.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,1 % годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 549 086,22 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 592 912,25 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита – 120 месяцев, соответственно, задолженность должна быть возвращена банку в 2029 году.

Поскольку срок возврата кредита не наступил, а защита права на будущее действующим законодательством не предусмотрена, суд не усматривает оснований для взыскания с ФИО1 процентов и неустойки в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По правилам ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения усматривается, что истец уплатил государственную пошлину в сумме 36 900,00 руб., вместе с тем, учитывая результат рассмотрения дела, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 16 900,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 408 085,63 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 900,00 руб.

В удовлетворении иска в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяцаcо дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.В. Дорохина