Решение № 2-195/2020 2-195/2020~М-196/2020 М-196/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-195/2020

УИД 55RS0032-01-2020-000314-30


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Седельниково Омской области 22 октября 2020 года

Седельниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Рубцовой Т.И.

при секретаре Плехановой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-195/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 138188,2 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3963,76 рублей. В обоснование исковых требований указано, что 13.06.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 139134 руб. 69 коп., под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.09.2019 г., на 19.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.01.2020 г., на 19.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40726,92 руб. По состоянию на 19.08.2020 г. общая задолженность ответчика составляет 138188,2 руб., из них: просроченная ссуда – 119968,55 руб., просроченные проценты – 11004,31 руб., проценты по просроченной ссуде – 516 руб., неустойка по ссудному договору – 6164,49 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 385,79 руб.; комиссия за смс-информирование – 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, заявлений и ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 указанной статьи).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 13.06.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно Индивидуальным условиям которого лимит кредитования составляет 139134 руб. 69 коп., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 16,4% годовых (при условии использования 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора), в ином случае - 26,4% годовых, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 4920 руб. (л.д. 9-10. 11-13). Из информационного графика платежей видно, что при условии использования 80% от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора оплата кредита производится в размере МОП, в ином случае - путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в размере 5786,21 руб. (л.д. 14).

Из выписки по счету с 13.06.2019 г. по 19.08.2020 г. следует, что ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитом, после 18.01.2020 г. платежи по кредитному договору не производил (л.д. 8).

Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д. 21-22) предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении, заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков (п. 5.3 Общих условий).

13.04.2020 г. истцом было направлено ответчику уведомление о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, в котором предлагалось уплатить задолженность в размере 131650,58 руб. (л.д. 23,24-26).

При таких обстоятельствах применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредиту и процентам с ответчика являются обоснованными.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора стороны предусмотрели его ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.08.2020 г., представленному истцом, задолженность ответчика по просроченной ссуде составляет 119968,55 руб., по просроченным процентам – 11004,31 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 516,06 руб., по неустойке на остаток основного долга – 6164,49 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 385,79 руб., по комиссии за смс-информирование – 149 рублей (л.д. 6-7). Расчет проверен судом, признан арифметически верным, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Положениями п.1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено право суда снизить размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая незначительный период начисления неустойки (с января по май 2020 г.), имущественное положение ответчика, являющегося пенсионером по старости, его престарелый возраст (66 лет), отсутствие со стороны истца достоверных и достаточных доказательств наступления негативных последствий в связи с допущенным ответчиком нарушением обязательств, суд считает, что заявленная истцом неустойка в общей сумме 6550,28 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем в целях соблюдения баланса интересов сторон, требований разумности и справедливости суд приходит к выводу о необходимости ее снижения до 3000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом как разъяснено в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Судом установлено, что до подачи настоящего искового заявления, истец обращался к мировому судье судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору, им была оплачена государственная пошлина в размере 1981,88 рублей (л.д. 4). Определением мирового судьи судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области от 06.07.2020 г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника (л.д.5). При подаче настоящего искового заявления истцом также оплачена государственная пошлина в размере 1981,88 рублей (л.д. 3). Общая сумма государственной пошлины, уплаченной истцом, составила 3963 руб. 76 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.06.2019 г. в сумме 134637 рублей 92 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 3963 рубля 76 коп., а всего 138601 (сто тридцать восемь тысяч шестьсот один) рубль 68 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Седельниковский районный суд Омской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Т.И. Рубцова