Решение № 2-54/2019 2-54/2019~М-2/2019 М-2/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-54/2019

Дело № 2-54/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Кировский 25 февраля 2019 года.

Кировский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Комова Д.Г.,

при секретаре Лондарь Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Кировский районный суд Приморского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, в котором указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 49676 рублей 85 копеек сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором кредитования.

В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту.

Однако ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заёмщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Так как просроченная задолженность не была погашена заёмщиком в установленном договоре порядке, то это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика ФИО1 по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Таким образом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору составляет 118218 рублей 53 копейки (с учётом ранее произведённых платежей в погашение долга), в том числе, 49676 рублей 85 копеек – задолженность по основному долгу и 68541 рубль 68 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчёт взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров сдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В связи с чем, ПАО «Восточный экспресс банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118218 рублей 53 копейки и уплаченную им государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 3564 рубля 37 копеек.

Представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставлял, в представленном в суд письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте его проведения уведомлён надлежащим образом, до начала судебного заседания представил в суд письменные ходатайства, в которых указал, что он не согласен с суммой задолженности, просил провести судебное заседание в его отсутствие, а также отказать в удовлетворении исковых требований банка либо существенно уменьшить размер взыскиваемой с него суммы потому, что банк содействовал увеличению размера убытков, причинённых неисполнением заёмщиком своих обязательств, а также истребовать у банка оригинал кредитного договора.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте его проведения уведомлялась направлением судебной повестки, в суд вернулся конверт с повесткой с отметкой службы почтовой связи: «Истёк срок хранения».

Рассмотрев материалы дела, доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключён в офертно-акцептной форме договор кредитования №, согласно которому заёмщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 49676 рублей 85 копеек сроком до востребования, а заёмщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором кредитования. Полная стоимость кредита согласно заключённому договору составляет 25,14 % годовых.

Согласно условиям договора заёмщик ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заёмщик ФИО1 подтвердил то, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Факт перечисления денежных средств на счет заёмщика подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика ФИО1

Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, а доказательств обратного в материалы дела не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору перед ПАО «Восточный экспресс банк» составляет 118218 рублей 53 копейки. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был определён сторонами до востребования. При этом, исполнение обязательств заёмщиком ФИО1 перед банком не исполняется, в связи с чем, допущена просрочка очередных платежей и процентов по кредиту.

По условиям договора ежемесячно заёмщик ФИО1 уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления ему письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков, а также sms-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Представителем истца представлен расчёт, из которого следует, что просроченный основной долг ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49676 рублей 85 копеек, просроченные проценты составляют 68541 рубль 68 копеек и общая сумма задолженности по кредиту составляет 118218 рублей 53 копейки.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, поэтому у Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» возникло право требования досрочного погашения суммы кредита, процентов по кредиту, а также издержек по принудительному взысканию.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Вся информация о кредите предоставлялась ответчику ФИО1 при заключении договора, с его содержанием заёмщик ФИО1 был ознакомлен, о чём свидетельствует его подпись. В заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ подробно отражена информация относительно процентной ставки по кредиту в размере 25,14 % годовых, также в данном документе указано, что при совершении клиентом наличных операций ставка % годовых составляет 34,9 %, а при совершении клиентом безналичных операций ставка % годовых составляет 24,9 %.

Доказательств наличия у самого ответчика ФИО1 волеизъявления на внесение изменений в условия договора, суду не было представлено. Также ответчик ФИО1 добровольно обратился к истцу для получения кредита, в случае несогласия с условиями договора он не был лишён права обратиться в иную кредитную организацию.

Согласно ст. 15 ГК РФ следует, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Судом было рассмотрено письменное ходатайство ответчика ФИО1 в части истребования у ПАО «Восточный экспресс банк» оригинала кредитного договора, который был заключён между истцом и ответчиком, и в его удовлетворении было отказано по той причине, что основания для истребования оригинала этого документа отсутствуют, так как представителем истца в материалы дела представлены копия заявления-анкеты от ФИО1 на имя ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, а также копия заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором отражены все условия заключаемого договора кредитования и проставлены подписи представителя банка и заёмщика ФИО1 на каждой из страниц.

Кроме того, судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика ФИО1, изложенные в его письменном ходатайстве, о необходимости снижении судом размера неустойки за ненадлежащее исполнение заёмщиком его обязательств по той причине, что в исковом заявлении ПАО «Восточный экспресс банк» требования о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки вообще не заявлялись.

Также суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ФИО1 об уменьшении размера его ответственности в порядке п. 1 ст. 404 ГК РФ, поскольку им не представлено доказательств того, что именно банк содействовал увеличению размера убытков, причинённых ему неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком, так как по условиям заключённого и действующего в настоящее время договора именно заёмщик ФИО1 обязан своевременно погашать в определённые кредитным договором сроки основной долг по кредиту, а также проценты за пользование кредитом.

При этом, ответчиком ФИО1 не представлено доказательств погашения им суммы основного долга по кредитному договору в размере 46700 рублей, как этот указано в его письменном ходатайстве, поступившем в дело до начала судебного заседания.

С учётом изложенного, заявленные ПАО «Восточный экспресс банк» к ответчику ФИО1 исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В связи с чем, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счёт возмещения долга по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере: 49676 рублей 85 копеек – сумма основного долга и 68541 рубль 68 копеек – сумма просроченных процентов, а всего – 118218 рублей 53 копейки.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за подачу иска в суд, в сумме 3564 рубля 37 копеек, что подтверждается копией платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» в счёт оплаты просроченного основного долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ – 49676 рублей 85 копеек, оплаты процентов за пользование кредитом – 68541 рубль 68 копеек, а всего – 118218 (сто восемнадцать тысяч двести восемнадцать) рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» в счёт возврата уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд 3564 (три тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Д.Г. Комов